Surveillance du crédit

Qu’est-ce que Credit Watch?

La surveillance du crédit fait référence à une variété de programmes spéciaux offerts par les agences de notation de crédit et les institutions financières pour surveiller le rapport de crédit d’ un individu pour tout changement lié au crédit, également connu sous le nom de services de surveillance du crédit. L’individu est informé de ces changements, ce qui lui permet d’agir sur les signaux d’alarme avant qu’ils ne puissent avoir un effet néfaste sur la cote de crédit ou les antécédents de crédit si l’activité est frauduleuse. L’abonnement à un tel service peut également être utilisé comme une forme de protection contre le vol d’identité.

Comment fonctionne Credit Watch

Un service de surveillance du crédit suit les changements de comportement des emprunteurs afin d’informer les consommateurs des fraudes potentielles, ainsi que des changements de leur solvabilité. Bien qu’ils soient de plus en plus disponibles gratuitement, plusieurs d’entre eux sont toujours des services payants. La plupart des services payants de surveillance du crédit informeront l’individu dans un délai d’un jour ouvrable chaque fois qu’une demande de crédit est faite et apparaît sur votre rapport de crédit. Le but de ce service est d’alerter les individus des changements apportés à leurs rapports de solvabilité. Ces mises à jour permettent de déterminer plus facilement si les informations personnelles ont été compromises.

Les prix et les fonctionnalités varient d’un service à l’autre. Certaines institutions financières offrent des services gratuits qui suivent les scores de crédit sur une base limitée, tandis que d’autres services payants peuvent offrir des analyses plus complètes sur Internet pour le compte bancaire, la carte de crédit ou les numéros de sécurité sociale d’un consommateur. Lors de la recherche de services de surveillance du crédit, les consommateurs devraient prendre le temps de comprendre leurs limites. Les services payants peuvent offrir une couverture plus complète que les services gratuits, mais le coût ne se traduit pas automatiquement par des services supérieurs dans tous les cas. Alors que de nombreux services peuvent offrir un accès à la cote de crédit d’un consommateur, ils peuvent ne pas suivre ce score pour tous les fournisseurs, par exemple. Certains émetteurs de cartes de crédit offrent un accès gratuit aux notes de crédit d’un consommateur, ce qui rend superflu un deuxième service payant qui n’offre pas de fonctionnalités supplémentaires.

Surveillance du crédit et vol d’identité

Si les services de surveillance du crédit peuvent fournir une alerte précoce en cas de  vol d’identité  ou de fraude, ils n’offrent pour la plupart une protection qu’après coup. Ces services fonctionnent le mieux dans le cadre d’une stratégie plus large de protection et de surveillance des informations personnelles que de mauvais acteurs pourraient utiliser pour commettre des fraudes. En particulier, les consommateurs doivent rester vigilants sur les circonstances dans lesquelles ils diffusent des informations personnelles importantes, y compris les numéros de sécurité sociale, les numéros de compte bancaire et les numéros de carte de crédit. Dans de nombreux cas, la simple connaissance des   techniques d’ ingénierie sociale utilisées par les criminels pour obtenir de telles informations peut fournir une protection substantielle contre le vol d’identité. La vérification de l’exactitude des relevés de carte de crédit et des services fiables de surveillance du crédit offrent une deuxième ligne de défense utile.

Cependant, tous les services de surveillance du crédit ne sont pas égaux. Par conséquent, il est essentiel de faire vos recherches pour vous assurer que vous travaillerez avec l’un des meilleurs services de surveillance du crédit actuellement disponibles.

Exemple de surveillance du crédit

Par exemple, Robert s’est inscrit au service de surveillance du crédit d’Ernie. Ernie surveillera les rapports de crédit de Robert des agences de rapports TransUnion, Experian et Equifax, pour les changements tels que les demandes de crédit. Quelques semaines plus tard, Ernie remarque que Robert a eu une multitude de demandes de crédit pour de nouvelles cartes de crédit, dont certaines sont dans différents pays. Ernie avertit Robert que ces demandes ont été faites. Robert consulte son rapport de crédit et est en mesure de contester les demandes et de prendre des mesures supplémentaires contre le vol d’identité puisque ses informations personnelles ont été volées et utilisées pour ouvrir les comptes frauduleux.