Service de surveillance du crédit
Qu’est-ce qu’un service de surveillance du crédit?
Un service de surveillance du crédit suit les changements de comportement des emprunteurs afin d’informer les consommateurs des fraudes potentielles, ainsi que les changements de leur solvabilité. Par exemple, les services de surveillance du crédit peuvent se prémunir contre le vol d’identité, lorsque les renseignements personnels d’une personne sont volés et utilisés sans sa permission à des fins malveillantes. Si une carte de crédit est volée et utilisée, un service de surveillance du crédit doit détecter les différents modèles d’achat et alerter le titulaire du compte de la carte de crédit.
Comment fonctionne la surveillance du crédit
Bien que les consommateurs utilisent principalement des services de surveillance du crédit pour se prémunir contre le vol d’identité, un service de surveillance du crédit suit également le rapport de crédit et les scores de crédit d’ un consommateur. Les activités criminelles liées au vol d’identité peuvent aller d’achats illégaux dans des points de vente au détail ou en ligne à l’aide d’un numéro de carte de crédit volé à de fausses demandes de sécurité sociale ou d’assurance-maladie. Puisque les voleurs utilisent ces informations à l’insu de la victime, une telle activité criminelle peut être difficile à détecter bien après les faits, date à laquelle le crédit d’un individu pourrait être complètement détruit.
Points clés à retenir
- Un service de surveillance du crédit protège contre le vol d’identité.
- Les services de surveillance du crédit suivent également les changements de comportement des emprunteurs pour informer les consommateurs des fraudes potentielles.
- Sans les services de surveillance du crédit, si les renseignements personnels d’une personne sont compromis et utilisés à son insu, sa capacité à accéder au crédit pourrait être détruite.
Les meilleurs services de surveillance du crédit informent les consommateurs des changements dans leur activité de crédit; par exemple, si un nouveau compte a été ouvert ou si un achat important est effectué, comme une voiture. Certains services de surveillance du crédit offrent également un suivi plus complet des cotes de crédit, qui tient les consommateurs au courant de la qualité de leur crédit. Les fraudeurs utilisent des techniques d’ingénierie sociale pour obtenir les informations personnelles d’individus avec lesquels commettre un vol d’identité. Ces techniques comprennent le phishing, la pêche au chat, le talonnage et l’appâtage.
Ce type de surveillance permet au titulaire du compte de planifier à l’avance et hypothèque.
Les trois principaux services de surveillance du crédit pour 2019 étaient PrivacyGuard, Credit Karma et Identify Force.
Considérations particulières
Choisir les services de surveillance du crédit
Les prix et les fonctionnalités varient d’un service à l’autre. Certaines institutions financières offrent des services gratuits qui suivent les scores de crédit sur une base limitée, tandis que d’autres services payants offrent des analyses plus complètes qui collectent des données sur Internet sur le compte bancaire, la carte de crédit ou le numéro de sécurité sociale d’un consommateur. Lors du choix d’un service de surveillance du crédit, les consommateurs doivent noter les limites du service. Les services payants peuvent offrir une couverture plus complète que les services gratuits, mais un coût plus élevé ne se traduit pas automatiquement par des services de qualité supérieure. Bien que de nombreux services offrent un accès à la cote de crédit d’un consommateur, ils peuvent ne pas suivre ce score pour tous les fournisseurs. Par exemple, certains émetteurs de cartes de crédit offrent un accès gratuit aux notes de crédit d’un consommateur, ce qui signifie qu’il n’est pas nécessaire de payer un deuxième fournisseur pour ce service.
Alors que les services de surveillance du crédit peuvent fournir des alertes précoces de vol d’identité ou de fraude, la plupart du temps, cet avertissement survient après coup. Ces services fonctionnent le mieux dans le cadre d’une stratégie plus large de protection et de surveillance des informations personnelles. En particulier, les consommateurs doivent être vigilants avant de diffuser des informations personnelles importantes, notamment les numéros de sécurité sociale, les numéros de compte bancaire et les numéros de carte de crédit. Dans de nombreux cas, une connaissance des techniques d’ ingénierie sociale utilisées par les criminels pour obtenir de telles informations peut fournir une protection substantielle contre le vol d’identité. La vérification de l’exactitude des relevés de carte de crédit et des services fiables de surveillance du crédit offrent une deuxième ligne de défense utile.