Qu’est-ce qu’une police d’assurance convertible?
Une police d’assurance convertible est un terme généralement lié à l’assurance-vie. Pour comprendre une politique convertible, vous devez d’abord comprendre le terme et les politiques universelles.
L’assurance-vie «temporaire» est une police qui fournit à la personne assurée une couverture pendant une certaine période. En revanche, une police «entière» ou «universelle» est considérée comme permanente, offrant une couverture pour toute la vie de l’assuré.
Désormais, une police «à terme convertible» permet à l’assuré de convertir une police à terme en une police permanente à une date ultérieure. Tant que les conditions de la police ont été maintenues et que les paiements ont été effectués à temps, la personne assurée n’est pas tenue de se soumettre à un examen nouveau ou supplémentaire au moment de la conversion de la police, quel que soit son état de santé. Ce type de police offre l’avantage d’obtenir une assurance-vie temporaire moins coûteuse maintenant tout en conservant la possibilité de se convertir en une police permanente à une date ultérieure à mesure que les besoins d’assurance et les ressources financières changent.
Conseiller Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Une police convertible peut être convertie en un autre type de police d’assurance auprès de la même compagnie d’assurance. Les privilèges de conversion sont indiqués dans la politique. Les polices exactes dans lesquelles il peut être converti seront précisées par le contrat et la compagnie d’assurance.
En règle générale, l’assurance convertible traite d’une police d’assurance à terme échelonnée qui peut être convertie en une police permanente / à valeur de rachat qui peut être une forme de vie entière ou de vie universelle. Le contrat indiquera combien de temps les options convertibles peuvent être réalisées. L’un des avantages est que, même si elle est convertie à l’âge auquel vous la convertissez, la politique se convertit au même niveau de santé que lorsque vous en avez fait la demande. Assurez-vous de bien comprendre les options de conversion avant de choisir la police d’assurance temporaire et le transporteur.