Paiement sans contact

Qu’est-ce que le paiement sans contact?

Le terme paiement sans contact fait référence à une méthode sécurisée permettant aux consommateurs d’acheter des produits ou des services à l’aide d’un débit, d’un crédit, d’une carte à puce ou d’un autre dispositif de paiement en utilisant la technologie d’identification par radiofréquence (RFID) et la communication en champ proche (NFC). Ce mode de paiement fonctionne en touchant une carte de paiement ou un autre appareil à proximité d’un terminal de point de vente équipé de la technologie de paiement sans contact. Le paiement sans contact est également appelé tap-and-go ou tap par certaines banques et détaillants.

Fonctionnement du paiement sans contact

Le paiement sans contact permet aux consommateurs de payer des biens et des services en utilisant leur carte à puce) ou d’autres appareils de paiement sans avoir besoin de glisser, de saisir un numéro d’identification personnel (NIP) et / ou de signer pour une transaction. Les commerçants qui acceptent le paiement sans contact ont des terminaux de point de vente avec un symbole spécial identifiant la technologie, qui est similaire au logo wifi mais tourné sur le côté.

Voici comment cela fonctionne. Lorsque le système du commerçant invite le client à payer, il amène la carte près du symbole de paiement sans contact sur le terminal. Les informations sont transmises par voie électronique en utilisant les informations de la puce de la carte à la banque. Lorsque le système accepte le robinet, il signale au client un bip, une lumière verte ou une coche. Une fois l’approbation reçue, la transaction est terminée.

Avec l’essor de la technologie sans fil et la popularité des appareils intelligents, les consommateurs peuvent également connecter leurs cartes de crédit à un appareil (un smartphone, une montre intelligente ou un moniteur d’activité) pour payer également à l’aide du système sans contact. Cela se fait en téléchargeant une application de paiement telle qu’Apple Pay, permettant aux consommateurs de stocker en toute sécurité les informations de carte de crédit et de débit pour effectuer des achats en appuyant sur un smartphone ou Apple iWatch.

Dans la plupart des cas, les tailles de transaction sur les cartes sont limitées pour le paiement sans contact. Le montant admissible pour une transaction sans contact varie selon le pays et la banque. Certains marchands et détaillants peuvent fixer une limite basse pour leur système de robinetterie afin de prévenir davantage la fraude, tandis que d’autres autorisent encore les transactions importantes. Les montants importants peuvent nécessiter une signature avant de pouvoir être approuvés.

Avantages et inconvénients du paiement sans contact

Les fraudeurs peuvent voler et cloner des informations à partir de bandes magnétiques au dos des cartes de paiement. Cela leur permet de cloner les informations et de créer de nouvelles cartes, ce qui conduit à la fraude et au vol d’identité. Le paiement sans contact réduit le risque pour le consommateur et le commerçant. En effet, ils sont plus sécurisés que l’utilisation de bandes magnétiques au dos des cartes de paiement. Les informations soumises via le terminal marchand via le paiement sans contact, en revanche, sont cryptées, ce qui signifie qu’il est difficile de les intercepter et de les voler.

Malgré ces fonctionnalités de sécurité, les criminels peuvent toujours parcourir les cartes dans les portefeuilles des consommateurs à l’aide de smartphones pour les lire. La portée à laquelle une carte peut être lue est très courte et, même si le voleur est suffisamment proche pour saisir des données, il ne peut pas créer une copie de la carte. Ce n’est pas le cas des cartes à bandes magnétiques. Cela dit, les cartes à puce et PIN sont toujours les plus sécurisées, car elles ne peuvent pas être dupliquées et nécessitent des données qui ne figurent nulle part ailleurs sur la carte.

Les consommateurs peuvent désormais contester les transactions frauduleuses et obtenir des cartes de remplacement. Il existe également des étuis de protection pour cartes et des portefeuilles qui empêchent les lecteurs d’accéder aux données de votre carte en premier lieu.À partir de 2015, les commerçants et les sociétés de cartes de crédit sont devenus responsables de toute activité frauduleuse qui a eu lieu via leurs systèmes s’ils n’avaient pas de technologie de puce en place.

Historique du paiement sans contact

Le paiement sans contact existe depuis les années 1990, avec seulement une poignée de commerçants et de détaillants utilisant la technologie au cours de cette période. Depuis lors, il s’est étendu à des milliers de banques, de sociétés de cartes de crédit, de commerçants et de détaillants à travers le monde.

L’autorité de transit sud-coréenne de Séoul a offert l’un des premiers systèmes de paiement sans contact au monde. Lancé en 1995, le système est devenu plus tard connu sous le nom de UPass, offrant aux passagers un moyen rapide et facile de payer leurs trajets en bus en utilisant le système sans contact. Mobil a offert l’un des premiers systèmes de paiement sans contact appelé Speedpass en 1997, permettant aux clients de payer l’essence à l’aide d’un porte-clés spécial chargé en espèces dans les stations-service participantes. Le système sans contact est devenu populaire au Royaume-Uni après que l’agence de transport londonienne a mis en œuvre son système de carte Oyster Card prépayée sans contact que les usagers des transports en commun peuvent utiliser dans le métro. En 2014, l’agence a commencé à offrir aux navetteurs la possibilité d’utiliser des cartes de crédit et de débit sans contactà utiliser sur le système de transport en commun.

Le marché américain a mis beaucoup de temps à adopter le paiement sans contact. Selon un rapport de 2018 du cabinet de conseil AT Kearney, environ 20% des transactions qui ont lieu en Australie, au Canada, en Corée du Sud et au Royaume-Uni sont effectuées à l’aide de méthodes de paiement sans contact. Les Américains utilisent toujours plus les espèces physiques que les cartes de paiement, à hauteur de près de 50 milliards de transactions en espèces chaque année, soit 26% de toutes les transactions de paiement des consommateurs, selon le rapport. En raison du volume des détaillants et des banques, le marché américain est plus fragmenté.