Co-débiteur

Qu’est-ce qu’un co-hypothèque?

Un co-débiteur partage l’ obligation de remboursement et la propriété d’un bien. Ils sont également copropriétaires du bien suite à la clôture du prêt.

Comprendre un co-hypothèque

Un co-débiteur est un participant à un prêt qui partage la responsabilité du remboursement intégral d’un prêt. Un co-débiteur peut être un parent ou un partenaire commercial de l’emprunteur principal et a les mêmes droits et responsabilités que l’autre partie.

En règle générale, un demandeur individuel fait appel à un co-débiteur afin d’améliorer la demande ou de lui permettre de demander un prêt plus important. Un prêteur peut être heureux d’impliquer un co-débiteur dans la transaction de prêt, car le deuxième emprunteur réduit le risque de défaut pour le prêteur. Le co-débiteur assume également la responsabilité du remboursement si le demandeur initial n’est pas en mesure d’effectuer les paiements. En échange, le co-débiteur bénéficie d’une propriété partielle du bien et dispose de droits de suite limités.

Co-signataire vs co-débiteur hypothécaire

Un cosignataire agit comme un filet de sécurité pour le propriétaire principal d’une propriété dans le cas où cette personne est incapable d’effectuer des paiements. En règle générale, un cosignataire intervient lorsque le demandeur principal d’un prêt a des antécédents de crédit peu ou douteux. Le cosignataire n’a aucune participation dans la propriété après la clôture et ne participe généralement pas aux paiements mensuels normaux à moins que l’emprunteur ne se révèle incapable d’effectuer les paiements. Si l’emprunteur arrête de payer, la banque approchera le cosignataire pour la résolution de la dette. Lors de l’examen de la demande, le prêteur se concentrera davantage sur la cote de crédit du cosignataire, puisque la capacité de payer de cette personne sera le dernier obstacle au défaut de paiement. La cote de crédit du cosignataire est également menacée en cas d’échec du prêt.

Un co-débiteur participe également au prêt pour aider un demandeur par ailleurs imparfaitement qualifié à obtenir un prêt hypothécaire. Au lieu de servir de pallier au défaut de paiement, le co-débiteur participe à part entière au processus de demande et peut contribuer aux paiements mensuels réguliers. En tant que participants égaux à la transaction hypothécaire, les co-hypothèques ont droit à une certaine protection juridique comme s’ils n’étaient qu’une seule personne. Par exemple, si un emprunteur déclare faillite, l’autre est protégé contre les créanciers quelle que soit leur situation financière.

L’exemple classique d’un cosignataire est un parent qui aide un enfant adulte à acheter sa première propriété. Le parent est impliqué pour se porter garant de l’enfant et réduire les risques pour le prêteur, mais pas pour effectuer des paiements. D’autre part, le scénario le plus courant pour une relation de co-hypothèque est que les conjoints achètent une propriété ensemble. Les partenaires commerciaux suivraient un processus similaire. En postulant ensemble, les candidats peuvent généralement se qualifier pour un prêt plus important.