Introduction au système bancaire chinois
La croissance économique de la Chine et la modernisation de ses institutions de nature purement socialiste à celles ayant des caractéristiques d’ économie de marché, a été une entreprise couronnée de succès. Les réformes ont touché toutes les institutions et toutes les formes de vie dans tout le pays.
Le système bancaire chinois fait partie de ces réformes et est au milieu d’un programme générationnel de changements alors qu’il passe à un système plus ouvert soutenant l’émergence de la Chine dans l’économie mondiale après des décennies de communisme et de propriété de l’État. Le programme a débuté au début des années 80 et se poursuit encore aujourd’hui.
Structure bancaire chinoise
Le système bancaire chinois était autrefois monolithique, avec la Banque populaire de Chine (PBoC), sa banque centrale, comme principale entité autorisée à mener des opérations dans le pays. Au début des années 80, le gouvernement a ouvert le système bancaire et a permis à cinq banques spécialisées appartenant à l’État d’accepter des dépôts et de mener des activités bancaires. Ces cinq banques spécialisées sont la Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC), la Banque chinoise de construction (CCB), la Banque de Chine (BoC), la Banque des communications (BoCom) et la Banque agricole de Chine (ABC).
En 1994, le gouvernement chinois a créé trois autres banques, chacune étant dédiée à un objectif de prêt spécifique. Ces banques décisionnelles comprennent la Banque de développement agricole de Chine (ADBC), la Banque de développement de Chine (CDB) et la Banque d’import-export de Chine.
Les banques spécialisées ont toutes effectué des introductions en bourse (IPO) et ont des degrés divers de propriété par le public. Malgré ces introductions en bourse, les banques sont toujours détenues majoritairement par le gouvernement chinois.
La Chine a également autorisé une douzaine d’ institutions bancaires commerciales par actions et plus d’une centaine de banques commerciales urbaines à opérer dans le pays. Il existe également des banques en Chine dédiées aux zones rurales du pays. Les banques étrangères ont également été autorisées à ouvrir des succursales en Chine et à effectuer des investissements minoritaires stratégiques dans de nombreuses banques commerciales publiques.
Le total des actifs du système bancaire chinois était de 285 billions de yuans, soit 40,6 billions de dollars, en 2019.
Réglementation bancaire chinoise
Le principal organisme de réglementation qui supervise le système bancaire chinois est la China Banking Insurance Regulatory Commission (CBIRC), qui a remplacé la China Banking Regulatory Commission (CBRC) en avril 2018. La CBIRC est chargée de rédiger les règles et règlements régissant la banque et l’assurance. secteurs en Chine. Il procède également à des examens et à la surveillance des banques et des assureurs, recueille et publie des statistiques sur le système bancaire, approuve la création ou l’expansion de banques et résout les problèmes potentiels de liquidité, de solvabilité ou d’autres problèmes pouvant survenir dans les banques individuelles.
La Banque populaire de Chine a également une autorité considérable sur le système bancaire chinois. Outre la responsabilité typique de la banque centrale en matière de politique monétaire et de représentation du pays dans un forum international, le rôle de la PBoC est de réduire le risque global et de promouvoir la stabilité du système financier. La PBoC réglemente également les prêts et les changes entre les banques et supervise le système de paiement et de règlement du pays.
Assurance-dépôts chinoise
La réglementation chinoise sur l’assurance-dépôts est entrée en vigueur en mai 2015. Une assurance-dépôts est fournie pour protéger les déposants contre la perte de leurs fonds et pour éliminer la possibilité d’une ruée sur la banque si des rumeurs négatives se répandent sur des problèmes liés à une banque particulière. L’agence vise également à aider les banques en faillite à quitter le secteur avec le moins d’impact négatif possible.
La banque centrale chinoise a collecté sept fois les primes d’assurance auprès des institutions financières d’ici 2018 auprès d’un total de 4017 institutions, avec un solde de 82 milliards de yuans, soit 11,6 milliards de dollars. Aucun événement déclencheur n’avait été déclaré à la mi-mai 2019.
La ligne de fond
L’économie chinoise a connu une croissance dynamique au cours des dernières décennies et ses institutions se sont modernisées. Les institutions économiques ont également acquis plus d’indépendance dans une économie sociale de marché que dans une économie qui reposait auparavant sur des idéaux communistes. Alors que ces changements continuent de prendre forme, le système bancaire chinois continue de subir un programme de réformes pour passer de l’État à la propriété privée et pour soutenir le passage de l’économie à une forme de capitalisme, qui devrait prendre de nombreuses années.