Spécialiste certifié de la dette des consommateurs (CCDS)
Qu’est-ce qu’un spécialiste certifié de la dette des consommateurs?
Certified Consumer Debt Specialist est une désignation professionnelle décernée aux professionnels du règlement de dettes qui réussissent un examen de certification. La désignation est décernée par le Center for Financial Certifications. Les candidats retenus obtiennent le droit d’utiliser le titre de spécialiste certifié de la dette des consommateurs avec leur nom, ce qui peut améliorer les possibilités d’emploi, la réputation professionnelle et la rémunération. Tous les deux ans, les spécialistes doivent compléter 20 heures de formation continue et payer des frais pour conserver leur titre.
Points clés à retenir
- Les spécialistes certifiés de la dette des consommateurs sont des professionnels de la finance qui aident les consommateurs à négocier et à régler leurs dettes.
- Le règlement de la dette est quelque chose que vous pouvez faire vous-même, mais il y a certains avantages à faire appel à un spécialiste agréé de la dette des consommateurs.
- Vous pouvez envisager de consulter un spécialiste agréé de la dette des consommateurs si vous recherchez une alternative au dépôt de bilan.
- Avant de travailler avec un spécialiste certifié de la dette des consommateurs, il est important de comprendre les coûts impliqués pour régler une dette, ainsi que les implications de la cote de crédit.
Comprendre les spécialistes certifiés de la dette des consommateurs (CCDS)
Les candidats certifiés spécialistes de la dette des consommateurs étudient le règlement de la dette et la gestion des finances personnelles (y compris la budgétisation, l’évaluation de l’endettement, la définition et la réalisation d’objectifs financiers, la planification pour éliminer / éviter la dette, l’investissement, la retraite et l’assurance). En outre, les candidats doivent développer des compétences en communication, en conseil et en négociation pour négocier au nom de leurs clients. Les spécialistes doivent également connaître les lois sur la protection des consommateurs.
Noter
Les spécialistes de la dette des consommateurs certifiés reçoivent un type d’éducation, de formation et de certification différent de celui des conseillers en crédit agréés.
Centre de certifications financières
Le Center for Financial Certifications a été créé en 2006. Connu sous le nom de Fincert, sa mission déclarée est de fournir une prestation efficace de produits, de services et d’éducation financiers aux consommateurs grâce à la certification professionnelle des personnes fournissant ces services. En plus de certifier les professionnels de la finance en tant que spécialistes de la dette, le Centre propose également des certifications pour les pairs mentors financiers certifiés, les conseillers certifiés en finances personnelles et les éducateurs certifiés en finances personnelles.
Important
Les personnes certifiées comme spécialistes de la dette des consommateurs par Fincert doivent renouveler leur certification tous les deux ans en passant un examen de renouvellement.
Spécialistes de la dette à la consommation et règlement de la dette
Les spécialistes de la dette à la consommation aident les personnes intéressées à poursuivre le règlement de la dette comme une alternative à la faillite. Le règlement de la dette est le processus de négociation avec les créanciers pour réduire la dette globale en échange d’un paiement forfaitaire.
Un règlement réussi se produit lorsque le créancier accepte de remettre un pourcentage du solde total du compte en échange de la somme forfaitaire. Seules les créances non garanties peuvent être réglées. Ces dettes comprennent les factures médicales et les dettes de carte de crédit – pas les prêts étudiants, le financement automobile et les hypothèques. Les débiteurs peuvent recourir à cette option pour éviter les contrôles de faillite imposés par le tribunal tout en réduisant le solde de leur dette, parfois de plus de 50%. Le créancier veut éviter la possibilité que le débiteur puisse déposer avec succès la protection de la loi sur la faillite.
Négocier avec une agence de recouvrement ou un acheteur de créances indésirables est un peu comme négocier avec une société émettrice de cartes de crédit ou un autre créancier initial. Cependant, de nombreuses agences de recouvrement accepteront de prendre moins du montant dû que le créancier initial, car l’acheteur de la dette indésirable a acheté la dette pour une fraction du solde initial. Dans le cadre du règlement, le consommateur peut demander que la collecte soit supprimée du rapport de crédit, ce qui n’est généralement pas le cas du créancier initial. Même si la suppression du compte de recouvrement du rapport de crédit à la consommation a été réalisée comme condition de règlement, les notes négatives de la société de carte de crédit d’origine peuvent toujours rester.
Noter
Le règlement de la dette n’est généralement une option qu’une fois une dette en raison d’un retard important, ce qui peut avoir des effets négatifs sur votre pointage de crédit.
Avantages de faire appel à un spécialiste du règlement de la dette des consommateurs
Le recours à un spécialiste du règlement des dettes des consommateurs peut présenter certains avantages. Un spécialiste a une compréhension des lois sur le recouvrement de créances, y compris lorsqu’un délai de prescription sur une dette a expiré, et il a l’expérience de la négociation avec les créanciers pour vous aider à conclure la meilleure affaire possible. Bien que vous puissiez régler vos dettes vous-même, vous n’êtes peut-être pas à l’aise de parler directement à vos créanciers ou de vous demander comment formuler votre demande.
N’oubliez pas que pour qu’un plan de règlement de la dette fonctionne, vous devez disposer de liquidités facilement disponibles pour payer vos créanciers. Un spécialiste du règlement des dettes des consommateurs peut examiner votre situation financière et vos actifs pour vous aider à trouver un nombre réaliste à offrir lors de la négociation.
Un spécialiste du règlement des dettes à la consommation peut également vous aider à déterminer si la négociation des dettes est la meilleure option pour votre situation financière. Encore une fois, le règlement des dettes est souvent préférable au dépôt de bilan, car cela peut être extrêmement préjudiciable à votre pointage de crédit. Mais il est possible que vous soyez en mesure de vous remettre sur la bonne voie avec un plan de paiement régulier si tout ce qui est nécessaire est un ajustement précis de votre budget mensuel.
Conseil
Si vous choisissez de régler vos dettes vous-même, obtenez tout par écrit et assurez-vous de vérifier votre rapport de crédit après coup pour vous assurer que le compte est déclaré comme réglé correctement.
Coûts de règlement de la dette
Les spécialistes de la dette des consommateurs certifiés peuvent opérer à but lucratif ou non, mais il n’est pas rare de devoir payer des frais pour leurs services. Ces frais s’ajoutent aux sommes que vous acceptez de payer à vos créanciers pour régler vos dettes.
Selon la société de règlement de la dette, ces frais peuvent aller de quelques centaines à quelques milliers de dollars. Avant de payer des frais de règlement de dette élevés, pensez à ce que vous obtenez en échange de votre argent.
Si vous êtes en mesure de régler vos dettes avec un rabais important, disons 50% ou plus, alors payer des frais plus élevés à une société de règlement de dettes pourrait en valoir la peine. D’un autre côté, si une entreprise promet une aide au règlement qui semble trop belle pour être vraie, vous voudrez peut-être emmener votre entreprise ailleurs.
Conseil
Prenez le temps de rechercher les meilleures entreprises d’allégement de la dette pour en trouver une qui puisse vous aider à gérer vos dettes au coût le plus raisonnable.