15 conseils pour acheter votre première propriété locative
Table des matières
Développer
- 1. Êtes-vous fait pour être propriétaire?
- 2. Rembourser la dette personnelle
- 3. Sécurisez un acompte
- 4. Trouvez le bon emplacement
- 5. Devriez-vous acheter ou financer?
- 6. Méfiez-vous des taux d’intérêt élevés
- 7. Calculez vos marges
- 8. Investissez dans l’assurance du propriétaire
- 9. Prise en compte des coûts imprévus
- 10. Évitez un Fixer-Upper
- 11. Calculer les dépenses de fonctionnement
- 12. Déterminez votre retour
- 13. Acheter une maison à bas prix
- 14. Connaissez vos obligations légales
- 15. Pesez les risques par rapport aux récompenses
- Un dernier mot
Vous envisagez d’acheter un immeuble de rapport? L’immobilier a produit bon nombre des personnes les plus riches du monde, il y a donc de nombreuses raisons de penser qu’il s’agit d’un investissement judicieux. Les experts conviennent cependant que, comme pour tout investissement, il vaut mieux être bien informé avant de plonger avec des centaines de milliers de dollars. Voici les choses que vous devriez considérer et étudier.
Points clés à retenir
- L’achat d’un immeuble de placement pour gagner un revenu locatif peut être risqué.
- Les acheteurs devront généralement obtenir un acompte d’au moins 20%.
- Être propriétaire nécessite un large éventail de compétences, qui pourraient être aussi diverses que la compréhension des lois de base sur les locataires pour être en mesure de réparer un robinet qui fuit.
- Les experts recommandent d’avoir un coussin financier, au cas où vous ne loueriez pas la propriété, ou si les revenus de location ne couvraient pas l’hypothèque.
1. Êtes-vous fait pour être propriétaire?
Connaissez-vous votre chemin dans une boîte à outils? Comment réparez-vous les cloisons sèches ou débouchez-vous les toilettes? Bien sûr, vous pouvez appeler quelqu’un pour le faire à votre place ou engager un gestionnaire immobilier, mais cela réduira vos bénéfices. Les propriétaires qui ont une ou deux maisons font souvent leurs propres réparations pour économiser de l’argent.
Bien sûr, cela change à mesure que vous ajoutez plus de propriétés à votre portefeuille. Lawrence Pereira, président de King Harbour Wealth Management à Redondo Beach, en Californie, vit sur la côte ouest mais possède des propriétés sur la côte est. En tant que personne qui dit qu’il n’est pas du tout à portée de main, il le fait fonctionner. Comment?«J’ai constitué une solide équipe de nettoyeurs, de bricoleurs et d’entrepreneurs», explique Pereira.
Ce n’est pas conseillé pour les nouveaux investisseurs, mais au fur et à mesure que vous maîtrisez l’investissement immobilier, vous n’avez pas besoin de rester local.
Si vous n’êtes pas du genre maniable et que vous n’avez pas beaucoup d’argent en espèces, être propriétaire peut ne pas vous convenir.
2. Rembourser la dette personnelle
Les investisseurs avisés peuvent avoir des dettes dans le cadre de leur stratégie d’investissement de portefeuille, mais la personne moyenne devrait l’éviter. Si vous avez des prêts étudiants, des factures médicales impayées ou des enfants qui iront bientôt à l’université, l’achat d’une propriété locative n’est peut-être pas la bonne solution.
Pereira convient qu’il est essentiel d’être prudent, disant: « Il n’est pas nécessaire de rembourser la dette si le rendement de votre bien immobilier est supérieur au coût de la dette. C’est le calcul que vous devez faire. »Pereira suggère d’avoir un coussin en espèces. »Ne vous mettez pas dans une situation où vous manquez de liquidités pour payer votre dette. Ayez toujours une marge de sécurité. »
3. Sécurisez un acompte
Les immeubles de placement nécessitent généralement une mise de fonds plus importante que les propriétés occupées par leur propriétaire; ils ont des exigences d’approbation plus strictes. Les 3% que vous avez peut-être mis sur la maison où vous vivez actuellement ne fonctionneront pas pour un immeuble de placement. Vous aurez besoin d’au moins 20% d’acompte, étant donné que l’assurance prêt hypothécaire n’est pas disponible sur les propriétés locatives. Vous pourrez peut-être obtenir la mise de fonds par le biais d’un financement bancaire, tel qu’un prêt personnel.
4. Trouvez le bon emplacement
La dernière chose que vous voulez, c’est être coincé avec un bien locatif dans une zone en déclin plutôt que stable ou en plein essor. Une ville ou un lieu où la population augmente et un plan de revitalisation est en cours représente une opportunité d’investissement potentielle.
Lorsque vous choisissez une propriété locative rentable, recherchez un emplacement avec de faibles taxes foncières, un district scolaire décent et de nombreux équipements, tels que des parcs, des centres commerciaux, des restaurants et des cinémas. De plus, un quartier avec de faibles taux de criminalité, l’accès aux transports en commun et un marché du travail en croissance peut signifier un plus grand bassin de locataires potentiels.
5. Devriez-vous acheter ou financer?
Vaut-il mieux acheter en espèces ou financer votre immeuble de placement? Cela dépend de vos objectifs d’investissement. Le paiement en espèces peut aider à générer des flux de trésorerie mensuels positifs. Prenez une propriété locative qui coûte 100 000 $ à l’achat. Avec le revenu de location, les impôts, l’ amortissement et l’impôt sur le revenu, l’acheteur au comptant pourrait voir un revenu annuel de 9 500 $, ou un rendement annuel de 9,5% sur l’investissement de 100 000 $.
D’un autre côté, le financement peut vous donner un meilleur rendement. Pour un investisseur qui met 20% sur une maison, avec une composition à 4% sur l’hypothèque, après avoir souscrit des frais d’exploitation et des intérêts supplémentaires, les revenus s’élèvent à environ 5 580 $ par an. Les flux de trésorerie sont inférieurs pour l’investisseur, mais un rendement annuel de 27,9% sur l’investissement de 20 000 $ est beaucoup plus élevé que les 9,5% gagnés par l’acheteur au comptant.
6. Méfiez-vous des taux d’intérêt élevés
Le coût d’emprunt pourrait être relativement bon marché en 2020, mais le taux d’intérêt d’un immeuble de placement est généralement plus élevé qu’un taux d’intérêt hypothécaire traditionnel. Si vous décidez de financer votre achat, vous avez besoin d’un paiement hypothécaire peu élevé qui ne grignotera pas trop vos bénéfices mensuels.
La discrimination en matière de prêt hypothécaire est illégale. Consumer Financial Protection Bureau ou du Department of Housing and Urban Development (HUD) des États-Unis.
7. Calculez vos marges
Les entreprises de Wall Street qui achètent des propriétés en difficulté visent des rendements de 5% à 7% car, entre autres dépenses, elles doivent payer du personnel. Les individus devraient se fixer un objectif de rendement de 10%. Estimez les coûts d’entretien à 1% de la valeur de la propriété annuellement. Les autres coûts comprennent l’assurance habitation, les éventuels frais d’association de propriétaires, les taxes foncières, les dépenses mensuelles telles que la lutte antiparasitaire et l’aménagement paysager, ainsi que les frais d’entretien régulier pour les réparations.
8. Investissez dans l’assurance du propriétaire
Protégez votre nouvel investissement: en plus de l’assurance habitation, pensez àsouscrire une assurance propriétaire. Ce type d’assurance couvre généralement les dommages matériels, la perte de revenus locatifs et la protection responsabilité civile – dans le cas où un locataire ou un visiteur subirait des blessures à la suite de problèmes d’entretien de la propriété.
Pour réduire vos coûts, vérifiez si un fournisseur d’assurance vous permettra de combiner l’assurance du propriétaire avec une police d’assurance du propriétaire.
9. Prise en compte des coûts imprévus
Ce ne sont pas seulement les frais d’entretien et d’entretien qui grugeront vos revenus locatifs. Il y a toujours un risque qu’une urgence survienne – des dommages au toit causés par un ouragan, par exemple, ou des tuyaux éclatés qui détruisent le sol d’une cuisine. Prévoyez de mettre de côté 20% à 30% de vos revenus locatifs pour ces types de coûts afin que vous ayez un fonds pour payer les réparations en temps opportun.
10. Évitez un Fixer-Upper
Il est tentant de chercher la maison que vous pouvez faire une bonne affaire et la transformer en propriété locative. Cependant, s’il s’agit de votre première propriété, c’est probablement une mauvaise idée. À moins que vous n’ayez un entrepreneur qui effectue un travail de qualité à peu de frais – ou que vous soyez compétent dans les améliorations résidentielles à grande échelle – vous paieriez probablement trop cher pour rénover. Recherchez plutôt une maison dont le prix est inférieur à celui du marché et qui n’a besoin que de réparations mineures.
11. Calculer les dépenses de fonctionnement
Les charges d’exploitation de votre nouveau bien seront comprises entre 35% et 80% de votre résultat brut d’ exploitation. Si vous facturez 1 500 $ pour le loyer et que vos dépenses s’élèvent à 600 $ par mois, vous êtes à 40% pour les dépenses d’exploitation. Pour un calcul encore plus simple, utilisez la règle des 50%. Si le loyer que vous facturez est de 2 000 $ par mois, attendez-vous à payer 1 000 $ de dépenses totales.
12. Déterminez votre retour
Pour chaque dollar que vous investissez, quel est votre retour sur ce dollar? Les actions peuvent offrir un rendement cash-on-cash de 7,5%, tandis que les obligations peuvent rapporter 4,5%. Un rendement de 6% au cours de votre première année en tant que propriétaire est considéré comme sain, surtout parce que ce nombre devrait augmenter avec le temps.
13. Acheter une maison à bas prix
Plus la maison est chère, plus vos dépenses courantes seront importantes. Certains experts recommandent de commencer avec une maison de 150 000 $ dans un quartier en plein essor. De plus, les experts conseillent de ne jamais acheter la plus belle maison à vendre sur le pâté de maisons, idem pour la pire maison du quartier.
14. Connaissez vos obligations légales
Les propriétaires de location doivent se familiariser avec les lois sur les propriétaires-locataires de leur état et de leur localité. Il est important de comprendre, par exemple, les droits de vos locataires et vos obligations concernant les dépôts de garantie, les conditions de location, les règles d’expulsion, le logement équitable, etc. afin d’éviter les tracas juridiques.
15. Pesez les risques par rapport aux récompenses
Dans chaque décision financière, vous devez déterminer si le gain vaut les risques potentiels encourus. Investir dans l’immobilier a-t-il encore du sens pour vous?
Récompenses
- Parce que vos revenus sont passifs, malgré les coûts d’investissement et d’entretien initiaux, vous pouvez gagner de l’argent tout en consacrant la majeure partie de votre temps et de votre énergie à votre travail habituel.
- Si la valeur de l’immobilier augmente, votre investissement augmentera également en valeur.
- Vous pouvez placer des biens immobiliers dans un IRA autogéré (SDIRA).
- Les revenus locatifs ne font pas partie de vos revenus soumis à la taxe de sécurité sociale.
- Les intérêts que vous payez sur un prêt immobilier de placement sont déductibles d’impôt.
- À moins d’une autre crise, les valeurs immobilières sont généralement plus stables que celles du marché boursier.
- Contrairement à l’investissement dans des actions ou d’autres produits financiers que vous ne pouvez ni voir ni toucher, l’immobilier est un actif physique tangible.
Des risques
- Bien que les revenus locatifs soient passifs, les locataires peuvent être difficiles à gérer à moins que vous n’utilisiez une société de gestion immobilière.
- Si votre revenu brut ajusté (AGI) est supérieur à 200 000 $ (célibataire) ou 250 000 $ (déclaration de mariage conjoint), vous pourriez être assujetti à une surtaxe de 3,8% sur le revenu net de placement, y compris les revenus de location.
- Les revenus de location peuvent ne pas couvrir votre paiement hypothécaire total.
- Contrairement aux actions, vous ne pouvez pas vendre instantanément des biens immobiliers si les marchés tournent mal ou si vous avez besoin de liquidités.
- Les coûts d’entrée et de sortie peuvent être élevés.
- Si vous n’avez pas de locataire, vous devez tout de même payer toutes les dépenses.
Un dernier mot
Soyez réaliste dans vos attentes. Comme pour tout investissement, la propriété locative ne produira pas immédiatement un gros chèque de paie mensuel, et choisir la mauvaise propriété pourrait être une erreur catastrophique.
Pour votre première location, pensez à travailler avec un partenaire expérimenté. Ou, louez votre propre maison pendant une période pour tester votre propension à devenir propriétaire.