Top 4 des investissements les plus sûrs pour un portefeuille de baby-boomers

À l’approche de la retraite, vous commencez à penser davantage à la préservation de ce que vous avez épargné plutôt qu’à une croissance agressive. Vous ne voulez pas perdre le portefeuille que vous avez travaillé si dur à construire. Cependant, la plupart des gens qui atteignent l’âge de 65 ans vivent près de 20 ans à la retraite. Les données de la sécurité sociale montrent qu’un homme qui atteint l’âge de 65 ans peut espérer vivre jusqu’à 84,3 ans; pour les femmes, cet âge passe à 86,6 ans; et un enfant de 65 ans sur quatre vit après l’âge de 90 ans. La préservation, bien que critique, peut donc ne pas suffire.

Risque d’inflation pour la sécurité

De plus, il y a un autre facteur clé à considérer: l’ inflation. L’inflation, même si elle a été faible ces dernières années, peut encore voler vos économies.

Votre portefeuille doit croître au moins au-dessus du taux d’inflation pour continuer à avoir le pouvoir d’achat dont vous aurez besoin à la retraite. Dans l’économie actuelle, les comptes d’épargne bancaires gagnent moins de 1%, ils ne constituent donc pas une couverture sûre contre l’inflation. Bien qu’ils puissent préserver le capital, vous pouvez toujours perdre face à l’inflation à long terme.

Les comptes d’épargne bancaires sont bons pour les besoins de trésorerie à court terme au cours de l’année ou des deux prochaines années, mais vous devriez envisager d’autres options relativement sûres pour le reste de votre portefeuille. Jetons un coup d’œil aux quatre principaux placements sûrs qui vous permettront de dormir la nuit tout en préservant votre portefeuille de l’inflation.

Certificats de dépôt (CD)

Les banques offrent des CD et sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ), ce qui les rend tout aussi sûrs qu’un compte d’épargne, mais vous devez laisser vos fonds sur le compte entre trois mois et 60 mois; les retirer avant cela vous coûtera une pénalité.

Certains CD sont proposés par des sociétés de courtage, mais la FDIC ne les assure probablement pas. Les taux d’intérêt varient en fonction du moment où vous devez laisser l’argent dans le compte et du montant en dollars que vous avez en dépôt. Investopedia se conforme à sa propre liste des meilleurs tarifs de CD pour vous aider à gagner du temps. Bien que ces placements soient assurés, ils peuvent rapporter suffisamment d’intérêts pour servir de couverture contre l’inflation.

Bons, billets ou obligations du gouvernement américain

Les Treasury Direct.

• Bons du Trésor: Ceux – ci arrivent à échéance entre quatre semaines et un an. Ils sont vendus à un prix réduit par rapport à leur valeur nominale, puis vous êtes payé à leur valeur nominale à pleine maturité.
• Bons du Trésor: Ces billets ont une durée de deux à 10 ans. Ils paient des intérêts tous les six mois que vous les détenez. Ils peuvent être vendus à un prix égal, inférieur ou supérieur à leur valeur nominale, en fonction de la demande. Les billets avec un taux d’intérêt plus élevé auront probablement plus de demande, de sorte que leur prix sera probablement supérieur à leur valeur nominale.
• Bons du Trésor: ils arrivent à échéance dans 30 ans et paient des intérêts tous les six mois pendant lesquels vous les détenez. Bien que le taux d’intérêt soit garanti, le prix d’achat augmente et diminue et vous pouvez subir une perte importante si vous devez les vendre avant l’échéance.

Les obligations municipales

Les gouvernements des États et locaux vendent des BondsOnline est une excellente ressource de recherche.

Fonds communs d’obligations

Les fonds communs de placement obligataires peuvent être une excellente alternative à l’achat direct d’obligations. Comme pour tout fonds commun de placement, vous achetez le nombre d’actions que vous souhaitez, et un gestionnaire de fonds professionnel recherche les meilleures obligations parmi celles incluses dans le portefeuille du fonds. Les trois types de fonds obligataires considérés comme les plus sûrs sont les fonds d’obligations d’État, les fonds d’obligations municipales et les fonds d’obligations de sociétés à court terme.

La ligne de fond

Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite, la préservation de votre portefeuille devient une question cruciale, mais vous pouvez en faire trop. Mettre tous vos fonds dans un compte d’épargne bancaire assuré par la FDIC ne vous rapportera pas assez d’argent pour suivre l’inflation. D’autres investissements légèrement plus risqués peuvent minimiser la perte de votre portefeuille due à l’inflation, mais offrent tout de même peu de chances de croissance. Un portefeuille qui équilibre sécurité et croissance est toujours le meilleur.