Couverture Honesty Bond
Qu’est-ce qu’un lien d’honnêteté général?
Un lien d’honnêteté général est un lien de fidélité qui protège les employeurs contre les pertes dues aux actes malhonnêtes des employés. Cela en fait une sorte de lien de malhonnêteté des employés. Les obligations générales d’honnêteté sont également appelées obligations générales commerciales.
Points clés à retenir
- Un lien d’honnêteté général est un lien de fidélité qui protège les employeurs contre les pertes dues aux actes malhonnêtes des employés.
- Le principal avantage des obligations générales d’honnêteté est qu’elles empêchent les petites entreprises de faire faillite en raison de la malhonnêteté d’un seul employé.
- En séparant la décision d’employer quelqu’un de la responsabilité de sa malhonnêteté, les liens d’honnêteté généraux créent un problème d’aléa moral.
Comprendre les obligations générales d’honnêteté
Les obligations générales d’honnêteté et autres obligations de fidélité sont des types d’ assurance. Les actes couverts peuvent inclure le vol, le détournement de fonds, la falsification et la destruction d’actifs. Une caution d’honnêteté globale peut également couvrir les chèques falsifiés, la fausse monnaie, les transactions frauduleuses, les dommages matériels et autres actes malhonnêtes des employés. Les pertes résultant de telles actions sont couvertes même si les employés responsables ne peuvent être identifiés.
Le processus d’achat d’une obligation de fidélité aide les employeurs à filtrer ceux qui sont susceptibles de commettre des crimes. En effet, les obligations de fidélité achetées dans le commerce ne couvriront pas les employés ayant des antécédents d’actes malhonnêtes. Certaines entreprises, comme les maisons de courtage, les transporteurs de fonds, les services de messagerie, les services de messagerie, les fournisseurs de soins à domicile et les maisons de soins infirmiers, obtiennent également ces garanties pour la sécurité de leurs clients. Le propriétaire de l’entreprise qui achète l’obligation peut être inclus dans la couverture.
Un lien d’honnêteté est également connu sous le nom de lien de fidélité, de lien de malhonnêteté d’employé ou de lien de service commercial. Ces obligations protègent une entreprise contre les actes répréhensibles de ses employés, les clients d’une entreprise contre le vol par les employés de cette entreprise, ou les deux.
Ces obligations n’ont rien à voir avec l’investissement, mais concernent plutôt les opérations commerciales et fonctionnent comme une assurance. Pour les employés travaillant sur place avec les clients, des obligations générales d’honnêteté fournissent à l’employeur une couverture pour les actes frauduleux ou malhonnêtes des employés. Par exemple, un tel cautionnement rembourserait un employeur de services de nettoyage pour le vol d’un employé d’un client. Le produit pourrait être utilisé pour indemniser le client.
Les obligations générales d’honnêteté protègent les employeurs, pas les investisseurs. Si les actes malhonnêtes des employés nuisent aux investisseurs, ils doivent intenter une action en justice pour obtenir une compensation directe de la part de l’entreprise, qui pourrait alors se tourner vers des obligations d’honnêteté générales pour remboursement en cas de perte.
D’autres types d’obligations de malhonnêteté, telles que les obligations de retraite ou defidélité ERISA, sont conçues pour des employés spécifiques d’une organisation, tels que ceux qui administrent des régimes de retraite.
Les obligations de fidélité ERISA sont généralement tenues par la loi de couvrir au moins 10 pour cent des actifs si une entreprise dispose d’un régime de retraite à prestations définies. Aucune franchise n’est autorisée dans le cautionnement et elle doit être au nom du régime ou de la fiducie, et non de l’employeur. Sinon, le cautionnement doit indiquer que le ou les plans sont couverts et que la franchise du cautionnement général ne s’applique pas conformément aux exigences de l’ERISA. Le cautionnement protège contre la malhonnêteté de ceux qui gèrent le régime de retraite de l’entreprise.
Avantages des obligations globales d’honnêteté
Le principal avantage des obligations générales d’honnêteté est qu’elles empêchent les petites entreprises de faire faillite en raison de la malhonnêteté d’un seul employé.
De nombreuses petites entreprises avec peu de capital, comme les services de nettoyage, ont des employés relativement mal payés qui ont accès aux biens précieux des clients. Sans liens d’honnêteté généraux, un employé qui vole une frénésie pourrait les mettre en faillite s’il réussissait à échapper à la justice. Pire encore, ce risque pourrait être si élevé qu’il serait trop risqué de les proposer sur le marché, ce qui entraînerait une défaillance du marché.
Les obligations générales d’honnêteté aident également les grandes entreprises à s’engager dans une meilleure gestion des risques. Par exemple, une grande société de courtage aurait facilement le capital pour s’auto-assurer contre la malhonnêteté des employés. Cependant, ce n’est probablement pas le type de risque qu’ils savent gérer. Il est généralement plus efficace pour les maisons de courtage de se spécialiser dans la gestion du risque de marché tout en externalisant le risque lié à la malhonnêteté des employés à une société d’assurance dédiée.
Critique des obligations générales d’honnêteté
En séparant la décision d’employer quelqu’un de la responsabilité de sa malhonnêteté, les liens d’honnêteté généraux créent un problème d’ aléa moral. Avec une protection totale contre la responsabilité, un employeur peut ignorer les signes de malhonnêteté des employés si cela leur profite d’autres manières.
Par exemple, un employeur pourrait ignorer le fait qu’un vendeur ment souvent si le vendeur rapporte également beaucoup d’argent. Les franchises et les enquêtes sur les antécédents limitent en effet ce risque moral. Cependant, l’aléa moral est un problème inhérent aux obligations générales d’honnêteté simplement parce que les assureurs n’ont pas la possibilité de travailler avec les employés tous les jours pour observer leur honnêteté comme les employeurs.