Facteur de prime de base
Quel est le facteur de prime de base?
Le facteur de prime de base correspond aux frais d’acquisition, aux frais de souscription, au bénéfice et au facteur de conversion des pertes ajustés pour les frais d’assurance d’une police. Le facteur de prime de base est utilisé dans le calcul des primes rétrospectives. Il ne prend pas en compte les impôts ou les frais de règlement des sinistres, qui sont au contraire couverts dans les autres composantes du calcul rétrospectif de la prime.
Points clés à retenir:
- Le facteur de prime de base est déterminé après qu’un assureur a fixé la prime standard.
- Le facteur de prime de base correspond aux frais d’acquisition, aux frais de souscription, au bénéfice et au facteur de conversion des pertes ajustés pour les frais d’assurance d’une police.
- Le facteur de prime de base est utilisé dans le calcul des primes rétrospectives et ne tient pas compte des taxes sur les comptes ni des frais de règlement des sinistres.
Comprendre le facteur de prime de base
Le facteur de prime de base est déterminé après qu’un assureur a fixé la prime standard. La prime rétrospective d’une police est calculée comme suit (prime de base plus pertes converties) multipliée par le multiplicateur fiscal. La prime de base est calculée en multipliant le facteur de prime de base par la prime standard.
La perte convertie est calculée en multipliant le facteur de conversion des pertes par les pertes subies. La prime de base est inférieure à la prime standard en raison du facteur de prime de base. La fonction est de fournir à la compagnie d’assurance rétrospective des fonds pour couvrir l’administration du plan rétrospectif.
Comment les primes sont formulées
L’ajustement des frais d’assurance permet au calcul de maintenir la prime rétrospective entre les primes minimales et maximales mais ne prend pas en compte la gravité des sinistres ou la limite de sinistres.
L’expérience des sinistres d’un assureur dépend de la fréquence des sinistres et de la gravité de ces sinistres. Les sinistres à fréquence élevée et de faible gravité donnent à l’assureur une expérience de sinistre moins volatile que les sinistres à faible fréquence et de gravité élevée. En effet, un assureur est mieux en mesure de prédire, grâce à une analyse actuarielle, quelles seront les pertes d’un assuré si des réclamations sont fréquemment déposées.
Les assurés qui présentent des réclamations de gravité élevée sont susceptibles d’avoir des primes plus élevées en utilisant des calculs de prime rétrospectifs, car ils sont plus susceptibles d’atteindre la prime maximale.
Le rôle de l’analyse actuarielle
L’analyse actuarielle est un type d’analyse actif-passif utilisé par les sociétés financières pour s’assurer qu’elles disposent des fonds nécessaires pour payer les passifs requis . Les produits d’ assurance et de des modèles statistiques pour gérer l’incertitude financière en faisant des prédictions éclairées sur les événements futurs. L’analyse actuarielle est utilisée par de nombreuses sociétés financières pour gérer les risques de certains produits.
Considérations particulières
Les calculs nécessaires à l’analyse actuarielle sont effectués par des statisticiens professionnels hautement qualifiés et certifiés qui se concentrent sur les risques corrélés des produits d’assurance et de leurs clients. Les compagnies d’assurance utilisent généralement un barème des primes standard estimées pour déterminer s’il faut recalculer le facteur de prime de base. Si la prime standard est en dehors des plages du tableau – généralement un pourcentage au-dessus de la prime standard estimée – le facteur de prime de base est recalculé.