Département bancaire d’État
Qu’est-ce qu’un département bancaire d’État?
Le département bancaire de l’État est un organisme de réglementation propre à l’État qui supervise les opérations des institutions financières relevant de sa juridiction. La responsabilité première du service bancaire est de s’assurer que le système financier est accessible, stable et sûr pour tous les consommateurs. Les types d’ institutions financières qui relèvent du service bancaire comprennent les banques commerciales, les coopératives de crédit, les émetteurs de fonds et les prêteurs hypothécaires non bancaires.
Points clés à retenir
- Le département bancaire de l’État est un organisme de réglementation propre à l’État qui supervise les opérations des institutions financières relevant de sa juridiction.
- Les services bancaires des États sont nés du besoin d’agences d’affrètement de banques aux premiers jours des États-Unis, alors qu’il n’existait pas de système bancaire fédéral solide.
- De nombreuses banques peuvent relever des juridictions des autorités de régulation bancaires des États et des autorités fédérales.
- Le département bancaire de l’État est l’endroit où de nombreux consommateurs déposent une plainte contre une institution financière relevant de la compétence du département bancaire.
Comment fonctionnent les services bancaires des États
Les services bancaires des États sont nés du besoin d’agences d’affrètement de banques aux premiers jours des États-Unis, alors qu’il n’existait pas de système bancaire fédéral solide. Les services bancaires de l’État ont été les premières entités autorisées à affréter des banques et continuent de les affréter aujourd’hui.
Le double système bancaire a commencé à la fin du 19e siècle après l’adoption de la Loi sur la Banque nationale de 1863. La loi a formé le Bureau du contrôleur de la monnaie ( OCC ) et a autorisé l’OCC à affréter des banques nationales.
Juridictions du département bancaire
Toutes les banques opérant dans un État ne relèvent pas de la compétence de cet État. Les banques à charte d’État et certaines filiales non bancaires de banques à charte fédérale peuvent relever de la compétence de l’autorité de régulation bancaire de cet État. D’autres banques à charte fédérale relèvent de la compétence de la Réserve fédérale ou de la Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ).
De nombreuses banques peuvent relever des juridictions des autorités de régulation bancaires des États et des autorités fédérales. Une banque à charte d’État qui est membre de la Réserve fédérale sera sous la supervision à la fois du département bancaire de cet État et de la Réserve fédérale. Les banques à charte d’État qui ne font pas partie du système de réserve fédérale relèveront à la fois du département bancaire de cet État et de la FDIC. De cette manière, la plupart des banques sont réglementées à la fois par les agences de régulation nationales et fédérales.
En fonction de la structure organisationnelle d’une banque et du type de charte dont elle dispose, elle peut être soumise à de nombreuses réglementations fédérales et étatiques redondantes. La combinaison de la surveillance fédérale et étatique des banques est connue sous le nom de double système bancaire.
Contacter le département bancaire de l’État
Le département bancaire de l’État est l’endroit où de nombreux consommateurs déposent une plainte contre une institution financière relevant de la compétence du département bancaire. Le Bureau de la protection financière des consommateurs ( CFPB ) tient à jour une base de données contenant les coordonnées des services bancaires de l’État. Le Bureau du contrôleur de la monnaie aide également à diriger les plaintes des consommateurs vers l’organisme de réglementation bancaire approprié, qu’il s’agisse d’un service bancaire d’État ou d’un organisme fédéral.
Autres types de régulateurs financiers d’État
Le département bancaire de l’État n’est que l’un des nombreux régulateurs financiers de l’ État. Les autres organismes de réglementation financière des États comprennent les organismes de réglementation des assurances et les autorités de réglementation des valeurs mobilières. Les autorités nationales de réglementation des valeurs mobilières jouent un rôle particulièrement important dans la réglementation des conseillers en investissement.
La plupart des conseillers financiers n’ont pas à s’inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) et ne sont pas régis par le département bancaire de l’État. Si vous avez une question ou une plainte concernant un conseiller financier, la North American Securities Administrators Association ( NASAA ) tient à jour une liste des organismes de réglementation des valeurs mobilières des États.