Plan d’investissement automatique (AIP)

Table des matières

Développer

• Plans d’investissement automatiques
• Comprendre les AIP
• Parrainé par l’employeur
• AIP pour les particuliers
• Investissement automatique avec Robo-Advisors
• Avantages

Qu’est-ce qu’un plan d’investissement automatique (AIP)?

Un plan d’investissement automatique (AIP) est un programme d’investissement qui permet aux investisseurs de contribuer de l’argent à un compte d’investissement à intervalles réguliers pour être investi dans une stratégie ou un portefeuille prédéfini. Les fonds peuvent être automatiquement déduits du chèque de paie d’un individu ou payés à partir d’un compte personnel.

Comprendre les plans d’investissement automatiques

Un plan d’investissement automatique est l’un des meilleurs moyens d’économiser de l’argent. De nombreux mécanismes de marché ont été conçus pour faciliter les plans d’investissement automatiques. Les investisseurs peuvent contribuer par l’intermédiaire de leur employeur en prévoyant des déductions automatiques de leur chèque de paie pour l’investissement dans des comptes de placement parrainés par l’employeur. Les particuliers peuvent également choisir de mettre en place des retraits automatiques à partir d’un compte personnel.

Plans d’investissement automatique parrainés par l’employeur

Les employeurs offrent diverses options d’investissement automatique dans le cadre de leurs programmes d’avantages sociaux. Les options de placement aident à soutenir les objectifs de placement à court et à long terme des employés. Le véhicule d’investissement le plus courant pour l’investissement automatique parrainé par l’employeur est un 401k. Les employés peuvent choisir d’investir automatiquement un pourcentage de leur chèque de paie dans un 401k parrainé par l’employeur. De nombreux employeurs égaleront souvent un pourcentage de l’investissement automatique de leurs employés dans le cadre de leur programme d’avantages sociaux.

Les entreprises peuvent également offrir des options supplémentaires pour l’investissement automatique, telles que les actions de la société ou les actions Z d’une société de fonds communs de placement. Ces options d’investissement automatique contribuent à promouvoir la fidélité et la pérennité.

De plus, certaines entreprises peuvent s’associer à des sociétés financières dans le cadre de leur programme d’avantages sociaux pour offrir d’autres options d’investissement automatique. Ces partenariats peuvent soutenir des objectifs d’investissement à court terme et une planification financière holistique. Les partenariats de programme d’avantages peuvent permettre un investissement automatisé dans des comptes de placement personnalisés ou sur un compte géré par un robot-conseiller.

Plans d’investissement automatiques pour les particuliers

En dehors des plans d’investissement automatique parrainés par l’employeur, les particuliers ont également un large éventail d’options parmi lesquelles choisir sur le marché de l’investissement. Presque toutes les offres de compte de placement disponibles offrent aux investisseurs la possibilité de faire des placements automatiques.

Certains des comptes de placement les plus courants pour effectuer des placements automatisés comprennent les comptes de retraite et les comptes de courtage. Certains comptes de retraite incitent les investisseurs à effectuer des placements automatisés, comme Capital One Investments. Cette plateforme offre aux investisseurs des réductions sur les commissions commerciales lorsqu’ils effectuent des investissements automatisés le mardi. De nombreuses plates-formes d’investissement offrent également des options pour choisir de sauvegarder des investissements automatisés dans un compte du marché monétaire, ce qui rapporte des intérêts jusqu’à ce que l’argent soit alloué à d’autres types de titres.

Une forme d’AIP qui aide à accroître les investissements dans une seule action est un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP). Un DRIP est un programme qui permet aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs  dividendes  en espèces dans des actions supplémentaires ou des  fractions d’actions  de l’action sous-jacente à la date de paiement du dividende. Bien que le terme puisse s’appliquer à tout arrangement de réinvestissement automatique mis en place par l’intermédiaire d’une société de courtage ou d’investissement, il se réfère généralement à un programme formel offert par une société cotée en bourse directement aux actionnaires existants .

Investissement automatique avec des robots-conseillers

Sur le marché en croissance rapide des technologies de pointe, de nombreuses nouvelles options d’investissement automatisé sont également introduites, appelées robots-conseillers. Les entreprises Fintech proposent des plateformes de micro-investissement qui permettent aux investisseurs de faire des investissements automatiques par petits incréments. Les glands en sont un exemple. La plate-forme se connecte au compte bancaire d’un investisseur pour investir la monnaie de rechange (rafles) de chaque achat dans un portefeuille d’investissement choisi. Wealthfront et Betterment sont deux autres plateformes de robo-advisor bien connues.

Les robots-conseillers, pour la plupart, automatisent les stratégies indexées destinées à des horizons à long terme. Ils ont tendance à suivre des stratégies d’investissement passives éclairées par la théorie moderne du portefeuille (MPT) pour optimiser les pondérations d’allocation d’actifs afin de maximiser le rendement attendu pour une tolérance au risque donnée, puis de maintenir ces pondérations de portefeuille équilibrées. Ce qui rend les robots-conseillers uniques, c’est qu’ils sont très économiques et ont des minimums très bas pour commencer, ce qui signifie que même les débutants peuvent obtenir des portefeuilles optimisés avec de petits montants. Ils sont également réglés et oubliés à bien des égards, ce qui signifie que c’est vraiment automatique.

Avantages du plan d’investissement automatique

Il existe de nombreuses techniques et produits de marché disponibles pour les investisseurs intéressés par des contributions automatiques à l’investissement. Les investisseurs qui investissent automatiquement dans le cadre d’un programme d’avantages sociaux parrainé par l’employeur économiseront généralement de l’argent sur les coûts de transaction et bénéficieront de frais moins élevés.

En «se payant d’abord», de nombreuses personnes constatent qu’elles investissent davantage à  long terme. Leurs  investissements  sont traités comme une autre partie de leur budget ordinaire. Cela oblige également une personne à payer automatiquement ses investissements, ce qui l’empêche de dépenser la totalité de son  revenu disponible.