Terme renouvelable annuel – ART
Qu’est-ce qu’une assurance temporaire renouvelable annuelle – ART?
L’assurance temporaire renouvelable annuelle (ART) est une forme d’ assurance vie temporaire qui offre une garantie d’assurabilité future pour une période déterminée d’années. Pendant la période indiquée, le preneur d’assurance pourra renouveler chaque année sans réappliquer ni passer un autre examen médical pour confirmer l’admissibilité. La conception d’un TAR est de couvrir les besoins d’assurance à court terme. Ces polices sont souscrites en utilisant les mêmes tables de mortalité que les autres produits d’assurance-vie. En outre, il s’agit de la forme d’assurance-vie la moins chère en ce qui concerne la prime facturée.
Les primes sont les frais mensuels ou annuels payés au fournisseur pour souscrire l’assurance. Ces paiements se poursuivent sur la base d’un contrat d’un an et peuvent augmenter au renouvellement du contrat d’assurance. À mesure que l’assuré vieillit, la prime augmentera. La police verse une prestation de décès qui reste la même avec la prolongation du contrat.
Comme pour les autres types d’assurance, le preneur d’assurance devra désigner au moins un bénéficiaire. Sauf indication contraire expresse de l’assuré, le destinataire restera le même tout au long des termes.
Points clés à retenir
- L’ART est un produit d’assurance-vie destiné à être utilisé à court terme.
- La politique peut être renouvelée chaque année sans qu’il soit nécessaire de présenter une nouvelle demande ou de passer un autre examen médical.
- En ce qui concerne les primes, il s’agit généralement de l’option de police d’assurance-vie la moins chère.
Comparaison des politiques de TAR et des politiques de niveau à terme
L’assurance temporaire renouvelable annuelle est un type de vie temporaire moins courant que l’assurance temporaire de niveau. La couverture temporaire de niveau a un taux de prime qui reste le même pendant un certain nombre d’années, généralement entre 10 et 30 ans. Avec les deux assurances temporaires, la prestation décès n’augmente pas en valeur comme elle le ferait avec les polices vie universelle ou vie entière.
La principale différence entre l’ART et la durée de niveau réside dans le calcul des primes dues. Les paiements de prime ART augmentent chaque année, mais pas le niveau de la prime de terme. Les polices d’assurance ART déterminent la prime en fonction du risque qu’une personne décède au cours de l’année en cours, une probabilité qui tend à augmenter avec la durée de la police. En outre, les politiques de niveau peuvent avoir une durée allant jusqu’à 30 ans, tandis que les politiques de TAR ont une limite d’un an.
La plupart des assureurs permettent à un preneur d’assurance-vie temporaire de convertir sa couverture en une police d’assurance-vie universelle ou entière. Les acheteurs doivent également comprendre qu’un produit d’assurance vie temporaire n’est pas adapté à la planification successorale à long terme.
Exemple du monde réel
L’assurance temporaire renouvelable annuelle est un produit d’assurance-vie à court terme et peut ne pas convenir à la plupart des situations. À titre d’exemple, imaginez un père de 42 ans de trois enfants qui a récemment perdu son emploi de directeur marketing.
Chaque état a un âge maximum défini pour les politiques ART. La limite de New York est de 80 ans.
En raison du changement d’emploi, il n’a plus accès à la police d’assurance-vie collective de son ancienne entreprise. Il pourrait être un bon candidat pour acheter une assurance-vie temporaire annuelle renouvelable parce qu’il a besoin d’une couverture temporaire pour la protection de sa famille et qu’il prévoit souscrire bientôt une assurance-vie collective auprès d’un futur employeur.