Clause d’aliénation
Qu’est-ce qu’une clause d’aliénation?
Le terme clause d’aliénation fait référence à une disposition que l’on trouve couramment dans de nombreux contrats financiers ou d’assurance, en particulier dans les contrats hypothécaires et les contrats d’assurance immobilière. La clause ne permet généralement le transfert ou la vente d’un actif particulier qu’une fois que la partie principale a rempli son obligation financière.
Points clés à retenir
- Une clause d’aliénation annule certaines obligations contractuelles envers un actif si cet actif est vendu ou si la propriété est transférée à une autre entité.
- Ces clauses sont courantes dans les prêts hypothécaires, qui libèrent les emprunteurs du prêteur une fois que la propriété a été transférée à un nouveau propriétaire.
- Des clauses d’aliénation existent également dans les polices d’assurance sur toute propriété vendue.
Comprendre les clauses d’aliénation
Les clauses d’aliénation – également appelées clauses d’échéance de vente – sont généralement une norme, en particulier dans le secteur des prêts hypothécaires. Il est donc difficile de trouver un contrat hypothécaire qui ne comporte pas de clause d’aliénation. Les prêteurs incluent la clause dans les contrats hypothécaires pour les propriétés commerciales et résidentielles afin que les nouveaux acheteurs ne puissent pas reprendre une hypothèque existante. Cela garantit au prêteur que la dette sera entièrement remboursée en cas de vente immobilière ou si la propriété est transférée à une autre partie. La clause d’aliénation libère essentiellement l’emprunteur de ses obligations envers le prêteur puisque le produit de la vente de la maison paiera le solde de l’hypothèque.
Les clauses d’aliénation sont également appelées clauses d’échéance de vente.
Ils sont également inclus dans les polices d’ assurance des biens. Dans les contrats d’assurance des biens résidentiels et commerciaux, les clauses d’aliénation libèrent un titulaire de compte du paiement d’une assurance sur une propriété en cas de transfert de propriété ou de vente de la propriété. Ce communiqué oblige également le nouveau propriétaire à souscrire une nouvelle assurance à son nom pour la propriété à l’avenir.
Considérations particulières
Les clauses d’aliénation hypothécaire empêchent la conclusion de contrats hypothécaires assumables. Une clause d’aliénation exige que le prêteur hypothécaire soit immédiatement remboursé si un propriétaire transfère des droits de propriété ou vend une propriété en garantie. Ces clauses sont incluses pour les emprunteurs hypothécaires résidentiels et commerciaux.
Si une clause d’aliénation n’est pas incluse dans un contrat hypothécaire, le propriétaire peut être libre de transférer la dette hypothécaire à un nouveau propriétaire dans le cadre d’un contrat hypothécaire assumable. Les contrats hypothécaires hypothétiques permettent à un nouveau propriétaire de reprendre les dettes restantes de l’ancien propriétaire, en effectuant les paiements prévus au créancier hypothécaire aux mêmes conditions que l’emprunteur précédent. Les contrats hypothécaires supposés ne sont pas courants, cependant, ils pourraient être utilisés si un propriétaire craint d’être divulgué et n’a pas de clause d’aliénation dans son contrat hypothécaire. Un contrat hypothécaire assumable peut aider un emprunteur en difficulté à se libérer de ses dettes grâce à un processus de transfert simplifié.
Les prêteurs hypothécaires structurent les contrats hypothécaires avec des clauses d’aliénation pour assurer le remboursement immédiat des dettes d’un emprunteur. Presque toutes les hypothèques ont une clause d’aliénation. Une clause d’aliénation protège le prêteur des dettes impayées par l’emprunteur initial. Il garantit qu’un créancier est remboursé plus rapidement si un emprunteur a des problèmes avec ses versements hypothécaires et est incapable de payer. Les clauses d’aliénation protègent également un prêteur contre le risque de crédit d’un tiers qui serait associé au fait qu’un nouvel emprunteur accepte un contrat hypothécaire assumable puisque le nouvel emprunteur a un profil de crédit sensiblement différent.