Assurance vie ajustable
Qu’est-ce qu’une assurance vie ajustable?
L’assurance-vie ajustable est un hybride de l’assurance-vie temporaire et de l’assurance-vie entière qui permet aux titulaires de police d’ajuster les caractéristiques de la police, y compris la période de protection, le capital assuré, les primes et la durée de la période de paiement des primes.
Les polices d’assurance-vie ajustables comprennent également une composante d’épargne portant intérêt, appelée compte de «valeur de rachat».
Comprendre l’assurance-vie ajustable
L’assurance-vie ajustable diffère des autres produits d’assurance-vie en ce qu’il n’est pas nécessaire d’annuler ou d’acheter des polices supplémentaires lorsque la situation de l’assuré change. Il est attrayant pour ceux qui souhaitent bénéficier de la protection et des avantages de la valeur de rachat d’ une assurance-vie permanente, mais qui ont besoin ou souhaitent un certain niveau de flexibilité avec les caractéristiques de la police.
Grâce à la possibilité de modifier les paiements de primes et les montants assurés, les assurés peuvent personnaliser leur couverture au fur et à mesure que leur vie change. Par exemple, un preneur d’assurance peut vouloir augmenter le capital assuré lorsqu’il se marie et a des enfants. Un chômeur peut vouloir réduire ses primes pour tenir compte d’un budget restreint.
Points clés à retenir
- L’assurance-vie ajustable permet aux titulaires de police de modifier les caractéristiques de la police, dans certaines limites, sans avoir à annuler ou à acheter des polices supplémentaires.
- Il donne aux assurés la possibilité de reformuler leurs régimes d’assurance pour se conformer aux changements dans leur vie.
- Il existe une composante d’épargne, connue sous le nom de compte à «valeur de rachat», avec une assurance-vie ajustable.
Comme pour toute autre assurance-vie permanente, l’assurance-vie ajustable comporte une composante d’épargne qui rapporte des intérêts en espèces, généralement à un taux garanti. Les titulaires de police sont autorisés à apporter des modifications aux principales caractéristiques de leur police dans certaines limites. Ils peuvent augmenter ou diminuer la prime, augmenter ou diminuer le capital assuré, prolonger ou raccourcir la période de protection garantie et prolonger ou raccourcir la période de paiement de la prime.
Les ajustements à la police modifieront la période garantie du taux d’intérêt, et les changements dans la durée de la garantie modifieront le barème de la valeur de rachat. La diminution du capital assuré se fait sur demande ou par écrit. Cependant, l’augmentation du capital assuré peut nécessiter une souscription supplémentaire, avec des augmentations substantielles nécessitant une souscription médicale complète.
L’augmentation du capital assuré d’une police d’assurance ajustable peut nécessiter une souscription supplémentaire, et des augmentations substantielles peuvent nécessiter une souscription médicale complète.
Lignes directrices pour les polices d’assurance-vie et les avenants
La section 7702 de l’ Internal Revenue Code (IRC) définit les caractéristiques et les lignes directrices des polices d’assurance-vie. La sous-section C de cette section fournit des lignes directrices pour le paiement des primes. Le preneur d’assurance ne peut ajuster les primes d’une manière qui enfreint ces directives. L’augmentation des primes peut également augmenter le capital assuré au point d’exiger une preuve d’assurabilité.
Cependant, de nombreux assureurs-vie fixent des paramètres pour éviter les violations.
Tout comme les autres polices d’assurance-vie, les polices d’assurance-vie ajustables comportent généralement des avenants facultatifs. Les plus familiers incluent la renonciation aux avenants de prime et de décès accidentel et de mutilation
La ligne de fond
Les polices d’assurance-vie ajustables offrent la flexibilité que la plupart des polices traditionnelles n’offrent pas. Cependant, la fréquence des ajustements autorisés est limitée dans les délais fixés. Les demandes doivent être faites dans un délai imparti et respecter les directives fixées par l’assureur.
La variabilité des ajustements peut créer une police qui reflète une assurance-vie temporaire ou une assurance-vie entière. En effet, les polices d’assurance-vie modulables permettent aux assurés de personnaliser leur assurance-vie pour répondre aux besoins actuels ou anticipés.
Comme pour tout type de police permanente, il est essentiel de rechercher toutes les sociétés envisagées pour s’assurer qu’elles font partie des meilleures sociétés d’assurance-vie actuellement en activité.