Option Ajouter à la valeur de rachat

Qu’est-ce qu’une option d’ajout à la valeur de rachat?

L’option d’ajout à la valeur de rachat est une condition contractuelle des polices d’assurance-vie à valeur de rachat. En exerçant l’option d’ajout à la valeur de rachat, le preneur d’assurance permet que les dividendes gagnés sur sa police soient ajoutés à la valeur de rachat de la police, plutôt que d’être versés au preneur.

Comment fonctionnent les options d’ajout à la valeur de rachat

Les titulaires d’une assurance-vie à valeur de rachat paient des primes pour leur couverture d’assurance, dont une partie est dirigée vers un compte de valeur de rachat. Cette valeur de rachat peut ensuite être investie par l’assureur au nom du preneur d’assurance, accumulant ainsi les intérêts et les dividendes. Le preneur d’assurance peut utiliser la valeur de rachat de son compte de diverses manières, par exemple pour payer les primes mensuelles de la police ou comme source de garantie pour les prêts.

Afin d’aider à construire leur valeur de rachat plus rapidement, les assurés peuvent également opter pour que les dividendes gagnés sur leur compte soient automatiquement réinvestis dans la valeur de rachat du compte. Bien que cela réduise le revenu versé au preneur d’assurance à court terme, cela pourrait profiter au preneur à moyen ou long terme.

En fin de compte, la décision d’exercer ou non l’option d’ajout de la valeur de rachat dépendra de facteurs tels que les besoins de trésorerie à court terme du preneur d’assurance et les perspectives de retour sur investissement à long terme au sein de la police d’assurance. Après tout, le preneur d’assurance pourrait retirer tout ou partie de sa valeur de rachat accumulée et investir le produit lui-même. Par conséquent, au moment de décider de réinvestir ou non leurs dividendes dans leur valeur de rachat, les assurés voudront d’abord évaluer le niveau de rendement auquel ils peuvent raisonnablement s’attendre de leur police d’assurance à l’avenir.

Exemple concret d’une option d’ajout à la valeur de rachat

Michaela est une jeune professionnelle qui a récemment souscrit une assurance-vie. Aux termes de son contrat d’assurance, une partie de ses primes d’assurance mensuelles est versée à un compte de valeur en espèces qui est géré par sa société d’investissement en son nom. L’assureur investit cette valeur en espèces dans divers véhicules d’investissement, avec l’intention de la faire croître au fil du temps.

Parce qu’elle est au début de la trentaine, Michaela a un horizon d’investissement à long terme. Par conséquent, elle décide d’exercer l’option d’ajout de la valeur de rachat dans son contrat d’assurance, permettant aux dividendes gagnés sur son compte de valeur de rachat d’être réinvestis dans la police. Son intention, ce faisant, est de permettre à la valeur de rachat de la police d’augmenter plus rapidement à moyen et long terme.

Finalement, Michaela peut bénéficier de cette valeur de rachat par des actions telles que l’emprunt contre la valeur de rachat, le retrait de la valeur de rachat ou l’utilisation de la valeur de rachat pour payer une partie ou la totalité de ses primes d’assurance mensuelles.