Dotation accélérée

Qu’est-ce que la dotation accélérée?

Une dotation accélérée est une option dans une police d’assurance-vie entière qui permet à l’assuré d’accéder aux dividendes accumulés dans le compte sous forme de paiement forfaitaire plutôt que de les laisser en héritage à leurs bénéficiaires.

En fait, le preneur d’assurance utilise les dividendes accumulés pour convertir la police en une police de dotation avant sa date d’échéance normale.

Comprendre la dotation accélérée

Une police de dotation peut prévoir un paiement forfaitaire à l’assuré après une certaine période, comme spécifié dans le contrat. La dotation accélérative, également appelée «cavaliers vivants» dans le langage moderne, donne aux assurés la possibilité de recevoir une somme d’argent accumulée sous forme de dividendes. Cela peut être le cas, en particulier lorsque l’assuré reçoit un diagnostic de maladie potentiellement mortelle et ne dispose que d’un certain temps à vivre. Dans de tels cas, le preneur d’assurance peut déposer une réclamation sur l’option. Certaines compagnies d’assurance plafonnent le chiffre disponible par dotation accélérée à un certain montant.

Le bénéficiaire de la police reçoit toujours le paiement d’assurance spécifié dans la police au décès de l’assuré. À cet égard, la politique de dotation accélérée se distingue des autres options d’assurance vie entière destinées uniquement à apporter une sécurité financière aux bénéficiaires du preneur d’assurance. Ces prestations ne sont versées qu’au décès de l’assuré. La trésorerie pour les paiements relatifs à l’option de dotation est agrégée des paiements de dividendes à partir de la valeur de rachat du contrat.

L’option forfaitaire

L’option de paiement forfaitaire permet à l’assuré de faire des placements alternatifs ou d’obtenir un revenu fixe par l’achat d’une police de rente. En fait, la somme forfaitaire reçue peut être investie comme le souhaite un preneur d’assurance.

Une dotation accélérée permet d’appliquer les accumulations de dividendes pour convertir une police d’assurance-vie entière en une dotation ou pour raccourcir la durée de la dotation. Une police d’assurance-vie de dotation augmentera en valeur sur une période choisie par le preneur d’assurance, telle que 18 ans, et versera une somme forfaitaire à une date spécifiée, connue sous le nom de date d’échéance, à la fin de cette période.

Le principal objectif d’une politique de dotation est de créer une valeur de rachat. De plus, une police de dotation offre une protection d’assurance-vie pour la durée de la police. Si le preneur décède avant l’échéance de la police, une prestation est versée pour le montant total de la couverture. Le montant payé à l’échéance ou à titre de prestation de décès est le même.

En général, les gens achètent une assurance vie entière pour protéger financièrement leur famille. Avec les dotations accélérées, les prestations sont versées sous forme d’allocation du vivant. Dans certains cas, le bénéficiaire peut emprunter de l’argent contre l’argent qui a été investi. Ceci est une option contractuelle. En outre, la partie des acomptes qui est investie peut générer des revenus qui peuvent être défiscalisés si la police d’assurance est encaissée pendant la vie de l’assuré.

Exemple d’option de dotation accélérée

Jared a 78 ans et a récemment souffert d’une crise cardiaque et a été diagnostiqué avec une maladie potentiellement mortelle. Il dépose une réclamation pour une option de dotation accélérée sur sa police d’assurance-vie entière de 100 000 $. Les souscripteurs de son agence d’assurance étudient la réclamation et l’approuvent et il reçoit un chèque, équivalent au paiement du dividende de la composante valeur de rachat de sa police, deux semaines plus tard. Jared décède un an plus tard et sa femme, qui est son unique bénéficiaire, reçoit 100 000 $ – le plein montant de sa police.