Option accélérée
Qu’est-ce qu’une option accélérée?
Une option accélérée fait référence à une clause ou une disposition d’un contrat d’assurance qui permet à l’assuré d’accéder à des prestations accélérées ou partielles plus tôt qu’elles ne le seraient autrement. Dans les contrats d’ assurance-vie, une option accélérée est une option qui permet à l’assuré d’appliquer la valeur de rachat accumulée pour rembourser la police en une somme forfaitaire. Les options accélérées, également appelées avantages accélérés, se présentent normalement sous la forme d’un avenant.
Points clés à retenir
- Une option accélérée est une disposition du contrat d’assurance donnant à l’assuré des prestations accélérées ou partielles plus tôt qu’elles ne le seraient autrement.
- Ces options sont également appelées avantages accélérés et se présentent normalement sous la forme d’un avenant.
- Des options peuvent être ajoutées lorsque la politique est achetée pour la première fois ou lorsqu’une politique est déjà en vigueur.
- Les options d’assurance-vie accélérée entraînent un coût supplémentaire pour l’assuré.
Comprendre les options accélérées
Une option accélérée est une clause qui peut être ajoutée à divers contrats d’assurance, y compris des polices d’assurance-vie par les assurés. L’ assurance-vie permanente complète, universelle et les autres types d’ assurance-vie permanente sont des polices générales qui viennent avec l’option de prestation accélérée. Certains prestataires d’assurance-vie temporaire, d’assurance vie collective et d’assurance vie temporaire collective offrent également cette option.
Ces options peuvent être ajoutées lors de la première souscription de la politique ou, dans certains cas, lorsqu’une politique est déjà en vigueur. Les termes et conditions comprennent presque toujours une provision pour les prestations si le preneur d’assurance tombe malade en phase terminale. Des options accélérées peuvent également être activées lorsque des soins de longue durée sont nécessaires ou en cas de maladie médicalement invalidante. La compagnie d’assurance-vie déduira le paiement des prestations accélérées de la prestation de décès qu’elle versera en fin de compte au bénéficiaire.
Les options d’assurance-vie accélérée entraînent un coût supplémentaire pour l’assuré. Ils sont normalement calculés en pourcentage de la prime initiale de la police. De nombreuses compagnies d’assurance ne facturent pas de prime distincte pour l’option d’assurance-vie accélérée à moins que l’assuré ne l’utilise. Si la compagnie d’ assurance verse la prestation avant le décès du preneur d’assurance, elle peut réduire le paiement et facturer des frais minimes pour ce faire.
Les options d’assurance-vie accélérée entraînent un coût supplémentaire pour l’assuré.
Considérations particulières
Le montant qu’une personne assurée reçoit dépend de la police. Cela dépend également de la question de savoir si les avantages sont ajoutés sans aucun paiement de prime supplémentaire requis. Les assurés peuvent effectuer le paiement de leurs primes chaque mois ou en un seul versement.
Les compagnies d’assurance peuvent avoir des conditions différentes concernant le moment et la mesure dans laquelle un preneur d’assurance peut bénéficier de ces avantages. Par exemple, les contrats de police d’assurance peuvent indiquer qu’un assuré doit être à un certain moment proche de la mort avant de profiter de ses options accélérées en plus du montant que le preneur d’assurance peut retirer. Les paiements anticipés pour les assurés avec une option accélérée sur leurs polices peuvent représenter jusqu’à 25% à 100% de la prestation de décès.
Lorsqu’un preneur d’assurance reçoit une prestation partielle d’une option accélérée, il diminue la prestation finale ou la prestation de décès de son contrat de ce même montant. Dans certains cas, cependant, l’option permet à un assuré de souscrire la totalité ou une partie de la valeur de rachat de sa police à titre de prestation.
Comme indiqué ci-dessus, les options ou avantages accélérés se présentent généralement sous la forme d’un avenant. Un avenant est une disposition spéciale qui apporte une modification ou ajoute un avantage à une police. Les avenants fournissent généralement aux assurés une couverture supplémentaire pour répondre à leurs besoins. La demande et l’achat de l’avenant sont de la responsabilité de l’assuré et non de l’assureur.