6 fonds pour maximiser votre revenu pendant votre retraite
Vous pouvez trouver de nombreuses recommandations sur les bons fonds pour votre portefeuille avant la retraite, mais qu’est-ce qui fonctionne une fois que votre épargne est pratiquement terminée et que vous tirez parti des comptes? Nous avons demandé à plusieurs conseillers financiers des recommandations de fonds pour le retraité.
Nos experts ont surtout apprécié les fonds Vanguard, pour leur faible coût et leurs performances élevées, et ont averti que tous ceux nommés ci-dessous devraient faire partie d’un portefeuille équilibré adapté à votre situation financière spécifique. De plus, lorsque vous recherchez ces noms, n’oubliez pas que ce n’est pas parce qu’un fonds a bien performé dans le passé qu’il le fera à l’avenir. La plupart de ces fonds ont reçu la cote cinq étoiles de Morningstar.
Fonds d’amiral de revenu Vanguard Wellesley
Gage DeYoung, CFP et fondateur de Prudent Wealthcare, aime deux fonds Vanguard. Le premier est le Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), qui a environ 60% de ses actifs alloués aux obligations, 39,18% aux actions américaines et environ 4% aux actions non américaines. Le reste est en espèces et autres investissements. Il s’agit d’un fonds géré activement avec un investissement minimum de 50 000 $ et un ratio de frais de seulement 0,16%.
Actions d’investisseurs du Vanguard Wellesley Income Fund
Si 50000 $ est trop élevé pour vous, DeYoung vous recommande de consulter les actions d’investisseur Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX). Il s’agit essentiellement du même fonds, mais avec un investissement minimum de seulement 3 000 $, avec un ratio de dépenses légèrement plus élevé de 0,23%. Selon DeYoung, «Vanguard Wellesley détient actuellement une pondération de 35% en actions. Vanguard Wellesley serait pour un retraité qui n’en retire pas plus de 3% par an. Si un client recherchait un taux de retrait plus élevé ou avait plus de 80 ans, je le dirigerais probablement vers une pondération en actions de 20% ou moins. »
Actions d’investisseurs du Vanguard Equity Income Fund
Scott Stratton, CFP et président de Good Life Wealth Management, aime les actions d’investisseur Vanguard Equity Income Fund (VEIPX). Le fonds investit environ 90% de ses actifs dans des actions nationales et le reste dans des liquidités et des actions non américaines. Il s’agit d’un fonds géré activement avec un ratio de frais de 0,27% et un investissement minimum de 3 000 $.
Actions d’investisseurs du Vanguard Wellington Fund
La plupart des retraités trouveront qu’une pondération de 90% en actions est trop élevée, mais ils auront probablement d’autres fonds pour équilibrer cela. Un autre des favoris de Stratton est leVanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Le fonds est un produit plus équilibré, avec environ 65% en actions américaines, 33% en obligations, 10,5% en actions non américaines et le reste en liquidités et autres investissements.Également un fonds géré activement, il a un ratio de frais de 0,25%.
Stratton donne cette mise en garde aux retraités: «De nombreux retraités recherchent un fonds offrant le rendement le plus élevé, mais c’est souvent une erreur. Les fonds avec le rendement le plus élevé sont souvent moins diversifiés et plus risqués que les fonds avec un rendement plus moyen. Sur le long terme, les fonds les plus performants sont souvent sous-performants et enregistrent souvent des pertes plus importantes sur les marchés baissiers car ils ont tendance à être concentrés dans quelques secteurs.
Fonds d’actions Dodge & Cox
Le Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) est un autre favori des conseillers. Le fonds investit 80% de ses actifs dans des actions américaines, 10,7% dans des actions non américaines et le reste dans des liquidités et autres actifs. Son ratio de dépenses est sensiblement plus élevé, à 0,52%, et il a un investissement minimum de 2 500 $, ou 1 000 $ dans un IRA. Ceci est un autre fonds qui est pondéré trop fortement dans les stocks pour la plupart des retraités, mais il fonctionne très bien dans un portefeuille équilibré.
Actions d’investisseurs du Vanguard PRIMECAP Fund
Enfin, le Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)investit 85% de ses actifs en actions américaines, 16% en actions non américaines et le reste en liquidités et autres actifs. Il a un ratio de frais de 0,40% et ses plus grands titres sont des actions de la santé. Encore une fois, l’ utiliser aux côtés de fonds très privilégiaient obligations.
La ligne de fond
N’oubliez pas que vous ne devriez pas sortir et acheter ces fonds à cause de notre recommandation. Faites des recherches sur les fonds et parlez-en à un professionnel de la finance avant d’acheter. De plus, étant donné que bon nombre de ces fonds sont fortement pondérés en actions, vous devriez les ajouter à un portefeuille d’autres fonds qui pourraient être davantage orientés vers des obligations ou des placements plus sûrs. Un conseiller financier peut vous aider à pondérer correctement votre portefeuille et à éviter tout chevauchement des investissements dans chaque fonds.