7 leçons financières à maîtriser à 30 ans
Table des matières
Développer
- 1. Tenez-vous en fait à un budget
- 2. Arrêtez de dépenser votre chèque de paie
- 3. Soyez réaliste quant à vos objectifs
- 4. Renseignez-vous sur les prêts
- 5. Déterminez votre situation d’endettement
- 6. Créer un fonds d’urgence
- 7. N’oubliez pas la retraite
Il faut beaucoup de temps et de discipline pour devenir rentable. Cela ne se fait pas du jour au lendemain. Certaines personnes passent par la vie sans jamais épargner et vivre de chèque de paie à chèque de paie. Apprendre à gérer votre argent à un âge précoce peut ne pas sembler sexy, mais cela vous mettra certainement sur la bonne voie. Mais si vous pensez avoir suffisamment de temps pour prendre vos finances au sérieux, détrompez-vous. Vous pouvez toujours vous sentir jeune et invincible même lorsque vous atteignez la trentaine, mais la vérité effrayante est que vous êtes à mi-chemin de la retraite. Il est temps de mettre la folie financière de votre vingtaine derrière vous et de devenir plus économe avec votre argent en maîtrisant ces principales habitudes financières.
Points clés à retenir
- Lorsque vous atteignez la trentaine, il est important de se rappeler que vous êtes à mi-chemin de la retraite.
- N’oubliez pas de préparer et de respecter un budget, et cessez de dépenser tout votre chèque de paie.
- Soyez conscient de tous vos objectifs et notez-les par écrit, et apprenez tout ce que vous devez savoir sur vos prêts étudiants.
- Maîtrisez votre dette et démarrez un fonds d’urgence.
- Même si c’est encore dans le futur, assurez-vous d’amasser de l’argent pour votre retraite.
1. Tenez-vous en fait à un budget
La plupart des 20 ans ont joué avec l’idée d’un budget, ont utilisé une application de budgétisation et ont même lu un article ou deux sur l’importance de créer un budget. Cependant, très peu d’individus s’en tiennent à ce budget, ou à n’importe quel budget du tout. Une fois que vous avez 30 ans, il est temps d’abandonner le processus fastidieux de budgétisation et de commencer à allouer où va chaque dollar que vous gagnez. Cela signifie que si vous ne voulez dépenser que 15 $ par semaine en café, vous devrez vous interrompre après votre troisième café au lait de la semaine.
Le but général de la budgétisation est de savoir où va votre argent afin de prendre de bonnes décisions. Gardez à l’esprit qu’un dollar ici et un dollar là-bas s’additionnent avec le temps. C’est bien de dépenser de l’argent pour faire du shopping ou des voyages amusants, à condition que ces achats correspondent à votre budget et ne nuisent pas à vos objectifs d’épargne. Connaître vos habitudes de dépenses vous aidera à découvrir où vous pouvez réduire vos dépenses et comment vous pouvez épargner plus d’argent dans une caisse de retraite ou un compte du marché monétaire.
Voici un conseil complémentaire pour établir et respecter un budget: Documentez toutes vos dépenses. Assurez-vous de noter où et combien vous dépensez, et ce que cela influe sur votre budget. Cela peut vous obliger à conserver vos reçus et à tout vérifier sur votre compte courant. Au fil du temps, vous finirez par vous débarrasser de tous les achats frivoles et impulsifs et vous serez vraiment en mesure de vous tenir au courant.
2. Arrêtez de dépenser tout votre chèque de paie
Lespersonnes les plus riches du monde ne sont pas arrivées là où elles sont aujourd’hui en dépensant la totalité de leur chèque de paie chaque mois. En fait, de nombreux millionnaires autodidactes dépensent modestement leurs revenus, selon le livre de Thomas J. Stanley «The Millionaire Next Door». Le livre de Stanley a révélé que la majorité des millionnaires autodidactes conduisaient des voitures d’occasion et vivaient dans des logements à prix moyen. Il a également constaté que ceux qui conduisaient des voitures coûteuses et portaient des vêtements coûteux se noyaient en fait dans les dettes. La réalité était que leurs modes de vie coûteux ne pouvaient pas suivre leurs chèques de paie.
Commencez par vivre avec 90% de vos revenus et économisez les 10% restants. Avoir cet argent automatiquement déduit de votre chèque de paie et placé dans un compte d’épargne-retraite vous permet de ne pas le rater. Augmentez progressivement le montant que vous économisez tout en diminuant le montant dont vous vivez. Idéalement, apprenez à vivre de 60% à 80% de votre salaire, tout en économisant et en investissant les 20% à 40% restants.
3. Soyez réaliste quant à vos objectifs financiers
Quels sont vos objectifs financiers? Asseyez-vous vraiment et pensez à eux. Imaginez à quel âge et comment vous aimeriez les atteindre. Écrivez-les et découvrez comment en faire une réalité. Vous êtes moins susceptible d’atteindre un objectif si vous ne l’écrivez pas et ne créez pas un plan concret.
Vous avez plus de chances d’atteindre vos objectifs si vous les notez et créez un plan.
Par exemple, si vous voulez passer des vacances en Italie, arrêtez de rêver et faites un plan de match. Faites vos recherches pour découvrir combien coûteront les vacances, puis calculez combien d’argent vous devrez économiser par mois. Vos vacances de rêve peuvent devenir réalité d’ici un an ou deux si vous prenez les bonnes mesures de planification et d’économie.
Il en va de même pour d’autres objectifs financiers ambitieux comme le remboursement de votre dette ou quelque chose à plus long terme comme l’achat d’une maison. Vous devez vraiment être sérieux et avoir un plan si vous voulez vous lancer dans l’immobilier. Après tout, c’est l’un des plus gros investissements que vous puissiez faire dans votre vie et cela a un coût énorme avec beaucoup de considérations supplémentaires. Il y a beaucoup de choses auxquelles vous devez penser en ce qui concerne vos finances: la mise de fonds, le financement et votre hypothèque, le montant que vous pouvez vous permettre, les paiements d’intérêts, d’autres dépenses.
4. Renseignez-vous sur vos prêts étudiants
Une réalité indéniable pour les milléniaux est que beaucoup d’entre eux ne savent pas comment gérerles remboursements deprêts étudiants. Une étude menée en 2016 par la Citizens Bank a révélé que plus de la moitié des emprunteurs ne comprennent pas pleinement le processus de fonctionnement des prêts étudiants, ce qui fait que le chemin vers la sérénité de l’endettement semble exagéré.
Six milléniaux sur dix ont déclaré sous-estimer les paiements mensuels, tandis que 45% n’étaient pas certains de la part de leur salaire annuel qu’ils consacraient à leurs prêts. Depuis la récession, les taux ont été historiquement bas, ce qui a atténué la pression due à l’écrasement de la dette étudiante. Néanmoins, la vigilance à garder un œil vigilant sur le montant des intérêts sera composé sur vos prêts devrait être une priorité absolue.
5. Déterminez votre situation d’endettement
De nombreuses personnes deviennent satisfaites de leur dette une fois qu’elles ont atteint la trentaine. Pour ceux qui ont des prêts étudiants, des hypothèques, des dettes de carte de crédit et des prêts automobiles, le remboursement de la dette est devenu un autre mode de vie. Vous pouvez même considérer l’endettement comme normal. La vérité est que vous n’avez pas besoin de vivre toute votre vie pour rembourser vos dettes. Évaluez le montant de vos dettes en dehors de votre prêt hypothécaire et créez un budget qui vous évitera de vous endetter davantage.
Il existe de nombreuses méthodes pour éliminer la dette, mais l’effet boule de neige est populaire pour garder les individus motivés. Notez toutes vos dettes du plus petit au plus grand, quel que soit le taux d’intérêt. Payez le paiement minimum pour toutes vos dettes, à l’exception de la plus petite. Pour la moindre dette, jetez autant d’argent que vous le pouvez chaque mois. L’objectif est de rembourser cette petite dette en quelques mois, puis de passer à la dette suivante.
Le remboursement de vos dettes aura un impact significatif sur vos finances. Vous aurez plus de marge de manœuvre dans votre budget et vous aurez plus d’argent libéré pour l’épargne et les objectifs financiers.
Un point important à noter. Remboursez votre dette, mais ne vous remettez pas en question. Il peut être très tentant de voir des soldes bas sur vos cartes de crédit et de penser qu’il est normal de continuer et de recommencer à dépenser. Cela ne fera que vous remettre dans une ornière. Contrôlez-vous et réduisez au minimum l’utilisation de votre carte de crédit. Vous voudrez peut-être envisager de réduire vos limites de crédit ou d’annuler des cartes dont vous n’aurez pas nécessairement besoin au fil du temps. Tout pour vous aider à rester hors de l’eau.
6. Mettre en place un fonds d’urgence solide
Un fonds d’urgence est important pour la santé de vos finances. Si vous n’avez pas de fonds d’urgence, vous serez plus susceptible de puiser dans des économies ou de compter sur les cartes de crédit pour vous aider à payer les réparations de voiture et les dépenses de santé imprévues.
La première étape consiste à augmenter votre fonds d’urgence à 1 000 $. C’est le montant minimum que votre compte devrait avoir. En mettant 50 $ de chaque chèque de paie dans votre fonds d’urgence, vous atteindrez l’ objectif du fonds d’urgence de 1 000 $ dans les 10 mois. Après cela, fixez-vous des objectifs supplémentaires en fonction de vos dépenses mensuelles. Certains conseillers financiers recommandent d’avoir l’équivalent de trois mois de frais de subsistance dans le fonds, tandis que d’autres recommandent six mois. Bien entendu, le montant que vous pourrez épargner dépendra de votre situation financière.
7. N’oubliez pas la retraite
Beaucoup de gens entrent dans la trentaine sans avoir cotisé un seul centime à leur retraite, ou ils versent les cotisations minimales. Si vous voulez que un million de dollars pécule, vous devez mettre dans les économies maintenant. N’attendez plus une promotion ou une marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget. Dans la trentaine, vous avez encore du temps à vos côtés, alors ne le perdez pas. Assurez-vous de profiter de la contribution de contrepartie de votre entreprise. De nombreuses entreprises égaleront vos contributions jusqu’à un certain pourcentage. Tant que vous restez suffisamment longtemps dans votre entreprise pour devenir acquis, il s’agit essentiellement d’argent gratuit pour votre retraite. Plus vous commencez tôt, plus vous gagnerez d’intérêts!