5 raisons de ne pas déclarer faillite dans la vingtaine
Table des matières
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- 1. Il ne nettoiera pas l’ardoise
- 2. Vous pourriez négliger le vrai problème
- 3. Vous pourriez nuire à vos perspectives d’emploi
- 4. Vous pourriez devenir sans-abri
- 5. Le crédit sera plus cher
- La ligne de fond
Votre vingtaine peut être une période de grands défis financiers: vous n’êtes pas assez compétent pour obtenir le travail de vos rêves dans le «monde réel», mais vous avez des factures et des responsabilités financières qui peuvent exiger un salaire que vous ne pouvez pas commander.
Pire encore, vous êtes peut-être aux prises avec un tas de dettes de prêts étudiants, de factures de cartes de crédit, de paiements de voiture et d’autres pertes de revenus. Si déclarer faillite dans la vingtaine peut sembler être un moyen facile de mettre fin au cauchemar de la dette, ce n’est pas une solution. En fait, cela vous causera très probablement plus de douleur que de soulagement à long terme.
Voici cinq raisons pour lesquelles le dépôt de bilan à 25 ans ou à peu près peut ne pas être une bonne idée pour votre avenir financier.
Points clés à retenir
- Si vous vous trouvez incapable de gérer vos dettes, il y a des mesures à prendre pour mettre de l’ordre dans vos finances.
- La déclaration de faillite peut ne pas effacer vos dettes étudiantes.
- Une faillite reste sur votre rapport de crédit pendant sept à 10 ans.
1. Il ne nettoiera pas l’ardoise
Une analyse du Pew Research Center de 2019 a indiqué qu’un tiers record des adultes américains de moins de 30 ans ont une forme de dette d’études. Néanmoins, la faillite de dépôt ne résoudrons pas une chose si la dette de prêt étudiant est en partie à blâmer pour vos problèmes financiers.
En 2005, dans Lockhart c. États-Unis, la Cour suprême s’est prononcée en faveur de la capacité du gouvernement à recouvrer les prêts étudiants en souffrance en compensant les prestations d’invalidité et de retraite de la sécurité sociale sans délai de prescription. Ainsi, non seulement lafaillite n’effacer votre prêt étudiant;le gouvernement peut également saisir jusqu’à 15% de vos prestations de retraite de la sécurité sociale si vous ne payez pas.
2. Vous pourriez négliger le vrai problème
La plupart des personnes dans la vingtaine obtiennent ce premier «vrai» travail et ce premier appartement «pour adultes». Ce faisant, ils doivent apprendre à faire les sacrifices nécessaires pour vivre selon leurs moyens. Ils développent les compétences et la discipline nécessaires pour devenir des adultes responsables et autonomes. Ceux qui apprennent à gérer leur argent pendant cette période acquièrent la possibilité de constituer les économies nécessaires pour effectuer un acompte sur une future maison, acheter des voitures sans l’aide d’un crédit-bail ou d’un prêt à intérêt élevé, et finalement s’offrir les joies de cette liberté financière. offres, telles que des vacances fréquentes ou une retraite anticipée.
Si vous avez du mal à gérer vos finances, votre dette devenant de plus en plus endettée, le vrai problème n’est pas où vous en êtes, mais comment vous y êtes arrivé. Il se peut que vous ayez dépensé au-dessus de vos moyens – mais il peut y avoir d’autres causes, comme les pertes d’emplois généralisées provoquées par la pandémie.
Il est important de prendre du recul et de comprendre à la fois comment vous vous êtes retrouvé dans votre situation actuelle et ce qui peut être fait pour commencer à en sortir. Prendre un deuxième emploi pour plus de revenus (si possible), la consolidation de dettes, l’élimination des dépenses inutiles et le remboursement petit à petit de vos dettes sont autant de moyens pour vous aider à réajuster vos finances et éviter la faillite.
La vingtaine est peut-être la première fois que vous devez assumer l’entière responsabilité de vos finances. Le conseil en crédit d’un conseiller en crédit légitime pourrait vous aider à réfléchir à ces problèmes;le ministère américain de la Justice a une liste d’agences approuvées pour ceux qui envisagent la faillite. Utilisez ce temps pour apprendre à gérer votre argent afin que vous sortirez avec l’expérience et les compétences nécessaires pour gérer les finances mieux à l’avenir.
3. Vous pourriez nuire à vos perspectives d’emploi
Selon le type de faillite que vous déposez, un enregistrement de votre faillite peut figurer sur votre rapport de solvabilité pendant sept à dix ans. De nombreux employeurs ont aucun intérêt à vérifier votre pointage de crédit, mais vous leur donner le droit de lefaire lorsque vous approuvez une vérification des antécédents. Si vous prévoyez de travailler dans un poste impliquant la gestion de l’argent – ou même dans des rôles non financiers dans les secteurs de l’assurance, de la finance, du droit ou de l’enseignement – votre crédit sera probablement une facette de votre vérification des antécédents. Une faillite inscrite à votre dossier pourrait amener des employeurs potentiels à vous juger inadmissible à un emploi.
En quoi est-ce important? Selon Lisa Rosendahl, experte en ressources humaines, responsable adjointe des ressources humaines au ministère américain des Anciens Combattants à St. Cloud, Minnesota, la façon dont une personne gère ses propres finances personnelles est un indicateur de la façon dont elle peut gérer celles de quelqu’un d’autre.
Si un employeur potentiel demande une vérification des antécédents et que vous l’approuvez, l’employeur a le droit de voir votre pointage de crédit.
4. Vous pourriez devenir sans-abri
Une fois que vous avez déclaré faillite, l’option d’acheter une maison pourrait également être exclue pendant sept à dix ans, bien qu’il existe des moyens d’essayer de surmonter la situation. Plus important encore, le dépôt de bilan peut conduire à un avenir rempli de demandes de location refusées. De nombreux propriétaires vérifieront votre crédit avant de vous approuver un bail. Avoir une faillite est généralement un signal d’alarme indiquant que vous pourriez être un locataire risqué qui ne paiera pas de loyer.
5. Le crédit sera plus coûteux et limité
Après avoir déclaré faillite, vous devrez travailler dur pour augmenter votre pointage de crédit. Vous serez probablement confronté à un accès limité au crédit et à des taux d’intérêt très élevés jusqu’à ce que vous puissiez reconstruire votre réputation financière. Cela ne vous tient peut-être pas à l’esprit, mais votre pointage de crédit joue un rôle dans de nombreuses fonctions, y compris ce que vous paierez pour l’assurance automobile, où vous pouvez vivre et les tarifs que vous donnez pour les cartes de crédit. Heureusement, il existe des moyens de réparer votre pointage de crédit et de vous remettre sur la bonne voie. Cela prend juste du temps.
La ligne de fond
Si vous déclarez faillite, cela aura un impact sur votre pointage de crédit, votre capacité à louer ou à acheter une maison et peut-être même vous empêcher de l’emploi de vos rêves. Il existe de nombreuses façons d’améliorer votre avenir financier, comme occuper des emplois supplémentaires pour un revenu supplémentaire, rembourser ou consolider vos dettes, voire demander de l’aide à votre famille et à vos amis.
Lorsque vous avez 20 ans ou à tout âge, rembourser vos dettes n’est pas un processus facile. Cependant, la faillite n’est pas non plus et ses répercussions peuvent durer plus longtemps que les luttes financières à court terme. L’établissement d’objectifs financiers pour votre avenir vous aidera à éviter la faillite.