Prêts sans intérêt: pourquoi vous devriez vous méfier

Les entreprises qui offrent des prêts à taux zéro vantent ces véhicules comme des opportunités sans perte pour les emprunteurs. Un achat important qui pourrait autrement nécessiter un paiement forfaitaire peut être étalé sur 12 mois à plusieurs années, avec un intérêt de 0%, créant ainsi une situation de trésorerie plus acceptable. Mais ces prêts présentent des écueils, y compris la tentation de faire des achats impulsifs, la tendance à dépenser trop et l’exposition à des pénalités exorbitantes pour violation des conditions d’un prêt.

Principes de base du prêt sans intérêt

Comme son nom l’indique, un prêt à taux zéro est celui où seul le solde du principal doit être remboursé, à condition que l’emprunteur respecte l’échéance rigide dans laquelle le solde doit être satisfait. Le non-respect du délai entraîne de lourdes sanctions. Plus particulièrement, le prêteur peut annuler la clause de zéro pour cent et appliquer des intérêts antidatés au prêt.

Un aliment de base chez les concessionnaires automobiles et les détaillants d’électronique, les prêts à taux zéro sont facilités par des prêteurs tiers, et non par les magasins eux-mêmes. Pour bénéficier de ces prêts, les emprunteurs doivent généralement afficher des scores FICO d’au moins 720. Dans la plupart des cas, l’option à taux zéro est limitée aux prêts à court terme allant jusqu’à 24 mois pour les détaillants, ou jusqu’à 36 mois pour les voitures. concessionnaires.

Prêts sans intérêt et achats impulsifs

Les concessionnaires automobiles inondent régulièrement les ondes radio locales de publicités vantant des promotions de prêts à taux zéro. Les acheteurs potentiels ne devraient prendre l’appât que s’ils ont désespérément besoin d’une nouvelle voiture et qu’ils sont financièrement en mesure d’en acheter une. Malheureusement, de telles publicités incitent souvent les acheteurs à faire des achats impulsifs, alors que ce n’est pas pratique pour eux de le faire.

Il n’est pas surprenant que les vendeurs exploitent les promotions de prêts à taux zéro pour pousser les clients vers des achats plus chers, dans un effort concerté pour augmenter leurs revenus de commissions. Certains concessionnaires utilisent des accords à taux zéro comme levier lors des négociations de prix. Avec des offres de financement aussi intéressantes, les vendeurs sont souvent peu enclins à baisser le prix d’achat. Les acheteurs devraient éviter de payer trop cher simplement en raison de transactions à faible taux d’intérêt.

Les promotions de prêts à taux zéro peuvent attirer des acheteurs qui ne sont pas admissibles à de tels programmes. Dans de nombreux cas, les vendeurs opportunistes orientent ces personnes vers des prêts qui, en fait, portent intérêt. Après avoir aperçu une nouvelle voiture brillante ou une télévision à écran plat élégante, de nombreux clients acceptent de tels prêts, même si les conditions sont défavorables.

Prêts sans intérêt et dépassements de crédits

Les prêts à taux zéro incitent les acheteurs à dépenser trop cher leur argent durement gagné pour acheter de nouvelles voitures de luxe et d’autres articles de luxe. Plutôt que d’acheter une voiture d’occasion à un prix raisonnable pour 20000 $, un acheteur peut choisir imprudemment un véhicule neuf, avec un prix de 30000 $, en pensant qu’il paierait de toute façon 10000 $ d’intérêts s’il ne recevait pas ces excellentes conditions de prêt.

Pénalités et frais de prêt sans intérêt

Bien qu’ils puissent sembler un rêve, les prêts à taux zéro peuvent devenir des cauchemars pour les emprunteurs qui ne comprennent pas pleinement les conditions du prêt. Les prêteurs annulent rapidement les dispositions à taux zéro pour les clients qui sont en souffrance sur un seul paiement. Cela est vrai pour les dettes renouvelables, telles queles cartes de crédit à un taux annuel de 0%et les dettes à tempérament, comme un prêt automobile. Les emprunteurs qui optent pour de telles transactions doivent être conscients des pénalités en cas de retard de paiement ou de dépassement des conditions du prêt.