18 avril 2021 6:58

Une introduction aux prêts gouvernementaux

Qu’est-ce qu’un prêt gouvernemental?

Le gouvernement américain propose des programmes de prêts à travers différents départements pour répondre aux besoins des particuliers, des entreprises et des communautés. Ces prêts fournissent des capitaux à ceux qui ne sont peut-être pas admissibles à un prêt d’un prêteur privé. Les programmes de prêts gouvernementaux peuvent aider:

  • Améliorer l’économie nationale globale et la qualité de vie de ses citoyens
  • Encourager l’innovation et l’esprit d’entreprise
  • Fournir une protection contre les catastrophes et des secours
  • Améliorer le capital humain du pays
  • Récompenser les anciens combattants et leurs personnes à charge pour leurs contributions passées et aider à répondre aux besoins actuels

Les particuliers et les petites entreprises avec peu ou pas de capital d’amorçage ou de garantie peuvent trouver les conditions d’un prêt privé inabordables. Les prêts gouvernementaux à faible coût tentent de combler ce déficit de capital et de permettre des avantages à long terme pour les bénéficiaires et la nation.

Points clés à retenir

  • Le gouvernement ne prête pas toujours directement de l’argent. Dans certains cas, il garantit les prêts consentis par les banques et les sociétés de financement.
  • Les prêts gouvernementaux les plus courants sont les prêts étudiants, les prêts au logement et les prêts aux entreprises.
  • Les autres prêts comprennent ceux pour les anciens combattants et les secours en cas de catastrophe.
  • La loi CARES et le programme de protection des chèques de paie et la loi sur l’amélioration des soins de santé ont fourni un financement spécial aux petites entreprises touchées par le COVID-19 en 2020.

Comment fonctionnent les prêts gouvernementaux

Les prêts offrent des avantages à la fois aux emprunteurs et au gouvernement américain en tant que prêteur. Ils mettent le capital à la disposition des emprunteurs qui en ont besoin et le capital initial du gouvernement est remboursé avec intérêts.

Les prêts publics peuvent ou non être financés par le gouvernement, mais tous les prêts publics sont garantis – ou garantis – par le gouvernement. Lorsque le gouvernement finance un prêt, il fournit le capital du prêt. Cet argent provient des contribuables.

Lorsque le gouvernement n’obtient qu’un prêt, il cosigne effectivement avec l’emprunteur des fonds fournis par des prêteurs désignés comme des banques privées ou des entreprises financées par le gouvernement (GSE). Cela signifie que si l’emprunteur final fait défaut de remboursement du prêt, le gouvernement doit rembourser le prêteur.

Prêts fédéraux ou privés

La différence évidente entre les prêts fédéraux et privés est que les prêts fédéraux sont offerts par le gouvernement américain et les prêts privés sont offerts par des prêteurs privés. Les deux types de prêts ont des avantages, des taux d’intérêt et des options de remboursement différents.

En général, les prêts gouvernementaux ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas, et ils peuvent avoir d’autres avantages tels que l’absence de vérification des antécédents de crédit, les options de paiement différé, les plans de remboursement flexibles basés sur le revenu, aucune pénalité pour remboursement anticipé et l’annulation partielle du prêt si l’emprunteur le souhaite. la fonction publique comme cheminement de carrière. Par exemple, les prêts étudiants aux ÉtatsUnis peuvent être annulés après une période de plusieurs années si le diplômé travaille dans le secteur public ou à but non lucratif et que certaines conditions sont remplies.

Étant donné que les prêts publics ont souvent des conditions plus intéressantes que les prêts privés, la demande peut être élevée et les critères de sélection peuvent être difficiles. Le processus de candidature peut également prendre du temps.

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Prêts subventionnés et non subventionnés

Les prêts bonifiés sont des prêts pour lesquels un tiers, ou une personne autre que l’emprunteur, paie les intérêts d’un prêt pendant une période déterminée. Avec un prêt étudiant fédéral subventionné, par exemple, la banque ou le gouvernement (pour les prêts fédéraux subventionnés directs) paie les intérêts pendant que l’emprunteur est à l’école, pendant une période de grâce après l’obtention de son diplôme et si l’emprunteur a besoin d’un report de prêt.

Les prêts non subventionnés, en revanche, obligent l’emprunteur à payer tous les frais d’intérêt, dès le premier jour. Dans le cas des prêts étudiants fédéraux, les emprunteurs n’ont pas besoin de démontrer un besoin financier pour un prêt non subventionné et, dans de nombreux cas, peuvent être en mesure d’emprunter davantage.

Types de prêts gouvernementaux aux États-Unis

Le gouvernement américain offre des prêts dans les domaines suivants. D’autres pays peuvent avoir des variantes, mais ces catégories s’appliquent généralement à travers le monde.

Prêts au logement et au développement urbain

La plus grande partie du gâteau des prêts gouvernementaux est consacrée au financement des prêts immobiliers. Cette catégorie comprend le plus grand nombre de programmes de prêts, y compris des prêts pour l’achat de maisons, pour rendre les maisons éconergétiques, la réduction des taux d’intérêt et le paiement des réparations et des améliorations à la maison. Les programmes de prêt courants comprennent:

Ces prêts sont considérés comme les plus sûrs du point de vue du prêteur (et du sponsor), car ils sont garantis par un bien physique en garantie en cas de défaut.

Prêts étudiants

Les prêts d’études sont destinés à financer des études collégiales de premier cycle et des cycles supérieurs ou des cours spécifiques liés à la recherche. La recherche dans certains domaines de la santé, tels que le sida, la contraception, l’infertilité, les soins infirmiers et la pédiatrie, a des programmes de prêts dédiés. Les programmes courants de prêts d’études comprennent:

Le gouvernement peut également financer l’éducation des étudiants en herbe pour des recherches uniques ou des cours disponibles uniquement à l’étranger. Des conditions supplémentaires, comme travailler dans la fonction publique après l’obtention du diplôme, peuvent être attachées aux prêts pour des programmes étrangers.

Les prêts à l’éducation sont considérés comme la catégorie la plus risquée pour les prêteurs et les sponsors, car ces prêts dépendent fortement des particuliers et peuvent ne pas être garantis par des garanties physiques (comme la propriété, dans le cas des prêts immobiliers).

Prêts commerciaux et industriels

Aucun pays ou communauté ne peut prospérer avec un marché stagnant. L’innovation, l’esprit d’entreprise, l’emploi et une concurrence saine sont importants pour le développement global de l’économie d’un pays. Les programmes de prêts proposés dans la catégorie des prêts commerciaux et industriels visent à encourager ces aspects du développement. Les prêts aux entreprises sont disponibles pour les petites, moyennes et grandes entreprises et industries pendant diverses périodes.



Le 27 mars 2020, le président Trump a promulgué un programme de relance d’urgence contre les coronavirus de 2000 milliards de dollars appelé CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act. Dans le cadre de la nouvelle législation, la Small Business Administration (SBA) a établi le Paycheck Protection Program, un programme de prêt de 350 milliards de dollars. Il est disponible pour les entreprises de 500 employés ou moins pour aider à couvrir les frais de santé, la paie, le loyer, les services publics et d’autres coûts. La SBA a également élargi certains de ses programmes existants, y compris le programme de prêts en cas de désastre économique. Le financement a ensuite été prolongé lorsque le président Biden a signé l’American Rescue Plan Act en mars 2021.

Le financement peut être utilisé pour acheter des terrains, des installations, de l’équipement, de la machinerie et des réparations pour tous les besoins spécifiques à l’entreprise. Parmi les autres variantes uniques de ces programmes de prêts gouvernementaux, citons, entre autres, l’offre d’une aide à la gestion aux petites entreprises en démarrage éligibles à fort potentiel de croissance.

Prêts de services agricoles, ruraux et agricoles

Ces prêts fournissent un financement pour encourager l’agriculture, ce qui peut conduire à la sécurité alimentaire et au développement rural. Plusieurs programmes de prêts sont disponibles pour l’agriculture et les services agricoles. Le capital permet l’achat de bétail, d’aliments pour animaux, de machines agricoles, d’équipement et même de terres agricoles dans le cadre des critères d’admissibilité.

Des prêts sont également disponibles pour la construction d’installations de stockage à la ferme, d’entreposage frigorifique et de traitement et de manutention de certains produits. D’autres prêts disponibles couvrent la pêche, le financement de l’aquaculture, de la mariculture et des industries de la pêche commerciale. Le programme dédié aux prêts et subventions à la main-d’œuvre agricole pour le logement rural offre des capitaux pour le développement et l’entretien de logements pour les travailleurs agricoles domestiques.

Prêts aux anciens combattants

Le gouvernement fédéral américain offre des avantages aux membres du service admissibles, y compris les anciens combattants, les réservistes, ceux de la Garde nationale et certains conjoints survivants. Les prêts peuvent être utilisés pour obtenir, conserver et adapter une maison et pour refinancer des prêts. Les avantages financiers peuvent inclure d’autres dépenses offertes par divers programmes.

Prêts de secours en cas de catastrophe

Les prêts de secours en cas de catastrophe offrent une couverture pour les dommages résultant de catastrophes naturelles ou causées par l’homme  pour l’agriculture, le logement et les entreprises commerciales. Les entreprises peuvent également être couvertes pour l’absence d’employés clés qui servent dans l’armée et qui ont été appelés au service.

Si une entreprise, une ferme, une maison ou une autre propriété est touchée par une catastrophe et que l’emplacement est déclaré zone sinistrée, ces prêts de secours en cas de catastrophe viennent à la rescousse des propriétaires et des travailleurs, qui peuvent obtenir des secours pour se rétablir ainsi que leurs entreprises et leurs propriétés détruites par la calamité.

Dans le cadre de la loi CARES et du programme de protection des chèques de paie et de la loi sur l’amélioration des soins de santé, la SBA a augmenté le financement de son programme de prêt en cas de catastrophe pour les entreprises touchées par la pandémie COVID-19.