La différence entre une période de grâce et un ajournement
La principale différence entre une période de grâce et un report est lorsqu’un emprunteur est admissible à chaque option de paiement différé sur un prêt donné. Une période de grâce est une période de temps accordée automatiquement sur un prêt pendant laquelle l’emprunteur n’a pas à payer à l’émetteur des sommes pour le prêt, et l’emprunteur n’encourt aucune pénalité pour non-paiement.
Les paiements peuvent être effectués pendant les périodes de grâce et de report, mais ne sont pas obligatoires. Le paiement des prêts étudiants pendant les périodes de grâce et les reports réduit les scénarios de capitalisation et d’intérêts composés. Payer d’autres prêts pendant les reports réduit également le ballon à la fin de ces prêts.
Points clés à retenir
- Les périodes de grâce et les reports sont des périodes pendant lesquelles un emprunteur n’a pas à payer un prêteur pour un prêt.
- Les délais de grâce ont tendance à être intégrés aux conditions de prêt, tandis que la plupart des reports nécessitent une demande et des documents.
- Le report des paiements de prêt n’empêche généralement pas les intérêts de s’accumuler, il peut donc avoir un impact considérable sur les intérêts dus sur le prêt, selon les conditions du prêt.
Période de grâce
Les délais de grâce sont courants dans les prêts à tempérament, tels que les prêts étudiants fédéraux, qui ont une période de grâce de six mois après la cessation de l’école, et les prêts automobiles ou les hypothèques, qui ont souvent une période de grâce allant jusqu’à 15 jours.2
Pendant les périodes de grâce, les intérêts peuvent s’accumuler ou non, selon les conditions du prêt. Les prêts Stafford subventionnés par le gouvernement fédéral ne portent pas intérêt, tandis que les prêts Stafford non subventionnés portent intérêt pendant leurs périodes de grâce.
Un retard de paiement pendant une période de grâce n’entraîne pas le défaut de paiement de l’emprunteur ou l’annulation d’un prêt. Payer pendant une période de grâce sur les prêts étudiants réduitrapidement ladette étudiante.5 Le paiement de certains autres prêts pendant leur période de grâce signifie que le paiement est en fait en retard et entraîne des montants de prêt légèrement plus élevés en raison des intérêts composés.
Ajournement
Les ajournements sont également des périodes pendant lesquelles les emprunteurs n’ont pas à payer leurs prêts, mais les ajournements nécessitent le plus souvent une demande et une preuve de difficultés financières avant que le prêteur ne puisse les accorder. Certains sont automatiques ajournements, comme dans le cas des prêts étudiants fédéraux, qui sont automatiquement reportés lorsque lesélèves inscrivent au moins àmi-temps dans un programme de diplôme collégial ou universitaire et demaintenir au moins une charge de cours àmi-temps.
D’autres types d’ajournements doivent également être prouvés au prêteur avec des documents, et le prêteur peut décider d’approuver ou de refuser l’ajournement en fonction des politiques ou de l’opinion du prêteur concernant la validité de la demande d’ajournement. Comme la plupart ajournements ne sont pas garantis, les emprunteurs doivent être prêts à payer leurs prêts ou risque d’ aller en défaut.
Considérations particulières
À long terme, le report des remboursements de prêts peut avoir un impact financier plus important que le remboursement des prêts pendant une période de grâce. Les reports de prêt étudiant déplacent généralement un calendrier de prêt entier pour recommencer à la fin du report.
Comme pour les périodes de grâce, les prêts subventionnés de Stafford ne portent pas intérêt tandis que les prêts non subventionnés de Stafford portent intérêt pendant le report. Bien que les reports soient les plus courants pour les prêts étudiants, tant fédéraux que privés, pour des raisons spécifiques de qualification, d’autres prêts peuvent également être différés.
Les hypothèques et les prêts automobiles qui sont devenus temporairement inabordables pour l’emprunteur peuvent être modifiés par le prêteur pour reporter la totalité ou une partie du prêt pendant un certain temps. Un report de prêt hypothécaire ou automobile se traduit généralement par une augmentation des paiements après la fin du report ou par un paiement global à la fin de la durée initiale du prêt.