Dans quoi un conseiller financier en herbe devrait-il se concentrer?
Le rôle d’un conseiller financier est très large. En général, leur travail consiste à guider leurs clients à travers le paysage déroutant et parfois écrasant de la gestion des investissements, des impôts, des successions et des finances. En fin de compte, l’objectif d’un conseiller financier est d’aider chacun de ses clients à obtenir suffisamment d’argent à dépenser au cours de sa vie et, dans certains cas, d’en protéger et d’en préserver une partie pour les générations futures. Une personne peut également engager un conseiller financier pour un objectif précis, comme financer les études collégiales de ses enfants ou acheter une maison de vacances. Par conséquent, un conseiller financier peut être appelé à être un conseiller financier polyvalent, en plus d’un conseiller personnel et d’un confident.
Points clés à retenir
- En général, le travail d’un conseiller financier consiste à aider chacun de ses clients à obtenir suffisamment d’argent à dépenser au cours de sa vie, mais une personne peut également engager un conseiller financier pour un objectif spécifique, comme financer les études collégiales de ses enfants ou acheter une maison de vacances.
- Au moment de décider d’une majeure au collège, le domaine d’expertise visé par le conseiller (actions, retraite, éducation, impôts, assurance, immobilier ou planification financière) peut être pertinent.
- Pour un étudiant qui entre à l’université dans le but de devenir conseiller financier, une forte perspective est de poursuivre un diplôme en commerce avec une concentration en finance.
- L’un des avantages d’une carrière de conseiller financier est qu’il n’y a pas de spécialisation collégiale requise pour accéder à la profession.
Les conseillers financiers viennent de divers horizons universitaires. Au moment de décider d’une majeure au collège, le domaine d’expertise visé par le conseiller peut être pertinent. Certains des sujets spécialisés sur lesquels les conseillers financiers peuvent se concentrer comprennent les actions, la retraite, l’éducation, les impôts, les assurances, l’immobilier et la planification financière.
Par exemple, un conseiller financier travaillant pour une société de courtage en investissement peut avoir besoin d’un ensemble de compétences différent de celui d’un planificateur financier rémunéré uniquement avec sa propre petite entreprise. En outre, de nombreux conseillers financiers sont tenus de suivre une formation spécialisée en plus de leur diplôme d’études collégiales afin de passer les examens de licence requis. Pour un conseiller financier en herbe, voici quelques diplômes universitaires qui peuvent vous préparer à la carrière.
Diplôme en commerce avec une spécialisation en finance
Pour un étudiant qui entre à l’université dans le but de devenir conseiller financier, une forte perspective est de poursuivre un diplôme en commerce avec une concentration en finance. Tout en étudiant les affaires, les étudiants acquièrent une large compréhension de la banque et de l’économie, qui sont des sujets importants pour comprendre la planification financière. De plus, une concentration en finance peut donner un aperçu de la façon d’évaluer une entreprise, une action ou un autre produit financier.
Il existe également des programmes d’études majeures en planification financière et de certificat disponibles dans certaines universités. Par exemple, l’Université d’État de San Diego propose un baccalauréat en services financiers avec un certificat en planification financière personnelle. Dans l’ensemble, la solide expérience quantitative et analytique d’une majeure en affaires est un atout majeur dans la profession de conseiller financier. Avec un diplôme en commerce et une concentration en planification financière, les cours de troisième cycle qui sont parfois nécessaires pour obtenirle permis de conseiller financier peuvent être minimisés.
Diplôme en économie
Un diplôme en économie, avec des cours en finance, peut également offrir une base pour un conseiller financier en herbe. L’économie couvre à la fois des concepts macroéconomiques globaux et généraux, ainsi que des sujets microéconomiques importants, tels que la politique monétaire et budgétaire. Un conseiller financier ayant une compréhension approfondie de l’économie est mieux équipé pour aider ses clients à traverser les cycles des affaires et des marchés financiers.
En général, vous ne pouvez pas vous tromper avec une majeure en affaires ou en économie; les deux serviront de base solide pour une carrière en planification financière ou en conseil. Les cours de base que vous devez suivre pour obtenir un diplôme (comptabilité, économie, marketing, finance et gestion) vous aideront à faire la transition vers le domaine de la planification financière.
Bien qu’un diplôme en commerce ou en économie soit préférable pour un conseiller financier potentiel, une personne qui décide d’entrer dans le domaine de la planification financière après le collège ou à la fin de ses études collégiales peut réussir sans un. C’est l’un des avantages d’une carrière de conseiller financier; il n’y a pas de spécialisation collégiale requise pour accéder à la profession.
Diplôme en arts libéraux, en communication ou en psychologie
Un diplôme d’arts libéraux – ou même un diplôme en communication ou en psychologie – peut offrir d’importantes compétences en communication et en analyse. Bien qu’il soit important de comprendre les concepts d’investissement et d’affaires, une grande partie de la tâche d’un conseiller financier consiste à gérer les gens et leurs émotions face à l’argent. La capacité de communiquer et d’établir des relations avec le client sont toutes deux des compétences tout aussi importantes.
Il est clair que l’argent et les problèmes financiers peuvent être des problèmes très émotionnels. Un étudiant en psychologie apprend les émotions, les peurs, les angoisses et le fonctionnement de l’esprit, et cette formation aide le conseiller financier dans ses relations avec la clientèle.
Les majors en communication bénéficient également de compétences analytiques et de la capacité de simplifier des sujets complexes. Lorsqu’il est complété par les concepts de finance et d’investissement, le planificateur avec un diplôme en communication peut être un conseiller financier efficace.
Certains conseillers financiers souhaitent pouvoir conseiller leurs clients sur l’achat et la négociation d’actions. Même le simple fait de donner des conseils sur les investissements nécessite une licence. De même, les conseillers financiers des compagnies d’assurance ont besoin d’un permis supplémentaire pour vendre et conseiller sur les produits d’assurance spécialisés. Ces licences nécessitent à la fois des cours et des examens en temps opportun.
En général, les arts libéraux enseignent de solides capacités de raisonnement et d’analyse. Lors de l’intégration et de la proposition d’un plan financier, le conseiller possédant d’excellentes capacités de réflexion critique sera bien préparé pour éduquer et expliquer les différentes options à son client.
La ligne de fond
Il n’y a pas de diplôme universitaire requis pour une carrière de conseiller financier. Cela dit, certains diplômes peuvent offrir des avantages à un conseiller financier en herbe. Et obtenir une licence n’est pas nécessairement une exigence pour être un conseiller financier, selon votre spécialité, vous devrez peut-être poursuivre des études et des certifications supplémentaires avant de commencer à exercer en tant que conseiller financier. À la fin de la journée, le candidat dévoué peut avoir une carrière réussie en tant que conseiller financier avec une variété de majors universitaires différents.