Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit?
Vous avez déjà tout entendu – vous devez prendre soin de votre pointage de crédit. Mais qu’est-ce qui constitue une victoire en ce qui concerne votre pointage de crédit? Comment savez-vous que votre score est parmi les meilleurs?
Tout d’abord, quelques faits: lorsque vous entendez le terme pointage de crédit, la plupart des gens se réfèrent à votre score FICO. En fait, ce sont les scores FICO. Vous avez trois scores distincts – un de chacun des trois principaux bureaux d’ évaluation du crédit en fonction des informations qu’ils ont sur vous.
Cela signifie que votre score FICO d’Equifax peut être différent de votre score Experian ou TransUnion, mais probablement pas radicalement différent. Si c’est le cas, vous feriez mieux d’enquêter.
Obtenir le meilleur score
Le score le plus élevé possible est de 850 tandis que le plus bas est de 300. En réalité, atteindre un 850 ne se produira probablement pas. Il faudrait une combinaison parfaite de nombreux facteurs pour y parvenir.
Quel est le chiffre magique qui vous permettra d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt, conditions de paiement et avantages en étant classé parmi les meilleurs des meilleurs?
Selon Anthony Sprauve, directeur des relations publiques chez FICO, « Si vous avez un score FICO supérieur à 760, vous obtiendrez les meilleurs taux et opportunités. »
Est-ce difficile d’obtenir ce numéro? En regardant les moyennes, ce n’est pas une tâche facile. La cote de crédit moyenne en Amérique se situe entre 670 et 739.
Si ces statistiques semblent un peu déprimantes, ne vous inquiétez pas. Même si vous n’atteignez pas ce nombre convoité de 760, ce n’est pas comme si vous deviez payer en espèces uniquement pour le reste de votre vie.
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Bons scores à des fins différentes
Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison, un score de 500 vous qualifie pour un prêt FHA. Cependant, de nombreux grands prêteurs exigent un score minimum de 580 pour les prêts FHA.
Les prêts hypothécaires conventionnels sont difficiles à obtenir avec un score inférieur à 620 et certains prêteurs exigent au moins 700. C’est pourquoi les gourous de la finance conseillent aux personnes qui souhaitent acheter une maison de ne pas manquer les paiements de factures ou de se surpasser avec des cartes de crédit ou d’autres prêts. Vous aurez besoin d’un crédit exceptionnel pour devenir propriétaire dans la plupart des cas.
Souvenez-vous également que plus votre cote de crédit est bonne, plus le taux d’intérêt qui vous sera proposé est bas et moins vous paierez.
Prenons une hypothèque de 30 ans de 200 000 $ à un taux fixe: selon un ensemble de données, la différence entre les taux d’intérêt des personnes ayant un score de 760 par rapport à un 620 pourrait être de 1,6%. Cela représente une différence de 64 325 $ sur la durée de l’hypothèque.
La ligne de fond
Si vous n’êtes pas satisfait de votre pointage de crédit, il existe des moyens de l’augmenter. Comprenez cependant que votre score ne s’améliorera probablement pas rapidement.
Si vous avez assez de chance avec vos revenus et votre santé, prendre soin de votre pointage de crédit relève principalement du bon sens: ne devez pas trop d’argent aux gens, payez vos factures à temps et ne tombez pas sous le coup d’un titre disant: peut améliorer votre pointage de crédit du jour au lendemain. »
Si vous traversez des moments difficiles, concentrez-vous sur le moment où vous pouvez vous remettre sur la bonne voie et suivez le plus rapidement possible.