Que signifie l’accumulation d’intérêts quotidiens?
Dans la terminologie financière, « s’accumule » signifie la même chose que «s’accumule». Les intérêts sont considérés comme courus lorsqu’ils sont ajoutés au solde du compte, qui s’accumulent sur des prêts comme une hypothèque, sur des comptes d’épargne, des prêts étudiants et sur d’autres placements.
Les intérêts peuvent s’accumuler sur n’importe quel calendrier; les périodes communes incluent quotidiennement, mensuellement et annuellement. L’accumulation quotidienne, par exemple, signifie que les intérêts sont ajoutés au solde du compte chaque jour. Certains calculs modernes font que l’intérêt s’accroît continuellement sur la base de formules mathématiques qui découpent le temps de plus en plus finement à mesure que le temps approche de zéro.
Points clés à retenir
- Les entreprises accumuleront des intérêts quotidiennement si elles craignent que le capital principal du prêt soit considérablement réduit avant l’expiration. Ceci est le plus souvent observé avec les cartes de crédit et les prêts sur marge des maisons de courtage en investissement.
- En tant que consommateur, il est beaucoup plus avantageux d’acheter des prêts mensuels ou annuels. Ils sont plus prévisibles et ont également un avantage psychologique.
- De manière générale, les débiteurs sont mieux lotis avec des périodes d’accumulation et de composition moins fréquentes, tandis que les épargnants sont mieux lotis avec des périodes plus fréquentes.
Exemple d’accumulation quotidienne
Considérez un prêt hypothécaire de 100 000 $ avec un taux d’intérêt quotidien peut être obtenu en divisant 15 par 365. Ce calcul donne un taux d’intérêt quotidien de 0,0410958%.
L’ intérêt couru le premier jour de l’hypothèque est égal à 100 000 $ x 0,0410958%, soit 41,0958 $. Le solde du compte au deuxième jour est égal à 100 041,10 $ après arrondi. Au-delà du deuxième jour, les intérêts courus dépendent de la période de composition.
Les entreprises gagnent le plus d’argent lorsqu’elles accumulent des intérêts quotidiennement.
Il existe certains types de prêteurs qui utilisent la comptabilité d’exercice quotidienne presque partout. L’exemple le plus évident de cela est celui des sociétés de cartes de crédit, qui ont appris à tirer parti de leurs taux de pourcentage annuels souvent exorbitants pour gagner le plus d’argent pour leur entreprise.
Un autre exemple est celui où un investisseur prend un prêt sur marge auprès de sa maison de courtage. Étant donné que les prêts sur marge sont généralement utilisés pour des investissements sur une courte période, la maison de courtage doit accumuler des intérêts quotidiennement pour réaliser un profit sur son prêt.
Intérêt composé
Et la comptabilité d’ exercice compoundage périodes sont souvent différentes. La composition modifie le solde du compte à partir duquel les calculs de régularisation ont lieu. Si les intérêts sont composés mensuellement, alors chaque mois a une «date composée» où les intérêts courus passés sont additionnés et deviennent le nouveau solde de base.
Prenons l’exemple précédent d’un prêt hypothécaire de 100 000 $. Dans le cadre de la composition mensuelle, le montant d’accumulation quotidien, 41,0958 $, est le même pour chaque jour du premier mois. À la date composée, tous les intérêts courus totaux jusqu’à ce point sont ajoutés à un nouveau montant de base. Chaque jour du deuxième mois utilise le nouveau solde du prêt composé.
Einstein a dit, à propos des intérêts composés, que «celui qui le comprend le gagne; celui qui ne le fait pas, le paie». Il est essentiel que les investisseurs se rendent compte que les dettes sont le contraire des investissements, et il est souvent préférable de rembourser la dette – en particulier le type qui se compose quotidiennement – que de rechercher de nouvelles opportunités d’investissement. Ce n’est pas aussi tape-à-l’œil, mais c’est souvent le meilleur choix pour votre liberté financière.