Que font les banques fédérales de réserve?

Table des matières
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• Un réseau de banques fédérales régionales
• Faciliter la politique monétaire
• Supervision des institutions membres
• Au service du gouvernement
• Services aux institutions de dépôt
• La ligne de fond

En 1913, la Federal Reserve Act a établi le Federal Reserve System (FRS), une entité gouvernementale indépendante qui servirait de banque centrale au gouvernement américain. En plus du conseil des gouverneurs, du conseil d’administration et du Federal Open Market Committee (FOMC), la loi a formé 12 banques de réserve fédérale réparties à travers les États-Unis. Ensemble, la mission des banques est de fournir à la nation une politique monétaire stable et un système financier sûr et flexible, mais que font réellement les banques de réserve?

Un réseau de banques fédérales régionales

Les 12 banques de réserve supervisent les banques régionales membres, protègent les intérêts économiques régionaux et veillent à ce que le public ait une influence sur les décisions des banques centrales. Bien que les banques fédérales de réserve ne fonctionnent pas dans un but lucratif, elles génèrent des revenus provenant des intérêts sur les titres d’État acquis dans le cadre des mesures de politique monétaire de la Fed et des services financiers fournis aux institutions de dépôt. Chaque année, après avoir pris en compte les dépenses opérationnelles, les banques régionales reversent tout excédent de revenus au Trésor américain. Dans l’ensemble, ces banques régionales sont impliquées dans quatre tâches générales: formuler la politique monétaire, superviser les institutions financières, faciliter la politique gouvernementale et fournir des services de paiement.

Faciliter la politique monétaire

Les banques régionales appliquent les politiques monétaires fixées par le conseil d’administration en veillant à ce que toutes les institutions de dépôt – caisses d’épargne commerciales et mutuelles, associations d’épargne et de crédit et coopératives de crédit – puissent accéder aux liquidités au taux d’escompte actuel.

Ils assistent également le FOMC et la Réserve fédérale en contribuant à la formulation de la politique monétaire. Chaque banque régionale dispose d’un personnel de chercheurs qui collecte des informations sur sa région, analyse les données économiques et étudie l’évolution de l’économie. Ces chercheurs conseillent les présidents des banques régionales sur des questions politiques, qui publient ensuite les informations auprès de leurs circonscriptions afin de sonder l’opinion publique.

Supervision des institutions membres

Le Conseil des gouverneurs délègue la plupart des responsabilités de surveillance des institutions membres aux banques de réserve, qui sont chargées de mener des examens sur place et hors site, d’inspecter les banques à charte d’État et d’autoriser les banques à devenir agréées. Ils veillent également à ce que les institutions de dépôt maintiennent le ratio de réserves approprié – l’exigence indiquant la proportion des dépôts qui doivent être conservés en réserve sous forme d’espèces. En outre, les banques de réserve sont chargées de rédiger des réglementations relatives aux lois sur le crédit à la consommation et de veiller à ce que les communautés aient accès à un crédit suffisant auprès des banques.

Au service du gouvernement

Les banques de réserve fournissent également des services financiers au gouvernement fédéral en assurant la liaison entre le ministère du Trésor et les institutions de dépôt. Les banques régionales collectent l’impôt sur le chômage et sur le revenu, les droits d’accise à déposer au Trésor et émettent et remboursent des obligations ainsi que des bons du Trésor dans les attributions spécifiées pour conserver le niveau souhaité de réserves bancaires.

En outre, les banques de réserve maintiennent les comptes de transaction et d’exploitation du Département du Trésor en détenant des garanties pour les agences gouvernementales afin de garantir les fonds actuellement en dépôt auprès d’institutions privées. Les banques effectuent également des paiements d’intérêts réguliers sur les obligations gouvernementales en souffrance.

Services aux institutions de dépôt

La distribution de papier-monnaie aux institutions de dépôt à charte est une autre des tâches des banques de réserve. Les excédents de trésorerie sont déposés dans les banques de réserve lorsque la demande est faible; lorsque la demande est forte, les établissements peuvent retirer ou emprunter auprès des banques. Les banques régionales ont une infrastructure électronique en place pour gérer les virements électroniques, transférant des fonds entre ses 7 800 institutions de dépôt.

En outre, les banques de réserve sont un système de compensation de chèques qui traite 18 milliards de chèques par an et les achemine vers l’institution de dépôt appropriée. Les banques de réserve fournissent également des chambres de compensation automatisées qui permettent aux institutions de dépôt d’échanger des paiements afin d’effectuer des dépôts directs sur la paie et des paiements hypothécaires.

La ligne de fond

Souvent appelé banque pour les banques, le réseau des banques de réserve exécute les ordres de la Fed, apporte un soutien aux banques membres à travers le pays et cultive des pratiques bancaires sûres. Bon nombre des services fournis par ces banques sont similaires aux services offerts par les banques ordinaires, sauf que les banques de réserve fournissent ces services aux banques plutôt qu’aux particuliers ou aux entreprises. Les banques de réserve détiennent des réserves de liquidités et accordent des prêts aux institutions de dépôt, font circuler des devises et fournissent des services de paiement à des milliers de banques.

Sans ces banques régionales, la Réserve fédérale ne serait pas en mesure de sanctionner ses politiques à travers le pays, de gouverner les milliers d’institutions de dépôt ou de s’assurer que la banque centrale entend les voix des gens de chaque région lorsqu’elle émet des jugements politiques. Ce sont les agents fiscaux et les organes opérationnels de la banque centrale.