En quoi le crédit disponible et la limite de crédit diffèrent-ils?
La différence entre le crédit disponible et la limite de crédit est liée au solde du compte d’une carte de crédit ou d’une autre dette. La limite de crédit est le montant total du crédit disponible pour un emprunteur, y compris tout montant déjà emprunté. Le crédit disponible correspond à la différence entre la limite de crédit et le solde du compte, c’est-à-dire combien il vous reste à dépenser.
Points clés à retenir
- Le crédit disponible est le montant d’argent disponible, compte tenu du solde actuel du compte.
- Une limite de crédit est le montant total qui peut être emprunté.
- Le crédit disponible et la limite de crédit sont égaux lorsqu’aucun crédit disponible n’a été utilisé et que le solde du compte est égal à zéro.
- Si tout le crédit disponible a été utilisé, la limite de crédit a été atteinte, le compte est plafonné et le crédit disponible est égal à zéro.
- Certaines sociétés de cartes de crédit autoriseront le solde du compte à dépasser la limite de crédit (si l’emprunteur a signé un accord) et d’autres refuseront simplement toute nouvelle transaction si le compte a atteint la limite.
Le crédit disponible et la limite de crédit représentent la relation entre le pouvoir d’achat actuel et le pouvoir d’achat total. À mesure que l’emprunteur exploite sa ligne de crédit et que ses soldes augmentent, le crédit disponible diminue. Une fois que le solde du compte atteint la limite de crédit, le compte a été «maximisé» et le crédit disponible est égal à zéro. En revanche, si le solde du compte de l’individu est nul, le crédit disponible et la limite de crédit sont égaux.
Atteindre la limite
Si la limite de crédit est atteinte et qu’il n’y a plus de crédit disponible, les sociétés émettrices de cartes de crédit refuseront généralement toute autre transaction. Cependant, certaines sociétés de cartes de crédit permettent aux emprunteurs d’augmenter les soldes de leurs comptes juste au-delà des limites de crédit à condition que l’emprunteur ait accepté les conditions par écrit. L’augmentation au-delà de la limite de crédit résulte parfois de frais et parfois d’intérêts, de frais ou de pénalités.
La plupart des sociétés de cartes de crédit facturent des pénalités sévères pour les comptes dont le solde dépasse la limite de crédit – encore une fois, à condition que l’emprunteur accepte cela par écrit. En cas de besoin, les consommateurs peuvent être tentés de signer tout document leur donnant accès aux liquidités nécessaires. Il est toutefois utile de noter que des frais de dépassement de limite ne vous seront pas facturés si la seule raison pour laquelle vous dépassez votre limite est due à des frais d’intérêt ou à des frais.
Frais et charges
Le Bureau de la protection financière des consommateurs impose les montants que les sociétés de cartes de crédit sont autorisées à facturer pour les comptes de carte de crédit au-delà de la limite de crédit. La première fois qu’un solde dépasse une limite de crédit donnée, des frais allant jusqu’à 25 $ peuvent être appliqués. La deuxième fois qu’un solde dépasse la limite de crédit au cours d’une période de six mois, des frais pouvant atteindre 35 $ peuvent être appliqués. Cependant, les pénalités ou frais appliqués ne peuvent excéder le montant que le compte dépasse la limite .
Certaines sociétés de cartes de crédit factureront un taux annuel élevé de pénalité (TAEG) pour la violation des conditions de l’accord de crédit, peut-être l’annulation d’un TAEG de faible introduction déjà proposé.
Les personnes qui ont accepté d’accepter des frais pour dépassement des limites de crédit peuvent changer d’avis à tout moment en avisant le prêteur par écrit, mais cela ne s’applique pas aux transactions effectuées avant de se retirer des frais de dépassement de limite. En outre, le prêteur est plus susceptible de refuser les transactions qui prennent un compte au-dessus de la limite de crédit après qu’un emprunteur s’est retiré.