Assurance prime hebdomadaire
Qu’est-ce que l’assurance prime hebdomadaire?
L’assurance prime hebdomadaire est un type de protection financière où les paiements que l’assuré effectue en échange de la couverture sont payés chaque semaine.
Points clés à retenir
- L’assurance prime hebdomadaire remonte à la fin des années 1800, avant que les plans d’assurance mensuels n’existent.
- L’assurance des primes hebdomadaires était populaire à l’époque parce que les paiements de primes s’alignaient sur les barèmes salariaux de ceux qui étaient assurés.
- À mesure que les revenus ont augmenté au milieu des années 1900, les polices d’assurance mensuelles sont devenues plus populaires, ce qui a entraîné la baisse des régimes d’assurance à prime hebdomadaire.
Ce type d’assurance a été introduit par Prudential en 1875 et était courant à la fin des années 1800 et au début des années 1900. A cette époque, les assureurs ont été incapables d’obtenir l’ assurance avec des paiements mensuels de prime pour attraper avec les consommateurs. Les petits paiements hebdomadaires de primes ont été conçus pour correspondre aux barèmes de rémunération des travailleurs et aux revenus modestes. L’assurance prime hebdomadaire est également connue sous le nom d’assurance vie industrielle.
Comment fonctionne l’assurance prime hebdomadaire
Les primes hebdomadaires étaient une caractéristique de l’assurance industrielle, un type de produit d’assurance-vie offert aux travailleurs employés dans des emplois industriels tels que la fabrication. Les compagnies d’assurance ont collecté les primes en envoyant des agents au domicile des gens. Au milieu des années 1900, le nombre de polices d’assurance de primes hebdomadaires a commencé à diminuer parce que la hausse des revenus a rendu les paiements de primes plus importants et moins fréquents plus abordables pour de nombreuses familles.
Assurer l’Amérique
Au début, l’assurance était souvent vendue, non achetée, et cela convenait très bien aux compagnies d’assurance. Derrière cette réflexion se cache la notion de sélection adverse. C’est l’idée que les personnes qui recherchent une assurance sont plus susceptibles d’en avoir besoin ou de l’utiliser et sont donc sujettes à des risques plus élevés. C’est donc l’une des raisons pour lesquelles les assureurs ont envoyé des armées de vendeurs pour convaincre les gens que l’assurance était une bonne idée.
Les polices hebdomadaires d’antan étaient principalement des assurances vie entière. Les primes hebdomadaires ont permis aux assureurs de collecter l’argent plus rapidement, réduisant ainsi le coût des polices. Les travailleurs ont été vendus sur l’idée de payer quelques dollars par semaine pour, disons, 2 000 $ de couverture s’ils décèdent, ou le double s’ils décèdent dans un accident, ce qu’on appelle la double indemnité. L’assureur se présenterait le jour de la paie, bien sûr, soit au domicile ou à l’entreprise du titulaire de la police pour percevoir la prime.
La création de valeur de rachat était l’un des principaux arguments de vente de ces polices, et l’est encore aujourd’hui. À la fin de 20 ou 30 ans de paiements, la police avait acquis une valeur de rachat souvent égale aux primes versées ou à la valeur nominale de la police. Les gens pourraient également emprunter de l’argent contre les politiques.
Les polices d’invalidité ont également été vendues de cette façon, bien avant que la sécurité sociale ne fournisse une couverture d’invalidité à partir de 1956. Auparavant, le travailleur moyen avait peu de moyens de se rabattre après qu’une blessure au travail ait rendu impossible la poursuite du travail.
Pour les gens d’aujourd’hui, il est difficile d’imaginer une société où les travailleurs n’ont rien reçu de leur employeur au-delà d’un chèque de paie et pas de filets de sécurité gouvernementaux ou de prestations de retraite.