Assurance contre les intempéries
Qu’est-ce que l’assurance contre les intempéries?
Le terme assurance contre les intempériesfait référence à une forme de protection financière contre les pertes subies en raison de conditions météorologiques défavorables et mesurables. Ces conditions comprennent généralement le vent, la neige, la pluie, le brouillard et la neige, les tempêtes et les températures indésirables. L’assurance contre les intempéries est couramment utilisée pour protéger les entreprises et certains événements en plein air. En tant que tel, ces politiques servent àdiverses fins, telles que l’assurance d’un événement coûteux qui pourrait être ruiné par lemauvais temps. Les assureurs couvrent les entités assurées si les conditions météorologiques entraînent une perte de revenus due à desévénements.
Points clés à retenir
- L’assurance contre les intempéries offre une protection financière contre une perte pouvant survenir en raison de conditions météorologiques défavorables et mesurables.
- Les primes sont déterminées par la probabilité que l’événement météorologique assuré se produise et le montant de la perte potentielle.
- L’assurance météorologique conventionnelle couvre généralement les conditions météorologiques à faible probabilité, y compris les ouragans, les tremblements de terre et les tornades.
- La protection contre les événements à forte probabilité peut être assurée par des dérivés météorologiques.
Comment fonctionne l’assurance météo
L’assurance offre aux assurés une protection contre les pertes découlant de divers risques, tels que la mort, les accidents de voiture et les intempéries. Les assurés paient les primes des compagnies d’assurance en échange d’une couverture et déposent des réclamations lorsqu’ils subissent un sinistre. L’assurance météo peut couvrir des événements tels que des festivals, des mariages, des concerts, des salons professionnels, des événements saisonniers, des défilés, des tournages de films, des collectes de fonds et des événements sportifs.
La prime de l’assurance contre les intempéries est basée sur plusieurs facteurs, notamment le lieu et la période de l’année. En d’autres termes, le montant facturé aux clients pour la couverture est déterminé par la probabilité que l’événement météorologique assuré se produise et le montant de la perte potentielle. Un actuaire de la compagnie d’assurance examine les données météorologiques remontant à plusieurs décennies pour décider du prix d’une police. Si, par exemple, Cleveland obtient un Noël blanc tous les 10 ans, l’assureur sait que la probabilité d’un tel événement est de 10%.
Les entreprises utilisent même parfois ces politiques comme un truc de vente pour attirer les clients. Par exemple, un magasin de meubles peut annoncer que tous les acheteurs de meubles en décembre recevront leurs achats gratuitement s’il neige plus de deux pouces à Noël. Dans de tels cas, le magasin achèterait une police pour couvrir cet événement spécifique.
L’assurance contre les intempéries est une nécessité pour de nombreuses entreprises et est considérée comme une stratégie clé de gestion des risques. Il est également hautement personnalisable. Par exemple, un assuré peut choisir le nombre de jours, les événements météorologiques et la gravité des conditions météorologiques qui seront couverts par la police.
On estime qu’environ 20% de l’économie américaine est directement affectée par les conditions météorologiques.
Assurance contre les intempéries et dérivés météorologiques
Les conditions météorologiques influencent notre vie quotidienne et peuvent avoir un impact énorme sur les revenus et les bénéfices des entreprises. Jusqu’à récemment, l’assurance était le principal outil utilisé par les entreprises pour se protéger contre des conditions météorologiques imprévues. Le problème est que l’assurance conventionnelle ne couvre généralement que les dommages catastrophiques et ne fait rien pour se protéger contre la demande réduite que subissent les entreprises en raison d’un temps plus chaud ou plus froid que prévu.
Entrez les dérivés météorologiques.À la fin des années 1990, les gens ont commencé à se rendre compte que s’ils quantifiaient et indexaient les conditions météorologiques en termes de températures moyennes mensuelles ou saisonnières et attachaient un montant en dollars à chaquevaleur de l’ indice, ils pourraient «emballer» et échanger les conditions météorologiques. La toute première transaction de ce type a été réalisée en 1997 dans le cadre d’un contrat d’électricité d’Aquila Energy. A partir de là, le temps est devenu un des biens échangeables produits, comparable à la négociation des valeurs variables des indices boursiers, devises, taux d’intérêt, et les matières premières agricoles ont commencé à prendre forme.
Important
La protection contre les pertes causées par des conditions météorologiques défavorables peut également être couverte dans une certaine mesure dans d’autres types de polices, telles que l’assurance des biens.
Le vendeur d’un dérivé climatique s’engage à supporter le risque de catastrophe en échange d’une prime. Cela signifie que si aucun dommage ne survient avant l’expiration du contrat, ils finissent par réaliser un profit.
Les dérivés climatiques couvrent généralement des événements à faible risque et à forte probabilité. L’assurance contre les intempéries, en revanche, protège généralement contre les événements à haut risque et à faible probabilité, tels que définis dans une police hautement personnalisée. Étant donné que l’assurance météorologique et les dérivés traitent de deux possibilités différentes, une entreprise peut avoir intérêt à acheter les deux.
Exemple d’assurance contre les intempéries
Disons qu’un organisateur d’événements organise un festival en plein air pendant un week-end en été. L’organisateur fixe la date et ne sait pas si les conditions météorologiques vont coopérer. Bien qu’ils vendent des billets, l’organisateur de l’événement s’attend également à tirer des revenus des ventes. Afin de s’assurer qu’il n’y ait pas de hoquet pendant le festival, l’organisateur décide de souscrire une assurance météo. Si le festival s’enlise par la pluie, l’organisateur peut déposer une réclamation auprès de la compagnie d’assurance pour compenser la perte de revenus, à condition que les primes soient payées.