Assurance contre les risques de guerre
Qu’est-ce que l’assurance contre les risques de guerre?
L’assurance contre les risques de guerre est une police d’assurance qui offre une protection financière au preneur d’assurance contre les pertes résultant d’événements tels que les invasions, les insurrections, les émeutes, les grèves, les révolutions, les coups d’État militaires et le terrorisme.
Les polices d’assurance automobile, habitation, locataire, propriété commerciale, incendie et vie comportent souvent des exclusions de guerre. Avec ces exclusions, la police ne paiera pas les pertes résultant d’événements liés à la guerre. Étant donné qu’une police d’assurance standard peut exclure spécifiquement le risque de guerre, il est parfois possible de souscrire un avenant d’assurance contre le risque de guerre distinct.
Points clés à retenir
- L’assurance contre les risques de guerre couvre les pertes résultant d’événements tels que la guerre, les invasions, les insurrections, les émeutes, les grèves et le terrorisme.
- L’assurance contre les risques de guerre est offerte en tant que police distincte car elle est exclue des polices d’assurance standard en raison des risques élevés impliqués.
- Les entreprises et les particuliers qui opèrent dans des pays à haut risque sont de bons candidats à l’assurance contre les risques de guerre.
- L’assurance contre les risques de guerre est souvent exclue des polices standard en raison de l’incapacité des compagnies d’assurance à prévoir avec précision les dommages et donc à facturer des primes appropriées.
Comprendre l’assurance contre les risques de guerre
Les entités qui sont exposées au risque à la possibilité de bouleversements politiques soudains et violents sont de bons clients pour l’assurance contre les risques de guerre. Par exemple, les entreprises opérant dans des régions du monde politiquement instables sont exposées à un risque élevé de pertes dues à des actes de guerre. L’assurance contre les risques de guerre peut couvrir des risques tels que les enlèvements et les rançons, le sabotage, l’évacuation d’urgence, les blessures des travailleurs, l’ invalidité de longue durée et la perte ou les dommages de biens et de marchandises.
En outre, certaines politiques peuvent couvrir les annulations d’événements en raison de la guerre. Il existe des polices d’assurance contre les risques de guerre qui incluent les actes de terrorisme, mais d’autres considèrent le terrorisme et la guerre comme deux catégories distinctes de risques. Certains pays peuvent exiger que les compagnies aériennes souscrivent une assurance contre les risques de guerre avant de pouvoir opérer dans leur espace aérien ou utiliser leurs aéroports.
Les industries des sphères aéronautique et maritime peuvent avoir des options d’assurance de guerre plus spécifiques adaptées à leurs besoins particuliers. Par exemple, une assurance contre les risques de guerre peut indemniser le propriétaire d’un navire pour le coût total d’un navire dans les cas où un gouvernement saisit le navire. Si les activités de guerre obligent un navire à être temporairement détenu, une assurance contre les risques de guerre peut couvrir cette perte de temps.
La police Bumbershoot est une forme spécialisée d’ assurance responsabilité civile complémentaire destinée au secteur maritime.
Préoccupations concernant l’assurance contre les risques de guerre
La clause d’exclusion de guerre est devenue une question brûlante dans le secteur des assurances à la suite des attentats terroristes du 11 septembre 2001 contre New York et Washington DC. Les attentats ont causé environ 40 milliards de dollars de pertes d’assurance. La menace de nouvelles attaques terroristes ou de détournements d’avion a fait craindre au secteur des assurances d’émettre des polices contre les risques de guerre.
Les assureurs ont annulé l’émission de nombreuses polices et couvertures de tiers. En réponse, le Congrès a voté pour modifier et étendre le programme d’assurance contre les risques de guerre de l’aviation de la Federal Aviation Administration (FAA). La loi obligeait la FAA à offrir une assurance contre les risques de guerre aux compagnies aériennes basées aux États-Unis. Il a également ordonné que les primes de cette couverture soient basées sur le coût de la couverture avant le 11 septembre. Le programme était en place jusqu’en 2014, date à laquelle le secteur privé avait augmenté sa capacité et baissé les prix de l’assurance contre les risques de guerre.
La difficulté avec l’assurance contre les risques de guerre est l’incapacité d’une compagnie d’assurance à évaluer avec précision le résultat possible des dommages et donc à calculer les primes appropriées à facturer. En outre, les dommages causés par la guerre ou les activités connexes peuvent être si vastes et imprévisibles que même des primes élevées pourraient ne pas suffire à couvrir les dommages dont les compagnies d’assurance sont responsables. Cela fait de l’assurance de guerre une quantité inconnue pour les compagnies d’assurance qui présentent un risque élevé qu’une police d’assurance de guerre puisse les mettre en faillite.