Exonération de la prime pour la prestation du payeur
Qu’est-ce qu’une exonération de prime pour l’avantage du payeur?
Une exonération de prime pour l’ avenant de prestation du payeur dans une police d’assurance stipule que la compagnie d’assurance n’exigera pas que le payeur paie des primes pour maintenir le régime sous certaines conditions. La compagnie d’assurance-vie agit à titre de payeur lorsqu’un événement est admissible à l’exonération de prime pour les prestations du payeur.
Il est important de noter les différentes parties associées à une police d’assurance; le demandeur; assuré; propriétaire; et payeur. La clé est que l’assuré n’est pas toujours le payeur, alors que le payeur est la partie désignée par le propriétaire de la police pour effectuer le paiement des primes sur la police d’assurance. Le plus souvent, l’exonération de la prime survient au moment de l’invalidité, mais pas au décès du payeur. S’il y a un co-payeur désigné, cette personne peut continuer à payer les primes ou si le propriétaire n’était pas également le payeur, il ou elle peut alors désigner un nouveau payeur ou commencer à payer les primes lui-même. La compagnie d’assurance peut facturer une prime plus élevée pour inclure cette renonciation dans la police afin de compenser les risques supplémentaires présentés avec une exonération de prime au profit du payeur.
Points clés à retenir
- Le coût d’une exonération de base de la prime pour l’avenant payeur est maigre, et la plupart des assurés devraient sérieusement envisager de l’inclure dans leur couverture si ce n’est pas inclus dans leur police.
- Pour bénéficier d’une exonération de prime au profit du payeur, certaines sociétés peuvent obliger le preneur d’assurance à répondre à des exigences spécifiques, comme être en bonne santé ou avoir moins d’un certain âge.
- Comme tous les avenants qui peuvent offrir un certain avantage, une renonciation à un avenant de prime coûtera une prime supplémentaire sur la police, mais le coût est souvent relativement faible car les payeurs à risque peuvent se voir refuser la couverture de l’avenant pendant le processus de souscription.
Comment fonctionne l’exonération de la prime pour les avantages du payeur
À titre d’exemple d’exonération de prime pour les prestations du payeur, considérez si un parent ou un grand-parent a souscrit une police d’assurance-vie pour son enfant ou petit-enfant. Une compagnie d’assurance peut offrir une politique libérée ou une politique à long terme selon le type de politique et la valeur de rachat. Alternativement, si le propriétaire de la police est différent du payeur (parent ou grand-parent), le propriétaire de la police peut désigner un autre payeur ou commencer lui-même le paiement des primes.
La dispense ne peut s’appliquer que jusqu’à ce que l’enfant atteigne un âge où on pourrait s’attendre à ce qu’il paie seul les primes, par exemple l’âge de 21 ans. La prestation protégera également les bénéficiaires de l’assuré, qui peuvent avoir besoin des avantages financiers de la police pour payer. logement, collège ou autres frais de subsistance lorsque l’assuré est parti.
N’oubliez pas que l’exonération de la prime pour les prestations du payeur expirera, souvent à 60 ou 65 ans. Pour comprendre cela et les autres limites de cet avenant, il est essentiel de lire les petits caractères d’une police. Certaines dérogations peuvent exclure le paiement des prestations en cas de décès pour une cause déterminée, comme des occupations ou des loisirs particulièrement dangereux.
Une exonération de prime pour les prestations du payeur empêche une police d’assurance permanente de devenir caduque si le payeur devient invalide. Il peut également y avoir une exonération de l’avenant de prime qui s’appliquerait spécifiquement à l’assuré, ce qui est différent de l’exonération de prime pour les prestations du payeur.
Considérations particulières
L’exonération de la prime pour les prestations du payeur peut venir comme une clause incluse dans une police d’assurance-vie, ou elle peut devoir être ajoutée comme avenant. Le moment pour déterminer si cette garantie devra être ajoutée en tant qu’avenant est lorsqu’un preneur potentiel discute des couvertures avec son agent d’assurance et remplit la proposition. L’exonération des avenants premium est souscrite de la même manière que les polices d’invalidité. Dans certains cas, une personne peut être approuvée pour une police d’assurance-vie, mais se voir refuser l’exonération des primes. Dans le cas où un payeur est différent de l’assuré, les deux parties devraient soumettre des renseignements sur la santé au service de souscription afin de déterminer s’ils sont assurables.
Une compagnie d’assurance peut offrir une exonération de prime améliorée pour les options de l’avenant payeur. Par exemple, une entreprise peut offrir à un preneur d’assurance potentiel la possibilité d’étendre la dispense pour couvrir le chômage ou éventuellement sauter des paiements en cas de licenciement et de chômage.