Exonération de la prime pour invalidité
Qu’est-ce qu’une exonération de prime d’invalidité?
L’exonération de la prime d’invalidité est une disposition d’une police d’assurance qui stipule que la compagnie d’assurance n’exigera pas que l’assuré paie la prime s’il est gravement blessé. Les compagnies d’assurance peuvent varier dans leur définition d’une invalidité, et les politiques peuvent varier en fonction du moment et de la durée pendant laquelle elles renonceront à une prime en cas d’invalidité. Il est important de noter que les compagnies d’assurance peuvent facturer une prime plus élevée pour inclure cette renonciation dans la police.
Comment fonctionne une exonération de prime pour invalidité
L’ assurance-vie et l’ assurance invalidité sont deux types de polices d’assurance qui comprennent généralement une exonération de prime pour invalidité. La renonciation peut faire la différence entre la possibilité pour l’assuré de conserver la police ou le fait de devoir y renoncer s’il devient invalide, est incapable de travailler et n’a plus de revenu.
Points clés à retenir
- L’exonération de la prime d’invalidité est une disposition d’une police d’assurance qui entre en jeu si l’assureur devient inopinément invalide et ne peut pas payer la prime de sa police.
- Les compagnies d’assurance peuvent facturer plus pour une police avec une exonération de prime pour invalidité qui y est attachée.
- La définition de «totalement invalide» n’est pas uniforme et peut varier selon la compagnie d’assurance et la police.
- Cependant, une maladie ou une blessure doit survenir et causer l’invalidité, et généralement l’assuré est considéré comme «totalement invalide» s’il ne peut pas faire son travail.
Cette renonciation est particulièrement importante pour l’assurance invalidité car si l’assuré devait payer des primes après être devenu invalide, il ne serait pas protégé contre le péril contre lequel il essayait de s’assurer.
Habituellement, cette renonciation s’applique rétroactivement au début de l’invalidité. Si l’assuré a effectué des paiements de primes alors que l’exonération était en vigueur, ces primes sont généralement remboursées intégralement à l’assuré. De nombreux assurés choisissent de joindre cet avenant à leur police car, en cas d’invalidité, elle permet à la police de continuer à fonctionner normalement sur tous les fronts, y compris la prestation de décès, les dividendes et les valeurs de rachat. À la fin de l’invalidité, le titulaire de la police recommence à payer les primes.
Des problèmes peuvent survenir si une compagnie d’assurance refuse une demande de règlement d’assurance vie ou invalidité en raison du non-paiement des primes parce que l’assuré pense que l’exonération des primes était en vigueur. Le fonctionnement de la disposition varie selon le contrat et chaque police d’assurance-vie définit différemment «totalement invalide».
Les experts conseillent à la personne assurée de contacter un avocat, si une réclamation est refusée en raison du non-paiement des primes ou la compagnie d’assurance, a déclaré le défunt non invalide tel que défini dans la police.
Exemple d’exonération de la prime d’invalidité
Habituellement, une personne est considérée comme totalement invalide si elle ne peut pas exercer les fonctions d’une profession pour laquelle elle est qualifiée par son éducation, sa formation ou son expérience. Une blessure ou une maladie doit entraîner l’invalidité en question.
Par exemple, si Alex vend des voitures, leurs tâches consistent à parler aux clients de l’achat de voitures. Si une blessure ou une maladie les empêche de s’acquitter de cette tâche et d’autres tâches connexes, ils seront généralement considérés comme invalides. Si Alex a une dispense de prime d’invalidité et que la compagnie d’assurance les définit comme « totalement invalide », ils pourront utiliser la renonciation.