Combien d’assurance invalidité peut-on souscrire?

L’assurance invalidité est un type d’assurance qui vise à fournir un revenu dans le cas où un travailleur ne peut plus effectuer son travail en raison d’une invalidité. Parfois, ce handicap les empêche de gagner de l’argent pendant une courte période; dans d’autres cas, cela peut durer beaucoup plus longtemps.

Il existe des règles spécifiques concernant ce qui est considéré comme une invalidité et la façon dont une personne pourrait être admissible à la prestation d’invalidité. Les polices à court terme offrent des avantages pour une courte période, généralement de trois à six mois. D’autre part, l’assurance invalidité de longue durée offre des prestations à ceux qui sont incapables de travailler pendant une période plus longue – généralement une période de plus de six mois.

Limites de la couverture d’assurance invalidité

revenu gagné de l’assuré. Si vous recevez un revenu d’invalidité d’une police collective sous votre employeur, vous devrez généralement payer de l’impôt sur les prestations.

Une personne peut demander une couverture individuelle auprès d’une compagnie d’assurance pour couvrir l’écart entre la couverture de groupe et jusqu’à 90% de son revenu. Les prestations reçues d’une police individuelle peuvent être perçues en franchise d’impôt si les primes de police sont payées avec des dollars après impôt.

À noter qu’il existe des cas particuliers où les compagnies d’assurance ont fait des exceptions pour les régimes collectifs pour certaines professions, comme les médecins internes, les résidents, les boursiers et les médecins. Les compagnies d’assurance peuvent permettre à une police d’avoir une couverture supérieure au seuil de 60% pour ces professions. Les politiques pour ces professions sont considérées comme des politiques de «limites spéciales»; ils ont généralement un coût de prime de niveau garanti jusqu’à 65 ans.

Si vous cherchez à économiser de l’argent sur les primes parce que vous êtes nouveau dans votre profession et que vous n’avez pas encore grimpé l’échelle salariale, vous pouvez obtenir ce qu’on appelle une assurance invalidité à «prime échelonnée». Ce type de politique a les mêmes avantages que les politiques de prime de niveau, mais la prime commence plus bas et augmente chaque année.

Avec une police d’assurance invalidité à prime graduée, vous bénéficiez d’une police à faible coût avec une couverture d’assurance élevée (tout en garantissant votre assurabilité pour les années futures). Il s’agit d’une bonne option à faible coût qui aide les nouveaux diplômés à obtenir une couverture d’invalidité tout en leur laissant le temps de s’établir. À ce stade, vous aurez la possibilité de décider si vous souhaitez trouver une meilleure politique avec des primes nivelées.

Quelle couverture devriez-vous envisager d’obtenir?

Un bon point de repère pour décider du pourcentage de votre revenu que vous voudrez remplacer est d’obtenir une couverture suffisante pour maintenir le niveau de vie actuel de votre famille, dans les limites de ce qui est offert par l’assureur.

Pour déterminer le montant du revenu de remplacement dont vous aurez besoin si vous devenez invalide, il est préférable d’utiliser une estimation prudente pour vous assurer que vous aurez une couverture adéquate.

La ligne de fond

Si vous devenez invalide et êtes incapable de travailler, qu’arrivera-t-il au revenu de votre ménage? J’espère que vous serez en mesure de continuer à prendre soin de votre famille, mais si vous n’êtes pas sûr de pouvoir couvrir une longue perte de salaire, le moment est peut-être venu de couvrir ce risque avec une assurance invalidité.