Viager

Qu’est-ce qu’un Viager?

Un «viager» est une transaction immobilière, populaire en France, où l’acheteur verse un acompte puis une série de versements tant que le vendeur est en vie.

Comprendre Viager

Essentiellement, un «viager» est une rente inversée. Pour les acheteurs de maison, les viagers sont des parieurs, tandis que pour les vendeurs de maisons, ils offrent la sécurité de versements réguliers en espèces. Un viager est parfois appelé une hypothèque de rente inversée ou une fiducie résiduelle de bienfaisance.

Dans un accord viager, une personne s’engage à vendre sa propriété à un acheteur en échange d’un acompte, connu en France sous le nom de «bouquet», et de versements réguliers en espèces pour le reste de sa vie. De plus, le vendeur continue de vivre dans la maison pour le reste de sa vie. Ce n’est qu’au décès du vendeur que l’acquéreur est libre de reprendre le bien. En substance, l’acheteur dans un viager mise sur la durée de vie restante du vendeur.

En France, deux parties privées négocient souvent un viager avec l’aide d’un avocat et sans la participation de banques ou de compagnies d’assurance. L’accord peut potentiellement bénéficier aux deux parties. Par exemple, les vendeurs bénéficient d’allégements fiscaux importants. De plus, les paiements en espèces sont fortement garantis. Si l’acheteur fait défaut, le vendeur conserve l’acompte, toutes les mensualités jusqu’à ce point et la propriété de la propriété. Les vendeurs sont souvent des veuves ou des veufs qui ont besoin d’une source régulière de revenus après le décès d’un conjoint.

Pour les acheteurs, les viagers proposent le tirage au sort d’une maison à des tarifs réduits. Les Viagers utilisent la valeur occupée plutôt que la valeur marchande, qui est souvent beaucoup plus élevée. De plus, les acheteurs ne paient aucun intérêt sur la propriété et si le vendeur décède plus tôt que prévu, les acheteurs bénéficient d’une remise encore plus importante. Le risque est que le vendeur vive plus longtemps que prévu, auquel cas l’acheteur doit payer plus. L’acheteur viager typique est une personne d’âge moyen qui cherche à obtenir une maison pour sa retraite.

Calcul de Viager

La valeur d’une propriété chez un viager est calculée en fonction de l’âge du vendeur, et elle est connue sous le nom de valeur occupée. La valeur occupée d’une maison appartenant à une personne de 50 ans sera supérieure à celle d’une maison appartenant à une personne de 70 ans. L’acompte a tendance à atterrir à environ 30% de la valeur occupée. Les participants calculent les versements en espèces en fonction de l’espérance de vie moyenne du vendeur. En raison de ces directives, les très vieux vendeurs feraient souvent mieux de vendre leur maison directement et de recevoir la pleine valeur marchande.