Refinancement rationalisé par l’USDA
Qu’est-ce que le refinancement rationalisé de l’USDA?
Le refinancement rationalisé de l’USDA fait référence à une option simplifiée de refinancement hypothécaire offerte par le Département de l’agriculture des États-Unis ( USDA ). Le refinancement rationalisé de l’USDA est destiné aux propriétaires qui ont acheté leur maison à l’aide d’un prêt immobilier émis par l’USDA.
Un prêt au titre de l’article 502, qui est un prêt offert aux particuliers et aux ménages à faible revenu des zones rurales, serait un exemple de ce type de prêt.
Points clés à retenir
- L’option de refinancement rationalisée de l’USDA offre aux emprunteurs actuels de l’USDA avec des fonds propres faibles ou inexistants la possibilité de se refinancer à des conditions de paiement plus abordables.
- Les prêts de l’USDA sont conçus pour fournir aux acheteurs d’une maison des conditions d’admissibilité clémentes qui aident les familles à revenu faible à moyen à acheter une maison dans des zones principalement rurales.
- Le processus simplifié offre à de nombreux emprunteurs un refinancement sans nouvelle évaluation ou inspection de la maison, et sans nouvel examen de crédit.
Comprendre le refinancement rationalisé de l’USDA
Le prêt USDA est une option hypothécaire offerte à certains acheteurs de maisons rurales et suburbaines. Les prêts immobiliers de l’USDA sont émis par des prêteurs qualifiés et garantis par le Département de l’agriculture des États-Unis. Le refinancement de l’USDA est similaire à d’autres options de refinancement fédérales rationalisées, telles que le refinancement rationalisé de la Federal Housing Administration (FHA), le refinancement VA rationalisé par le ministère des Anciens Combattants et le programme de refinancement à domicile abordable ( HARP ) des entreprises parrainées par le gouvernement Fannie Mae et Freddie Mac.
Les conditions d’éligibilité pour le programme de refinancement USDA le plus populaire, connu sous le nom d’assistance simplifiée, sont simples. Pour être éligible, la maison à refinancer doit être la résidence principale de l’emprunteur, la maison doit avoir son hypothèque d’un prêt immobilier direct USDA ou d’un prêt immobilier garanti USDA, l’emprunteur doit avoir effectué 12 paiements consécutifs à temps avant la demande, et le refinancement doit entraîner une diminution du paiement de l’emprunteur de 50 $ par mois.
Contrairement à une demande de prêt typique, il n’y a pas d’ exigences en matière de rapport de crédit, d’ évaluation du logement ou d’ inspection de propriété. Le revenu courant n’est pas non plus un facteur de qualification. La seule documentation requise est celle qui garantit que le revenu de l’emprunteur se situe dans les limites actuelles de l’USDA. La plupart des cotes de crédit sont acceptées dans le programme de refinancement rationalisé de l’USDA.
Ce prêt vous permet même d’envelopper vos frais de clôture et vos frais d’entiercement dans le nouveau montant du prêt. Cela aide les propriétaires à recevoir un refinancement nul pour lequel aucune trésorerie n’est nécessaire à l’avance.
Autres types de refinancement rationalisé de l’USDA
D’autres programmes de refinancement comprennent le programme de rationalisation standard de l’ USDA. À l’instar du programme d’assistance simplifiée, aucune évaluation n’est requise et les propriétaires qui sont sous l’eau sur leur prêt hypothécaire sont éligibles, ce qui suit généralement les mêmes règles que le prêt d’assistance simplifiée.
Cependant, les propriétaires doivent fournir une preuve de revenu courant et satisfaire à certaines exigences d’ endettement . De plus, les frais de clôture ne peuvent pas être intégrés dans un nouveau prêt. Les avantages de cette option particulière n’incluent aucune obligation d’abandonner le paiement de 50 $ et les emprunteurs existants énumérés sur la note peuvent être supprimés tant que l’un des emprunteurs d’origine reste sur le prêt. Ce dernier peut être bénéfique en cas de divorce.
Une autre option est le refinancement non simplifié proposé par Fannie Mae et Freddie Mac. Ce prêt particulier nécessite une évaluation. En outre, le montant maximal du prêt correspond à 100% de la valeur actuelle de la maison, plus les nouveaux frais de garantie. Il y a également des exigences en matière de crédit et de revenu. Un emprunteur peut demander ce type de prêt pour éviter l’exigence de réduction de paiement de 50 $ pour l’option simplifiée ou pour retirer un emprunteur de la note. En outre, cette option non simplifiée permet de reporter les frais de clôture dans le nouveau prêt.