Couverture des automobilistes non assurés (UM)
Qu’est-ce que la couverture des automobilistes non assurés (UM)?
La couverture des automobilistes non assurés (UM) est une composante d’une police d’assurance automobile qui fournit une couverture lorsque le preneur d’assurance est dans un accident avec une personne qui n’a pas d’assurance. Il s’agit d’un complément à une police automobile standard et paie pour les blessures de l’assuré et des passagers, et dans certains cas pour les dommages matériels, si l’autre conducteur est légalement responsable de l’accident mais n’est pas assuré. Dans certains États, il est nécessaire que les polices d’assurance automobile incluent une couverture pour les automobilistes non assurés.
Points clés à retenir
- La couverture des automobilistes non assurés (UM) est une couverture complémentaire pour les polices automobiles qui paiera pour les blessures et les dommages causés par un conducteur non assuré.
- Les conducteurs en fuite sont également considérés comme des automobilistes non assurés.
- La couverture des automobilistes non assurés n’ajoute généralement qu’un faible coût à une police d’assurance automobile, mais offre une couverture avantageuse.
Comprendre la couverture des automobilistes non assurés (UM)
Un automobiliste non assuré (UM) est un conducteur responsable qui n’a pas d’assurance automobile, qui n’a pas d’assurance qui respecte les montants de responsabilité minimum requis par l’État, ou dont la compagnie d’assurance n’est pas disposée ou incapable de payer la réclamation. Un conducteur délit de fuite serait également considéré comme un automobiliste non assuré.
Les lois des États exigent généralement que les automobilistes souscrivent à un certain niveau de couverture d’assurance responsabilité civile automobile, et ces exigences varient d’un État à l’autre. Dix-neuf États plus Washington DC exigent que les polices incluent une couverture pour les automobilistes non assurés (UM). Le New Hampshire et la Virginie sont les seuls États américains qui n’exigent pas un montant minimum de couverture d’assurance automobile.
Malgré ces mandats, un conducteur américain sur huit sur la route n’a pas d’assurance, rapporte le Insurance Research Council. Le dernier rapport de l’organisation sur ce sujet a révélé que la Floride comptait le plus grand nombre de conducteurs non assurés avec 26,7%, suivie du Mississippi, du Nouveau-Mexique, du Michigan et du Tennessee. L’État avec le plus petit nombre d’automobilistes non assurés est le Maine avec 4,5%2
Si vous êtes dans un accident avec un automobiliste non assuré et que vous n’avez pas de couverture pour automobiliste non assuré, vous risquez de ne pas recevoir de paiements, même si l’autre personne est en faute.
Il existe deux types de couverture pour les automobilistes non assurés. Les dommages corporels des automobilistes non assurés couvrent les frais médicaux liés à un accident, tandis que les dommages matériels aux automobilistes non assurés couvrent les dommages causés à votre voiture.
La couverture des automobilistes non assurés n’est pas la même que la couverture des automobilistes sous-assurés, qui couvrirait une situation dans laquelle le conducteur fautif n’a pas suffisamment d’assurance pour couvrir entièrement les dommages de l’autre partie lésée. Cependant, ces deux types de couverture peuvent être regroupés. Soit séparément, soit ensemble, ils constituent généralement un complément relativement peu coûteux à une police d’assurance automobile, mais offrent une couverture avantageuse.
Exigences pour réclamer une couverture pour automobiliste non assuré
Lors de l’enquête sur un accident, si le conducteur fautif n’a pas d’assurance, la police en informera les autres conducteurs impliqués. Si la police ne répond pas à l’accident ou, dans le cas d’une collision avec délit de fuite, essayez de rassembler le plus d’informations possible. Demandez les noms, adresses et numéros de téléphone des témoins potentiels. Si possible, obtenez le numéro de plaque d’immatriculation de l’autre voiture et prenez des photos de la scène de l’accident.
Dès que possible, déposez une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance en fournissant toutes les informations dont vous disposez. Certains assureurs auront une limite sur la durée pendant laquelle vous pouvez attendre avant de déposer votre réclamation non assurée. Ces limites varient selon l’entreprise. Au fur et à mesure que la compagnie d’assurance règle votre réclamation, elle voudra des copies et des factures de tous les soins médicaux reçus et de toute réparation automobile résultant de l’événement. Si l’assureur décide que les frais soumis avec la réclamation sont inutiles ou non liés à l’accident, il refusera ces montants. Si le preneur d’assurance n’est pas d’accord avec la décision de l’assureur, l’affaire sera généralement soumise à un arbitrage exécutoire.