Guide de la génération Y: choisir la bonne assurance auto

Table des matières

Développer

• Accidents de la circulation et assurance
• Non assuré ou sous-assuré?
• Couverture collision
• Couverture de la responsabilité civile corporelle
• Responsabilité en cas de dommages matériels
• Couverture complète
• Taux de voitures neuves et de voitures anciennes
• Assurance automobile lors de la location
• La ligne de fond

« Assurance voiture? Non, je n’ai pas besoin de ça. Si vous avez déjà prononcé ces mots, il y a de fortes chances que vous soyez un millénaire. En fait, seulement 64% des Américains âgés de 18 à 29 ans ont une assurance automobile, contre une moyenne de 84% pour tous les conducteurs âgés, selon  une enquête commandée par InsuranceQuotes.com.

Bien sûr, cela n’est pas une surprise. La génération Y est généralement un groupe optimiste et parfois trop confiant. «Je suis un pilote génial! Rien n’arrivera jamais à ma voiture. » Cependant, il y a de fortes chances que quelque chose arrive à votre voiture – et quand ce sera le cas, vous devrez débourser de la pâte sérieuse.

Accidents de la circulation et assurance

Selon la National Highway Traffic Safety Administration, il y a eu plus de 6,7 millions d’accidents de la route signalés par la police aux États-Unis en 2018 (les données les plus récentes disponibles), sans parler d’environ 10 millions d’accidents de voiture non signalés. Pour aggraver les choses, ces accidents coûtent beaucoup d’argent aux conducteurs. En 2018, la réclamation moyenne pour collision était de 3574 $. Pourriez – vous vous permettre de payer ce montant de leur poche?

Regardez, nous l’avons compris. L’assurance automobile  n’est pas la façon la plus excitante de dépenser votre argent. La couverture collision n’offre pas une gratification instantanée comme un tout nouvel iPhone et le fait de souscrire une assurance responsabilité civile réduit votre budget de voyage. Mais l’assurance automobile n’est pas seulement intelligente; dans la plupart des États, c’est une obligation légale.

Même avec d’excellentes compétences de conduite, des accidents se produisent. Et si un chêne tombe sur votre camion stationné? Et si votre hybride est écrasé dans un entassement d’autoroute? Sans assurance automobile, un accident comme celui-ci pourrait vous propulser dans des difficultés financières. Il est essentiel de penser que l’assurance automobile en vaut la peine, alors continuez à lire pour déterminer le type de couverture dont vous avez besoin.

Couverture des automobilistes non assurés / sous-assurés

Si votre voiture est heurtée par un conducteur en fuite ou par une personne qui n’a pas d’assurance automobile, la couverture des automobilistes non assurés paiera pour les réparations de votre véhicule. Il couvre également les frais médicaux, les frais de douleur et de souffrance et (dans le pire des cas) les frais funéraires de tous les passagers de votre voiture. Ce type de couverture est obligatoire dans certains États.

Couverture de collision

Voici exactement ce que cela ressemble: si vous êtes dans une collision automobile, cette couverture vous aide à payer les réparations de votre véhicule. Si les réparations totalisent plus que la valeur de votre voiture, votre compagnie d’assurance vous coupera probablement un chèque de la valeur totale de votre véhicule au lieu de payer les réparations. Si vous possédez une voiture toute neuve ou relativement neuve, l’ assurance collision est indispensable.

Couverture de la responsabilité civile corporelle

Si vous êtes victime d’un accident qui cause des blessures à autrui, cette assurance couvre les soins médicaux, les frais de réadaptation, les frais funéraires, les frais juridiques et les frais de douleur et de souffrance. Il couvre vos passagers, ainsi que les conducteurs et passagers d’autres voitures et les piétons blessés. Ce type de couverture est obligatoire dans la plupart des États et les limites minimales varient d’un État à l’autre.

Couverture de la responsabilité civile pour les dommages matériels

Si vous causez un accident de voiture, cela couvre non seulement les dommages que vous causez aux autres voitures, mais également les dommages matériels. Disons que vous faites un écart pour rater un chien ou un cerf et vous claquer dans la clôture de quelqu’un. La couverture responsabilité civile pour les dommages matériels aidera à payer les réparations ou le remplacement de la clôture. Cependant, cette couverture couvre rarement les dommages causés à votre propre voiture. Pour payer ces dommages, vous aurez besoin d’une assurance collision.

La responsabilité en cas de dommages matériels est obligatoire dans tous les États et les limites de couverture minimales requises varient d’un État à l’autre. Par exemple, la couverture minimale en Floride est de 10 000 $, mais en Ohio, elle est de 25 000 $.3 Cependant, ces minimums requis nesont généralement pas unecouverture suffisante pour protéger complètement vous, surtout si l’on considère le coût moyen d’une nouvelle voiture est 40857 $, selon Kelley Blue Book. Parlez -en à votre fournisseur d’assurance pour discuter de la façon dont une large couverture en matière de propriété dont vous avez besoin.

Couverture complète

Lorsque vous voyez le mot «complet», vous pouvez supposer que c’est toute la couverture dont vous aurez besoin, car il couvre évidemment tout . Mais ce n’est en fait pas le cas. (Oui, les conditions d’assurance automobile peuvent être trompeuses.)

Une assurance complète prend en charge tout dommage à votre voiture qui n’est pas causé par une collision. Cela inclut le vol, le vandalisme, les émeutes, les incendies, les catastrophes naturelles (pensez aux ouragans, les inondations et les tornades), les dommages causés par des animaux (vous avez heurté un cerf) et la chute d’objets (pensez aux objets volant à l’arrière des camions sur l’autoroute ou dans les arbres). s’effondre sur votre voiture). Cette assurance paie également en cas de vol de votre voiture et / ou de son contenu. De nombreux prêteurs exigent ce type de couverture. Si vous devez encore de l’argent sur votre véhicule ou si vous louez une voiture, vérifiez auprès du prêteur si une couverture complète est requise.

Taux de voitures neuves et de voitures anciennes

Vous pouvez supposer que les voitures neuves coûtent plus cher à assurer, car elles valent généralement plus. Cependant, ce n’est pas toujours le cas. L’assurance pour les voitures neuves est souvent abordable parce que ces véhicules sont conçus avec des caractéristiques de sécurité avancées. Les tarifs d’assurance automobile sont déterminés en partie par les dommages attendus de votre voiture. Lorsque votre voiture comprend des caractéristiques de sécurité plus modernes, il est moins probable que votre voiture soit endommagée lors d’un accident, ce qui est un facteur de réduction des taux.

En même temps, si vous possédez un véhicule beaucoup plus ancien qui a déjà payé, vous n’aurez peut-être pas besoin de beaucoup d’assurance. Bien que vous deviez probablement souscrire une assurance responsabilité civile (surtout si elle est obligatoire dans votre état), la collision et une couverture complète peuvent ne pas valoir la peine, surtout si vous pouvez vous permettre de réparer ou de remplacer votre voiture. Si votre voiture vaut 5 000 $ ou moins, les primes que vous paierez au fil du temps dépasseront probablement le paiement, même si votre voiture est totalisée.

Assurance automobile lors de la location

Si vous louez une voiture, le concessionnaire peut vous demander de souscrire une assurance contre les écarts. En cas d’accident ou de vol de votre voiture, cette couverture paie la différence entre la valeur de la voiture et le montant que vous devez sur le contrat de location. Certains contrats de location incluent cette couverture sans frais supplémentaires, alors lisez attentivement votre contrat de location avant de souscrire vous-même cette couverture.

Vous devrez peut-être également souscrire une assurance collision et responsabilité pour une voiture louée. Après tout, votre véhicule appartient à la société de location – et elle veut évidemment s’assurer que son investissement est couvert si la voiture est endommagée ou volée. Encore une fois, lisez votre contrat et demandez à votre société de crédit-bail quelles sont les exigences en matière d’assurance et les limites minimales de couverture.

La ligne de fond

Si vous possédez une voiture, louez une voiture ou même conduisez la voiture de quelqu’un d’autre, l’assurance automobile est indispensable. Non seulement certains types de couverture sont obligatoires dans la plupart des États, mais le bon type d’assurance automobile pourrait vous protéger contre un désastre financier si votre voiture est volée, endommagée ou, pire encore, si vous causez un accident qui vous blesse ou blesse d’autres personnes.

Même si vous devez absolument souscrire une assurance automobile, ne payez pas trop cher pour une couverture que vous n’utiliserez pas. Recherchez les exigences de couverture de votre État et déterminez le type et le montant de la couverture dont vous avez besoin en fonction de l’âge de votre voiture, de vos habitudes de conduite et de votre situation financière actuelle.

Il est important de magasiner pour obtenir la meilleure offre. Demandez des devis à plusieurs compagnies d’assurance auto et trouvez la police qui vous convient le mieux et votre budget. Si vous avez moins de 25 ans, les comparaisons sont particulièrement importantes, car vous paierez probablement plus d’assurance que vos amis plus âgés ou les membres de votre famille, surtout si vous êtes un homme, car les jeunes hommes ont statistiquement plus d’accidents.