Hypothèse de mortalité sous-jacente

Qu’est-ce qu’une hypothèse de mortalité sous-jacente?

Les hypothèses de mortalité sous-jacentes sont des projections des taux de décès prévus utilisés par les actuaires pour estimer les primes d’assurance et les obligations de retraite.

Ceci est basé sur des tables de mortalité, qui sont des tables statistiques des taux de mortalité annuels attendus. En raison de l’importance cruciale de l’hypothèse de mortalité sous-jacente, les actuaires doivent suivre les lignes directrices établies par les organismes de réglementation des régimes de retraite et d’assurance pour décider d’une hypothèse appropriée, également appelée hypothèse de mortalité.

Comprendre l’hypothèse de mortalité sous-jacente

L’hypothèse de mortalité sous-jacente est une variable clé dans l’estimation de l’espérance de vie, qui à son tour détermine le coût de l’assurance pour un assureur et les obligations à long terme d’un fonds de pension. Si l’hypothèse de mortalité sous-jacente est trop faible, un assureur-vie peut sous-estimer le coût réel de l’assurance et devoir payer plus en  indemnités de décès qu’il ne l’avait prévu. À l’inverse, si l’hypothèse de mortalité sous-jacente est trop élevée, l’actuaire peut sous-estimer l’espérance de vie des participants au régime de retraite et, par conséquent, les obligations à long terme de la caisse de retraite.

Mortalité aux États-Unis

Pour la plupart des gens, la mort est la dernière chose à laquelle ils veulent penser. Pour les assureurs-vie et les administrateurs de régimes de retraite, c’est la première chose à laquelle ils pensent. Tout bon actuaire peut vous dire que les gens jugent souvent mal les statistiques sur la mortalité. Ils ne comprennent pas que la mortalité à la naissance et la mortalité à un âge avancé sont deux choses différentes.

Selon les données des Centers for Disease Control 2019, il y a eu 2854838 décès aux États-Unis et un taux de mortalité de 869,7 décès pour 100000 habitants. L’espérance de vie à la naissance était de 78,8 ans et le taux de mortalité infantile était de 5,58 décès pour 1 000 naissances vivantes.

Les principales causes de décès: les maladies cardiaques, 659 041;cancer, 599 601;accidents (blessures non intentionnelles), 173 040;maladies chroniques des voies respiratoires inférieures, 156 979;accident vasculaire cérébral (maladies cérébrovasculaires), 150 005;Maladie d’Alzheimer, 121 499;diabète, 87 647;néphrite, syndrome néphrotique et néphrose, 51 565;grippe et pneumonie, 49 783;et l’automutilation intentionnelle (suicide), 47 511.

Pour les hommes, l’espérance de vie est passée de 76,2 en 2018 à 76,3 en 2019;pour les femmes, l’espérance de vie est passée de 81,2 à 81,4. L’espérance de vie des femmes était constamment plus élevée que celle des hommes. En 2019, la différence d’espérance de vie entre les femmes et les hommes a augmenté de 0,1 an, passant de 5,0 ans en 2018 à 5,1 ans en 2019.

Une fois que vous avez atteint un âge avancé, un nouvel ensemble de statistiques entre en jeu, le CDC a noté: «En 2019, l’espérance de vie à 65 ans pour la population totale était de 19,6 ans, soit une augmentation de 0,1 an par rapport à 2018. Pour les hommes, la vie l’espérance de vie à 65 ans a augmenté de 0,1 an, passant de 18,1 ans en 2018 à 18,2 en 2019. Chez les femmes, l’espérance de vie à 65 ans a augmenté de 0,1 an, passant de 20,7 ans en 2018 à 20,8 en 2019.  »