Comment transférer les soldes de carte de crédit sur une nouvelle carte
Table des matières
Développer
- 1. Choisissez les soldes à transférer
- 2. Calculez les frais
- 3. Comprendre les sanctions
- 4. Sachez quand la promotion se termine
- 5. Surveillez le délai de transfert
- 6. Répondre aux exigences de transfert
- 7. Décidez du montant à transférer
- 8. Déterminer la destination des fonds
- 9. Suivez les instructions aux créanciers
- 10. Surveillez le transfert pour effacer
- La ligne de fond
Récemment été approuvé pour une nouvelle carte de crédit avec une offre de transfert de solde à 0% d’intérêt? Ce taux de lancement ne dure souvent que pendant une courte période prédéterminée. Après cela, le taux d’intérêt sur les soldes augmentera certainement.
Alors, comment transférer un solde d’une carte de crédit à une autre? Voici 10 étapes pour transférer le solde d’une carte de crédit d’une ancienne carte à une nouvelle avec un taux inférieur.
Points clés à retenir
- Choisissez une ou plusieurs cartes avec les taux les plus élevés et transférez d’abord ces soldes, si la nouvelle limite de crédit le permet.
- Lisez les petits caractères et notez les frais de transfert de solde.
- Les conditions exigeront généralement l’achèvement du transfert de solde dans un certain nombre de jours, généralement 60 jours à compter de l’ouverture du compte.
1. Choisissez les soldes à transférer
Comment transférer les soldes des cartes de crédit sur une autre carte? Premièrement, un consommateur doit dresser une liste de toutes les cartes de crédit, y compris les soldes et les taux d’intérêt appliqués à ces soldes impayés. Choisissez une ou plusieurs cartes avec les taux les plus élevés et transférez ces soldes pour économiser sur les intérêts.
Le solde n’a pas besoin d’être au nom du consommateur pour être admissible à un transfert, donc si le nouveau conjoint de quelqu’un a un solde de carte de crédit à intérêt élevé et qu’il a un excellent crédit, une offre de transfert de solde à 0% APR peut rembourser un ancien solde. et aider un couple à recommencer avec des dettes moins élevées.
2. Calculez les frais
Lisez les petits caractères et notez les frais de transfert de solde. Cette dépense devra être payée d’avance sur le montant transféré. Les frais sont généralement d’environ 3% (ou 30 USD pour chaque tranche de 1000 USD) transférés, mais peuvent atteindre 5%.
Avec le nouveau taux d’intérêt plus bas, un titulaire de carte sera-t-il toujours en avance après les frais de transfert de solde? Utilisez une calculatrice de transfert de solde en ligne gratuite pour faire le calcul.
3. Comprendre les sanctions
Le transfert d’un solde à 0% nécessite toujours un paiement mensuel minimum sur le solde pour conserver le taux promotionnel. Une question clé: quel taux d’intérêt intervient si un titulaire de carte perd le taux de 0% en raison d’un paiement manqué? Le taux de pénalité sera-t-il pire que ce que le titulaire de la carte payait avant le transfert? Un consommateur doit faire une évaluation honnête de son historique de paiement avant de prendre un tel risque.
4. Sachez quand la promotion se termine
Pendant combien de mois le taux de 0% est-il valable (qui peut durer 6, 12, 15, 18 ou même 21 mois)? Si vous prévoyez de rembourser un solde transféré au cours d’une période de lancement, un titulaire de carte doit calculer s’il est susceptible de pouvoir le payer intégralement pendant cette période. Sinon, quel taux d’intérêt intervient à la fin de la période promotionnelle? Si le taux est variable, à quelle hauteur peut-il aller et à quelle fréquence peut-il changer?
5. Surveillez le délai de transfert
Si vous ouvrez un nouveau compte de carte de crédit pour profiter d’un taux de pourcentage annuel de 0% sur les virements, un titulaire de carte doit se rendre compte que les conditions nécessiteront l’achèvement du transfert de solde dans un certain nombre de jours pour bénéficier du taux promotionnel, généralement dans les 60 jours. après l’ouverture du compte. Effectuez le transfert le lendemain de la fermeture de cette fenêtre et le taux normal de transfert de solde entre en vigueur.
6. Répondre aux exigences de transfert
Un transfert de solde ne peut pas être effectué si le nouveau compte appartient à la même société à qui le solde est dû. En outre, un échues paiement avec le créancier qui recevra le solde transféré, ou si le titulaire a déposé la faillite, peut bloquer le transfert.
7. Décidez du montant à transférer
Vérifiez la limite de crédit de la nouvelle carte; un transfert de solde ne peut pas dépasser la limite de crédit disponible. De plus, les frais de transfert de solde sont pris en compte dans cette limite. Par exemple, si un titulaire de carte dispose d’un crédit disponible de 10 000 USD, il ne pourra pas transférer un solde de 10 000 USD avec des frais de transfert de solde de 3%. Ils auraient besoin de 10 300 $ de crédit disponible pour terminer la transaction.
8. Déterminer la destination des fonds
Les fonds devraient-ils aller directement à la carte de crédit à intérêt élevé pour rembourser tout solde restant? Dans certaines circonstances, le titulaire de la carte peut déposer le chèque sur son compte bancaire, mais c’est délicat. Assurez-vous que la carte de crédit précise que les fonds déposés sur un compte bancaire ne seront pas considérés comme une avance de fonds. Cela pourrait déclencher un intérêt élevé sur la transaction.
Posez des questions avant de transférer le solde d’une carte de crédit. Quel taux d’intérêt intervient à la fin de la période promotionnelle? Si le taux est variable, à quelle hauteur peut-il aller et à quelle fréquence peut-il changer?
9. Suivez les instructions aux créanciers
Chaque société de carte de crédit aura ses propres instructions pour effectuer un transfert de solde. Voici quelques options.
Chèques de transfert de solde. Le nouvel émetteur de la carte (ou l’émetteur de la carte à laquelle le solde est transféré) fournit des chèques au titulaire de la carte. Le titulaire de la carte effectue ensuite le chèque auprès de la société de cartes qu’il souhaite payer. Certaines sociétés de cartes de crédit laisseront le titulaire de la carte effectuer le chèque lui-même, mais assurez-vous que cela ne constitue pas une avance de fonds.
Transferts en ligne ou par téléphone. Le titulaire de la carte donne les informations de compte à la société de carte de crédit à laquelle il transfère le solde et cette société organise le transfert de fonds pour rembourser le compte. Par exemple, si vous payez un solde de 5000 $ sur une carte Visa Bank of America à intérêt élevé et que vous transférez ce solde sur une carte MasterCard Citi avec une offre de transfert de solde à un taux annuel de 0%, vous devez fournir à Citi le nom, l’adresse de paiement et numéro de compte de votre carte Bank of America, et indiquez que vous voulez que 5 000 $ soient payés sur ce compte Visa.
Dépôt direct. Le titulaire de la carte doit avoir sous la main le compte bancaire et le numéro d’acheminement du compte dans lequel il souhaite déposer les fonds de transfert de solde.
10. Surveillez le transfert pour effacer
Gardez un œil sur chaque ancien compte avec un solde qui est payé pour voir quand le virement est compensé. En attendant, ne manquez aucune date limite de paiement sur ces comptes et évitez les frais de retard.
Attendez au moins deux à trois jours (et jusqu’à 10) pour que le nouveau créancier rembourse l’ancien créancier. Chaque créancier a son propre délai pour effectuer un transfert de solde. Gardez un œil sur le nouveau compte pour voir quand le solde a été transféré et envisagez de fermer l’ancien compte pour éviter la tentation de l’utiliser à nouveau et d’accumuler plus de dettes.
La ligne de fond
Le transfert d’une dette à intérêt élevé sur une carte de crédit à 0% peut être un bon moyen d’économiser de l’argent et de faciliter le remboursement du solde. Suivre ces étapes, ainsi que changer ses habitudes de dépenses, peut aider un consommateur à se retrouver en meilleure santé financière qu’avant le transfert de solde.