Types d’escroqueries des conseillers financiers et comment les éviter

Table des matières

Développer

• Schéma de Ponzi
• Fraude d’affinité
• Escroquerie de fausse déclaration
• Retours irréalistes
• Barattage
• Se protéger
• La ligne de fond

La grande majorité des conseillers financiers sont honnêtes, compétents et éthiques. Cependant, quelques mauvais œufs peuvent gâcher la réputation de ces milliers de professionnels éminents. Bernie Madoff, le conseiller en placement jadis très estimé devenu un escroc de Ponzi, illustre le ventre sombre du domaine des conseillers financiers. Au début, Madoff semblait être le professionnel financier idéal pour ses clients. Les riches et l’élite n’avaient aucune idée que leurs rendements stellaires étaient financés par les nouveaux investisseurs de Madoff.

Si l’élite riche peut se faire snooker par un conseiller financier, qu’est-ce qui peut protéger l’individu moyen du même sort? Méfiez-vous des escroqueries des conseillers financiers et apprenez à vous protéger.

Schéma de Ponzi

Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), «Un stratagème de Ponzi est une fraude à l’investissement qui implique le paiement de prétendus rendements à des investisseurs existants à partir de fonds apportés par de nouveaux investisseurs. Les organisateurs du système de Ponzi sollicitent souvent de nouveaux investisseurs en promettant d’investir des fonds dans des opportunités censées générer des rendements élevés avec peu ou pas de risque. » Le schéma Ponzi est une arnaque classique et intègre également des composants d’autres escroqueries. Le produit de l’investissement dans cette arnaque classique est simplement l’argent des nouveaux investisseurs distribué aux clients existants. Sans faute, l’initiateur du plan Ponzi siphonne de l’argent pour financer un style de vie extravagant.

Fraude d’affinité

La fraude d’affinité vise un groupe particulier avec son stratagème, souvent en conjonction avec un stratagème de Ponzi. Cette arnaque est efficace car nous avons tendance à faire confiance aux autres membres de notre «tribu». Le groupe de la cohorte peut partager la même religion, les mêmes antécédents culturels ou la même région géographique. Ce ciblage par affinité facilite l’acquisition de nouveaux participants à l’arnaque, car il existe un niveau de confiance intégré. Pour contourner davantage les participants, l’escroc peut appartenir au groupe ou faire semblant d’en être membre.

L’escroquerie d’affinité suivante-Ponzi ciblait les membres de la communauté juive persane de Los Angeles. Shervin Neman a levé plus de 7,5 millions de dollars pour investir dans son soi-disant hedge fund. Il a promis que le fonds investissait dans des biens immobiliers saisis qui seraient rapidement achetés puis revendus dans un but lucratif. En réalité, Neman a utilisé l’argent collecté pour financer son style de vie extravagant et payer de nouveaux investisseurs.

Escroquerie de fausse déclaration

La fausse déclaration des informations d’identification est une autre façon dont les conseillers financiers escroquent le public sans méfiance. Le domaine de la planification financière est mûr pour les malversations, car il n’y a pas une exigence particulière de diplôme ou de licence pour exercer. En fait, il existe des dizaines de désignations de planification financière telles que planificateur financier agréé (CFP), conseiller en placement enregistré (RIA), comptable public agréé (CPA), analyste financier agréé (CFA) et bien d’autres. Le public peut ne pas être au courant des désignations, de l’éthique ou des exigences de certification et peut donc recevoir des conseils de quelqu’un sans formation, expérience ou expérience dans le domaine du conseil en investissement. Il est assez facile pour quelqu’un de suspendre un bardeau et de commencer à donner des conseils. L’escroc peut alors fermer boutique et repartir avec le produit ou escroquer les clients sans méfiance avec de faux produits.

Retours irréalistes

Promouvoir ou même garantir des rendements supérieurs à ceux du marché pour votre investissement est une astuce courante. L’axiome populaire, «si c’est trop beau pour être vrai, ce n’est probablement pas le cas» est généralement exact. Il est peu probable qu’un conseiller puisse offrir à un client des rendements qui ne sont pas disponibles pour le reste du monde. Cette arnaque s’attaque à l’avidité des clients et rêve d’argent facile. Si un conseiller offre ou garantit des rendements supérieurs à 12 à 15%, il s’agit probablement d’une arnaque. Par exemple, au cours des 85 dernières années, le marché boursier américain a représenté en moyenne environ 9,5%. Ce rendement n’est pas un rendement «sûr», mais assez volatil, ce qui signifie qu’il y a eu de nombreuses années de rendement négatif au fil des décennies.

En 2012, les propriétaires d’une voix sur protocole Internet (VoIP) basée à Dallas, au Texas, ont offert aux investisseurs chrétiens, affiliés à une école privée, des rendements allant jusqu’à 1000% par an pour investir dans leur entreprise, Usee, Inc., ils ont été poursuivis par la SEC.

Barattage

De nombreux courtiers ont été accusés d’ escroquerie de « barattage ». Étant donné que les agents de change traditionnels sont payés lorsque leurs clients achètent ou vendent un titre, ils peuvent être motivés à effectuer des transactions boursières inutiles pour remplir leurs propres poches. L’escroquerie de barattage implique que le conseiller financier effectue fréquemment des transactions d’achat et de vente, ce qui non seulement coûte au client des commissions, mais entraîne généralement des rendements d’investissement sous-optimaux.

Il existe de nombreuses autres escroqueries à l’investissement ainsi que des variétés supplémentaires des régimes mentionnés ci-dessus. Ensuite, découvrez comment éviter de devenir la proie d’un conseiller en placement douteux.

Se protéger

Vérifiez et vérifiez les antécédents du conseiller financier. Vérifiez si le conseiller a reçu des mesures disciplinaires ou des plaintes. Ces sites Web aident à découvrir des conseillers sans scrupules: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org et www.cfp.net.

Demandez comment le conseiller est rémunéré. S’agit-il de la commission, des actifs sous gestion, des frais ou d’une combinaison de structures de paiement? Si le conseiller financier potentiel n’est pas clair ou se couvre lorsqu’il est interrogé sur les frais, éloignez-vous. Demandez le document ADV Partie II du conseiller qui explique les services, les honoraires et les stratégies du professionnel.

Lorsque vous discutez des idées et des stratégies d’investissement, posez des questions sur les avantages et les inconvénients de chaque recommandation. Il n’y a pas d’investissements parfaits et chaque produit financier a un inconvénient. Si le conseiller n’est pas clair ou si vous ne comprenez pas l’investissement, il se peut que ce ne soit pas pour vous. Cependant, vous pouvez envisager de recueillir un deuxième avis.

Ne donnez pas au conseiller financier une procuration ou la capacité d’effectuer des transactions sans vous consulter au préalable. Exigez que chaque action financière soit d’abord réglée avec vous. De plus, assurez-vous de recevoir les relevés non seulement avec le papier à en-tête du conseiller, mais également du dépositaire ou de l’institution financière qui détient votre argent et vos placements.