Les 7 meilleurs endroits pour épargner

L’argent considéré comme une épargne est souvent placé dans un compte rémunérateur où le risque de perdre votre dépôt est très faible. Bien que vous puissiez obtenir des rendements plus importants avec des investissements à plus haut risque, tels que des actions, l’idée derrière l’épargne est de permettre à l’argent de croître lentement avec peu ou pas de risque associé. La banque en ligne a élargi la variété et l’accessibilité des comptes d’épargne. Voici quelques-uns des différents types de comptes afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de votre épargne.

Comptes d’épargne

Les banques et les coopératives de crédit (une institution financière coopérative créée, détenue et gérée par ses membres – souvent des employés d’une entreprise particulière ou des membres d’une association professionnelle ou professionnelle) proposent des comptes d’épargne. L’argent d’un compte d’épargne est assuré par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) jusqu’à certaines limites.1 Des restrictions peuvent s’appliquer aux comptes d’épargne; par exemple, des frais de service peuvent être facturés si plus que le nombre autorisé de transactions mensuelles se produit.

L’argent dans un compte d’épargne ne peut généralement pas être retiré par chèque et parfois, pas à un guichet automatique. Les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont généralement bas; cependant, les services bancaires en ligne fournissent des comptes d’épargne à rendement légèrement plus élevé. 

Comptes d’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement sont un type de compte d’épargne, avec la protection FDIC, qui rapporte un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne standard. La raison pour laquelle il gagne plus d’argent est qu’il nécessite généralement un dépôt initial plus important et que l’accès au compte est limité. De nombreuses banques offrent ce type de compte aux clients une valeur qui ont déjà d’ autres comptes auprès de la banque. Des comptes bancaires à haut rendement en ligne sont disponibles, mais vous devrez configurer des virements d’une autre banque pour déposer ou retirer des fonds de la banque en ligne. Cela vaut la peine d’apprendre à trouver et à ouvrir ces comptes. Et assurez-vous de rechercher les meilleurs taux de compte d’épargne à haut rendement pour vous assurer de maximiser votre épargne.

Certificats de dépôt (CD)

Les certificats de dépôt (CD) sont disponibles auprès de la plupart des banques et des coopératives de crédit. Comme les comptes d’épargne, les CD sont assurés par la FDIC, mais ils offrent généralement untaux d’intérêt plus élevé, en particulier avec des dépôts plus importants et plus longs. Le hic avec un CD est que vous devrez garder l’argent sur le CD pendant une durée déterminée;sinon, une pénalité, telle que la perte de trois mois d’intérêts, sera imposée.

Les périodes de maturité des CD populaires sont de 6 mois, 1 an et 5 ans. Tout intérêt gagné peut être ajouté au CD si et quand le CD arrive à échéance et est renouvelé. Une échelle CD vous permet d’échelonner vos investissements et de profiter de taux d’intérêt plus élevés. Comme pour les comptes d’épargne, recherchez les meilleurs tarifs sur les CD.

Les fonds du marché monétaire

Un fonds commun de placement du marché monétaire est un type de fonds commun de placement qui investit uniquement dans des titres à faible risque. En conséquence, les fonds du marché monétaire sont considérés comme l’un des types de fonds les moins risqués. Les fonds du marché monétaire offrent généralement un rendement similaire aux taux d’intérêt à court terme. Les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par la FDIC et sont régis par laloi de 1940 sur les sociétés d’investissementde la Securities and Exchange Commission (SEC).6

Les fonds communs de placement, les sociétés de courtage et de nombreuses banques offrent des fonds du marché monétaire. Les taux d’intérêt ne sont pas garantis, donc un peu de recherche peut aider à trouver un fonds du marché monétaire qui a une histoire de bonne performance.

Comptes de dépôt du marché monétaire

Les comptes de dépôt du marché monétaire sont proposés par les banques et nécessitent généralement un dépôt initial et un solde minimum, avec un nombre limité de transactions mensuelles. Contrairement aux fonds du marché monétaire, les comptes de dépôt du marché monétaire sont assurés par la FDIC. Des pénalités peuvent être imposées si le solde minimum requis n’est pas maintenu ou si le nombre maximum de transactions mensuelles est dépassé. Les comptes offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des certificats de dépôt, mais l’argent liquide est plus accessible.

Bons du Trésor et billets

Les bons ou billets du gouvernement américain, souvent appelés bons du Trésor, sont soutenus par la confiance et le crédit du gouvernement américain, ce qui en fait l’un desinvestissements les plus sûrsau monde. Les bons du Trésor sont exonérés d’impôts d’État et locaux et sont disponibles en différentes durées.8 Les factures sont vendues à rabais;lorsque le projet de loi arrivera à échéance, il en vaudra la pleine valeur nominale. La différence entre le prix d’achat et la valeur nominale est l’intérêt. Par exemple, une facture de 1 000 $ peut être achetée pour 990 $; à l’échéance, il vaudra la totalité des 1 000 $.

Les bons du Trésor, en revanche, sont émis avec des échéances de 2, 3, 5, 7 et 10 ans et rapportent un taux d’intérêt fixe tous les six mois. En plus des intérêts, s’ils sont achetés à escompte, les billets du T peuvent être encaissés pour la valeur nominale à l’échéance. Les bons du Trésor et les billets sont disponibles à un achat minimum de 100 $.

Obligations

Une obligation est un investissement en dette à faible risque, similaire à une reconnaissance de dette, qui est émise par des entreprises, des municipalités, des États et des gouvernements pour financer des projets. Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à l’une de ces entités (appelée l’émetteur). En échange du «prêt», l’émetteur de l’obligation paie des intérêts pour la durée de vie de l’obligation et renvoie la valeur nominale de l’obligation à l’échéance. Les obligations sont émises pour une période déterminée à un taux d’intérêt fixe.

Chacun de ces types d’obligations comporte divers degrés de risque, ainsi que des rendements et des échéances. En outre, des pénalités peuvent être imposées en cas de retrait anticipé, des commissions peuvent être exigées et, selon le type d’obligation, peuvent comporter un risque supplémentaire, comme pour les obligations d’entreprise où une entreprise pourrait faire faillite.

La ligne de fond

Les économies vous permettent d’économiser de l’argent tout en obtenant des rendements modestes et à faible risque. En raison de la grande variété de véhicules d’épargne, un peu de recherche peut vous aider à déterminer lequel fonctionnera le plus pour vous. Et, comme les taux d’intérêt changent constamment, il est important de faire vos devoirs avant d’engager votre argent dans un compte d’épargne particulier afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de votre épargne.