Qui est responsable de la fraude par carte de crédit?

Table des matières

Développer

• L’ampleur de la fraude par carte de crédit
• Que faire en cas de vol de carte
• Méfiez-vous des offres de protection
• Surveillez vigoureusement vos rapports
• La ligne de fond

Si vous remarquez des frais sur votre carte de crédit qui ne sont pas les vôtres, appelez immédiatement votre banque pour le signaler et faire annuler la carte. Votre numéro de carte de crédit peut avoir été récupéré par un employé d’une entreprise où vous avez acheté des produits. Souvent, les achats frauduleux sont effectués en ligne, mais ce n’est pas toujours le cas car votre carte aurait pu être clonée.

La bonne nouvelle est que les consommateurs ne sont généralement pas responsables des montants perdus en cas de fraude par carte de crédit. Le  Fair Credit Billing Act  limite la responsabilité à 50 $ et, souvent, il n’y a aucun coût.

L’ampleur de la fraude par carte de crédit aux États-Unis

Dans le monde numérique d’aujourd’hui, la fraude par carte de crédit et le vol d’identité continuent d’augmenter. En fait, selon Experian, l’une des trois principales sociétés de surveillance du crédit aux États-Unis, la fraude par carte de crédit est la forme la plus courante de vol d’identité.

Le Centre de ressources sur le vol d’identité a publié un rapport indiquant que le nombre de numéros de carte de crédit exposés en 2017 s’élevait à 14,2 millions, en hausse de 88% par rapport à 2016.

En 2018, près de 28 milliards de dollars d’achats illégaux par carte de crédit ont été signalés dans le monde, et ce nombre devrait augmenter au cours des 5 prochaines années.

La fraude par carte non présente est un type d’  escroquerie de carte de  crédit dans laquelle le client ne présente pas physiquement la carte au commerçant lors de la transaction frauduleuse. La fraude par carte sans présentation peut se produire avec des transactions effectuées en ligne ou par téléphone. Il est théoriquement plus difficile à prévenir que la fraude  par carte de  crédit, car le commerçant ne peut pas examiner personnellement la carte de crédit pour détecter des signes de fraude possible, comme un hologramme manquant ou un numéro de compte modifié.

Que faire en cas de vol de carte de crédit

En cas de vol de votre carte de crédit aux États-Unis, la loi fédérale limite la responsabilité des titulaires de carte à 50 $, quel que soit le montant facturé sur la carte par l’utilisateur non autorisé. Dans le monde d’aujourd’hui de fraude électronique, si juste la carte de crédit numéro de compte lui -même est volé et le vol est signalé avant toute imputation des frais, desgaranties de laloi fédérale que le titulaire a une responsabilité zéro à l’émetteur. De nombreuses sociétés de cartes de crédit ont également adopté une politique de responsabilité zéro, ce qui signifie que le consommateur n’est pas tenu responsable des frais frauduleux du tout. Les termes et conditions de votre contrat de titulaire de carte précisent souvent les détails.

En tant que titulaire de carte, vous devez informer immédiatement l’émetteur si vous constatez que votre carte de crédit est manquante ou volée. Cette notification anticipée donnera à l’émetteur le temps de vous aider dans les domaines suivants:

1. Vérifiez si et où la fraude a eu lieu.
2. Supprimez les frais non autorisés de votre compte de carte de crédit.
3. Fermez votre compte pour éviter de futurs frais frauduleux.
4. Vous délivrer une nouvelle carte et un nouveau numéro de compte.

Vous devriez également vérifier auprès des trois principales agences d’évaluation du crédit et obtenir une copie de votre rapport de crédit pour vous assurer que rien d’autre n’a été consulté de manière frauduleuse.

Selon le Fair Credit Billing Act, les consommateurs ont 60 jours à compter de la réception de leur facture de carte de crédit pour  contester  un débit avec un émetteur de carte. Les frais doivent être supérieurs à 50 $ pour être éligibles à un différend. Ils peuvent être non autorisés, afficher une date ou un montant incorrect ou contenir des erreurs de calcul. Si un bien ou un service n’a pas été livré, cette charge peut être contestée.

L’émetteur de la carte dispose alors de 30 jours pour accuser réception d’une plainte et de deux  cycles de facturation  pour terminer son enquête; pendant ce temps, l’émetteur n’est pas autorisé à essayer de percevoir le paiement, de facturer des intérêts sur celui-ci ou de le signaler aux bureaux de crédit en retard. Ces limitations ne s’appliquaient qu’au paiement litigieux, et non aux autres frais facturés au cours du même cycle de facturation, qui peuvent toujours générer des intérêts et être signalés comme étant en retard s’ils n’ont pas été payés.

Méfiez-vous des offres de protection des cartes de crédit

Ce type d’assurance n’est pas nécessaire en raison des limites fédérales en place. Souvent, votre banque ou société émettrice de cartes de crédit aura déjà mis en place des services de protection de l’identité ou de protection contre la fraude simplement en étant un client. Les sociétés tierces qui offrent une assurance de crédit et de vol d’identité peuvent être coûteuses et suivent souvent simplement les mêmes étapes que vous le feriez pour signaler des dépenses non autorisées sur votre carte.

Mais attention: certains escrocs tentent de vendre une assurance de 200 à 300 $ pour les cartes de crédit en prétendant à tort que les titulaires de carte sont confrontés à un risque financier important si leurs cartes sont mal utilisées.

Surveillez vigoureusement vos rapports

Un excellent moyen de surveiller l’activité de vos comptes est de commander vos rapports de crédit pour chaque société de rapports sur les cartes de crédit. En fait, la loi fédérale stipule que vous avez droit à un rapport de crédit gratuit par an, mais si votre carte a déjà été volée, vous pourrez peut-être obtenir vos rapports gratuitement plus fréquemment. Certains experts recommandent de commander un rapport tous les quatre mois, essentiellement des demandes échelonnées via chacune des principales entreprises. C’est un excellent moyen de surveiller les fraudes. Un enregistrement hebdomadaire ou mensuel de l’activité de crédit via le site Web principal de votre carte peut également fournir un aperçu de toute activité frauduleuse potentielle.

La ligne de fond

N’oubliez pas que si quelqu’un vole votre carte et rapporte des centaines de dollars de frais, vous n’êtes pas sur la sellette, même si cela peut prendre du temps pour régler les frais et être remboursé. Assurez-vous de contacter votre société de carte de crédit dès que les frais frauduleux sont découverts et assurez-vous de surveiller votre rapport de crédit et les autres cartes pour vous assurer que rien d’autre, comme une autre carte, n’a été volé.

Si vous avez de la chance et n’avez jamais été victime, prenez des mesures immédiates pour vous rendre moins vulnérable aux voleurs de cartes de crédit. Commandez vos rapports annuels de carte de crédit, surveillez vos factures et vos frais, et prenez toujours le temps d’appeler votre compagnie de carte de crédit si quelque chose de suspect se présente. Pour ceux qui s’inquiètent particulièrement de la fraude par carte de crédit, l’un des meilleurs services de surveillance du crédit pourrait offrir la tranquillité d’esprit nécessaire.