Financement spécial
Qu’est-ce qu’un financement spécial?
Le financement spécial est un segment de l’industrie des prêts automobiles pour les emprunteurs dont les antécédents de crédit sont limités ou entachés. Le financement spécial dans le secteur du financement automobile est basé sur le risque, ce qui signifie que les conditions du prêt sont fixées de manière à ce que les rendements attendus pour le prêteur / investisseur soient suffisamment importants pour couvrir le risque de défaut de l’emprunteur. Les prêts de financement spéciaux portent généralement un taux d’intérêt plus élevé que celui dont disposent les emprunteurs ayant des antécédents de crédit propres.
Points clés à retenir
- Des prêts de financement spéciaux sont offerts aux acheteurs de voitures dont les antécédents de crédit les rendraient inadmissibles à un prêt régulier.
- Les concessionnaires automobiles font la promotion d’un financement spécial, car il les aide à attirer des clients et à déplacer les stocks.
- Les acheteurs de voitures doivent être conscients que les prêts de financement spéciaux sont plus chers et peuvent finalement s’avérer inabordables, entraînant la reprise du véhicule par le prêteur.
Comprendre le financement spécial
Les consommateurs qui ont fait faillite, qui ont déjà repris possession d’un véhicule ou qui ont une autre forme d’alerte sur leurs antécédents de crédit pourraient ne pas être admissibles au financement traditionnel. Les prêteurs, lorsqu’ils examinent le dossier de crédit d’un emprunteur, peuvent noter des incidents tels que des retards de paiement répétés, des avis de recouvrement et des défauts de paiement antérieurs comme signe d’un risque de crédit.
Certains concessionnaires automobiles offrent leurs propres options de financement en interne, y compris des prêts de financement spéciaux – également appelés prêts de «financement spécial» – qu’ils peuvent inclure dans leurs campagnes de publicité et de marketing. Cela peut inclure la diffusion d’annonces qui prétendent que le concessionnaire travaillera avec les consommateurs quels que soient leurs antécédents de crédit ou s’ils n’ont pas d’argent à déposer en dépôt. Ces offres spéciales de financement sont un moyen d’attirer plus de clients chez le concessionnaire et d’augmenter les ventes.
Dans le secteur des concessionnaires automobiles, les concessionnaires peuvent être motivés à vider autant de stocks que possible. Le recours à un financement spécial est un moyen pour les concessionnaires d’augmenter leur flux de vente, en particulier lorsque de nombreux consommateurs sont confrontés à des problèmes de crédit.
Comme pour les autres formes de prêts à risque, comme pour les prêts hypothécaires à domicile, les défenseurs des consommateurs préviennent que les emprunteurs peuvent ne pas être pleinement conscients des coûts plus élevés associés au financement spécial et qu’ils peuvent ne pas être en mesure de payer leurs paiements pendant toute la durée du prêt. Cela pourrait signifier perdre la voiture par reprise de possession.
Les défenseurs des consommateurs disent qu’il faut une transparence entre le prêteur et l’emprunteur pour déterminer si la transaction a vraiment un sens financier. Même avec un financement spécial, le client pourrait ne pas être en mesure de se payer le véhicule qui l’intéresse et ferait mieux de choisir une voiture à un prix inférieur.
Avant que les acheteurs de voitures n’acceptent un prêt de financement spécial, ils doivent s’assurer qu’ils ne sont pas éligibles à un prêt automobile ordinaire à des conditions plus avantageuses.
Comme tout autre produit, le financement automobile est compétitif. La meilleure façon pour les consommateurs de s’assurer qu’ils obtiennent un taux d’intérêt et des frais compétitifs sur un prêt de financement spécial est de magasiner. Mais avant même de le faire, ils doivent s’assurer qu’ils ne sont pas éligibles à un type de prêt auto régulier et moins coûteux.