Sécurité sociale: une introduction
Table des matières
Développer
- Crédits de sécurité sociale
- Recueillir des avantages
- Admissibilité à la sécurité sociale
- Planifiez votre retraite
- La ligne de fond
La sécurité sociale est un programme fédéral de prestations aux États-Unis qui a été fondé en 1935. Bien que le programme englobe le revenu d’invalidité, les pensions d’anciens combattants et le logement social, il est le plus souvent associé à des prestations de retraite mensuelles versées jusqu’au décès.
Le système de sécurité sociale est financé par les charges sociales. La Federal Insurance Contributions Act (FICA) impose un prélèvement de 12,4% sur la première tranche de 142 800 $ (en 2021) du revenu gagné de chaque personne chaque année. L’employeur paie 6,2% et le salarié 6,2%, tandis que les indépendants paient 12,4%.
Contrairement à la croyance populaire, cet argent n’est pas mis en fiducie pour les employés individuels qui cotisent au système, mais est mis en commun et utilisé pour payer les retraités existants. Le des obligations du Trésor américain qui sont accessibles au public.
Points clés à retenir
- Les charges sociales financent le système de sécurité sociale, les employeurs et les employés payant chacun 6,2% d’impôts sur les premiers 142 800 $ (en 2021) de revenu par an.
- Les particuliers sont éligibles aux prestations de sécurité sociale s’ils ont accumulé au moins 40 crédits (1 470 $ par crédit) sur 10 ans.
- La prestation d’un travailleur est calculée en faisant la moyenne des gains de ses 35 années les plus génératrices de revenus.
- L’âge de la retraite à taux plein (ou normal) est de 66 ans pour les personnes nées entre 1943 et 1954 et passe progressivement à 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après.
- Il est important de compléter votre prestation de sécurité sociale avec d’autres revenus de retraite provenant d’un 401 (k), pension, IRA et / ou d’autres économies.
Crédits de sécurité sociale
L’admissibilité aux prestations de sécurité sociale s’accroît au fil du temps. Avant 1978, les travailleurs devaient gagner 50 $ sur un trimestre de trois mois afin de recevoir un crédit de sécurité sociale. L’obtention de 40 crédits, accumulés sur 10 ans de travail, a permis d’être éligible.4
Les employeurs déclarent désormais leurs revenus une fois par an au lieu de trimestres, et les crédits sont accumulés en fonction de vos revenus, et non en fonction d’une période déterminée, il est donc possible de gagner les quatre crédits même si vous ne travaillez qu’une courte période chaque année.À compter de 2021, les travailleurs doivent gagner 1470 $ par crédit (contre 1410 $ en 2020).
Pour garantir une transition en douceur entre le travail et la retraite, demandez votre prestation de sécurité sociale au moins trois mois avant la date prévue de votre retraite.
Recueillir des avantages
Le montant de vos prestations de sécurité sociale est calculé en faisant la moyenne des revenus de vos 35 années les plus génératrices de revenus. Le chèque mensuel maximal de la sécurité sociale que vous pouvez gagner est de 3 148 $ par mois en 2021.
Vous pouvez utiliser l’une des calculatrices du site Web de la sécurité sociale pour estimer à l’avance ce que sera votre prestation. Pour souscrire aux prestations de sécurité sociale, il est recommandé de faire une demande trois mois avant la date de votre retraite.
Vous pouvez utiliserdiverses stratégies pour vous assurer de recevoir le plus d’avantages possible. Même si vous n’avez jamais cotisé à la sécurité sociale, vous pouvez toujours être admissible à des prestations de retraite en fonction des antécédents de gain de votre conjoint, même si vous êtes divorcé (si votre mariage a duré au moins 10 ans) ou que votre conjoint est décédé.8
Admissibilité à la sécurité sociale
Alors que les générations passées ont atteint leur pleine éligibilité à la sécurité sociale à 65 ans, toute personne née après 1937 doit respecter les conditions d’éligibilité suivantes:dix
Planifiez votre retraite
Selon l’ Administration de la sécurité sociale (SSA), la sécurité sociale n’a jamais été conçue pour être la seule source de revenu d’un retraité. Le SSA note que «la plupart des conseillers financiers disent que vous aurez besoin d’environ 70% de vos revenus de préretraite pour maintenir confortablement votre niveau de vie avant la retraite. Si vous avez des revenus moyens, vos prestations de retraite de la sécurité sociale ne remplaceront qu’environ 40%. »
La meilleure façon de réussir sa retraite est de prendre les choses en main. Cela signifie s’assurer de profiter d’un 401 (k) ou d’un plan de retraite fiscalement avantageux, si votre employeur en propose un, ainsi que d’investir dans un IRA ou un autre véhicule. Un compte de placement distinct autre que la retraite ou d’autres placements, tels que l’immobilier, sont également utiles.
Une autre bonne raison d’épargner pour votre retraite: dans leur rapport de 2019, les fiduciaires qui gèrent le fonds fiduciaire de l’ assurance-vieillesse et survivants (AVS) prévoient que les réserves de retraite s’épuisent en 2035, alors que les plus jeunes baby-boomers commencent à La sécurité.
Les administrateurs prévoient que le fonds fiduciaire de retraite s’assèche en 2034 et le fonds fiduciaire d’assurance invalidité en 2052. Lorsque les réserves de chaque fonds seront épuisées, les impôts provenant des travailleurs actifs suffiront à payer environ 77% des prestations aux retraités. et 91% des prestations aux bénéficiaires d’invalidité.
La ligne de fond
Bien que la sécurité sociale soit conçue comme un complément au revenu de retraite, une chose est certaine: planifier des moyens supplémentaires de financer votre retraite est une bonne idée. Si vous arrivez à la retraite et que d’autres sources de revenus, telles que la sécurité sociale et les régimes à cotisations définies, sont en mesure de fournir un revenu suffisant, vos économies personnelles s’ajouteront à la combinaison et vous aurez plus d’argent que vous n’en avez besoin.
Si vous arrivez à la retraite et que ces autres sources de revenus ne suffisent pas, vous pourrez également compter sur le pécule que vous avez construit.