Prêt Signature
Qu’est-ce qu’un prêt avec signature?
Un prêt avec signature, également appelé «prêt de bonne foi» ou « prêt de caractère », est un type de prêt personnel offert par les banques et autres sociétés de financement qui ne nécessite que la signature de l’emprunteur et une promesse de payer en garantie. Un prêt de signature peut généralement être utilisé à n’importe quelle fin choisie par l’emprunteur, bien que les taux d’intérêt puissent être plus élevés que d’autres formes de crédit en raison du manque de garantie.
Points clés à retenir
- Un prêt avec signature utilise la signature de l’emprunteur et promet de payer comme seule garantie pour recevoir le prêt.
- Les taux d’intérêt sur les prêts à signature sont généralement plus élevés que ceux des autres formes de crédit en raison du manque de garanties.
- Les prêteurs accordent des prêts de signature s’ils estiment que l’emprunteur a suffisamment de revenus et de bons antécédents de crédit.
Comprendre un prêt avec signature
Pour déterminer s’il convient d’accorder un prêt de signature, un prêteur recherche généralement des antécédents de crédit solides et un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un cosignataire sur le prêt, mais le cosignataire n’est appelé que dans le cas où le prêteur d’origine fait défaut sur les paiements.
Les prêts avec signature sont un type de prêt à terme non garanti. Non garanti fait référence au fait que ces prêts ne sont garantis par aucune forme de garantie physique, contrairement aux prêts hypothécaires et automobiles. La durée signifie que le prêt est amorti sur une période prédéterminée et remboursé en versements mensuels égaux.
Prêt signature vs crédit renouvelable
Les demandes de crédit régulier ou de crédit renouvelable déclenchent normalement un retard de financement pendant que l’institution bancaire ou la société de prêt examine les antécédents de crédit de l’emprunteur et vérifie les qualifications personnelles. En revanche, les fonds obtenus grâce aux prêts de signature sont déposés plus rapidement sur le compte de l’emprunteur, ce qui permet une affectation plus précoce aux besoins financiers.
Dès qu’un prêt de signature est remboursé, le compte est fermé et l’emprunteur doit demander un nouveau prêt s’il a besoin de fonds supplémentaires. En revanche, un compte de crédit renouvelable permet à la partie débitrice de rembourser le prêt et de maintenir la marge de crédit jusqu’à ce que l’emprunteur ou le prêteur choisisse de mettre fin à la relation et de fermer le compte.
Exemples de prêts de signature
Bien que le but et la structure des prêts avec signature n’aient pas changé au fil des ans, les analystes financiers rapportent que le profil de l’emprunteur moyen ayant accès aux prêts avec signature a changé. Dans le passé, les emprunteurs dont la cote de crédit était médiocre avaient tendance à contracter des prêts de signature, mais à mesure que les taux d’intérêt ont baissé et que les maximums de prêts ont augmenté, de nombreux emprunteurs ayant un bon crédit et des revenus élevés se sont également tournés vers ces prêts.
L’ajout d’un cosignataire à un prêt avec signature peut aider un emprunteur ayant un historique de crédit minimal ou un faible revenu.
Ces emprunteurs utilisent des prêts de signature à diverses fins, y compris des améliorations domiciliaires, des dépenses imprévues, des factures médicales, des vacances et d’autres dépenses importantes. Certains emprunteurs utilisent également des prêts de signature pour consolider d’autres dettes.
Disons qu’un emprunteur obtient un prêt de signature avec un taux d’intérêt de 7% pour un montant égal au total des soldes qu’ils détiennent sur les cartes de crédit, avec des taux allant de 12% à 20%. L’emprunteur utilise ensuite le prêt de signature pour rembourser intégralement les cartes de crédit. L’emprunteur réalisera des économies distinctes en remboursant le même montant d’argent à 7% plutôt qu’aux anciens taux plus élevés.
Si vous envisagez de contracter un prêt avec signature, une calculatrice de prêt personnel pourrait être utile pour déterminer le montant mensuel et l’intérêt total correspondant au montant que vous souhaitez emprunter.