Pourquoi obtenir une carte de crédit d’essence?
Les Américains pompent près de 392 millions de gallons d’essence par jour, soit plus d’un gallon pour chaque homme, femme et enfant du pays, selon la US Energy Information Administration. À mesure que le prix de l’essence fluctue, le coût de remplissage du réservoir chaque semaine varie également. En conséquence, les sociétés pétrolières et gazières offrent des cartes de crédit pour le gaz comme moyen de fournir un rabais sur le prix du gaz. Les consommateurs peuvent également utiliser une carte de crédit ordinaire qui offre des remises en argent ou des récompenses pour les achats. Bien que les différentes cartes disponibles soient similaires, elles présentent des différences distinctes entre elles.
Points clés à retenir
- Les sociétés pétrolières et gazières offrent des cartes de crédit pour le gaz comme moyen d’offrir une réduction sur le prix du gaz.
- Les cartes de crédit pour l’essence sont émises en partenariat avec une banque, qui pourrait offrir une réduction sur le prix de l’essence de cinq ou six cents sur chaque gallon.
- Les sociétés de cartes de crédit offrent également des cartes qui remboursent les consommateurs pour les achats, y compris l’essence, qui peuvent aller de 2% à 3%.
Cartes de récompenses avec remise en argent
Sans surprise, les émetteurs de cartes de crédit sont intéressés par une partie de tous ces achats des consommateurs dans les stations-service, c’est pourquoi beaucoup offrent des incitatifs pour que vous utilisiez leur carte à la pompe. Par exemple, de nombreuses cartes de récompenses émises par les grandes banques et portant les logos familiers de Mastercard et Visa offrent désormais des remises en argent sur l’essence.
En règle générale, vous recevrez plus de remise en argent sur vos achats d’essence, qui peuvent aller de 2% à 3%, que sur d’autres achats, qui pourraient être limités à 1%. L’un des avantages des cartes de récompenses est que vous pouvez obtenir une remise en argent sur tous les types d’achats, pas seulement sur l’essence. De plus, vous n’êtes pas limité à une marque de gaz particulière.
Cartes des compagnies pétrolières
Les cartes de crédit pour le gaz sont également émises par des sociétés pétrolières, souvent en partenariat avec une banque. La plupart, sinon la totalité, des grandes compagnies pétrolières les offrent, et certaines ont plus de cartes à choisir que de catégories d’essence. Par exemple, Shell propose généralement plusieurs cartes, deux pour les consommateurs réguliers et trois pour les entreprises qui possèdent plusieurs véhicules.
Les cartes des compagnies pétrolières vous récompensent généralement avec un certain nombre de cents, comme cinq ou six cents, sur chaque gallon d’essence que vous achetez à leurs stations. Par exemple, Exxon offre six cents sur chaque gallon d’essence et a offert un rabais de 10 cents pour les deux premiers mois pour les nouveaux titulaires de carte.
Certains offrent également une remise en argent sur d’autres frais de voyage, tels que la location de voitures, les compagnies aériennes et les hôtels. Ils n’ont généralement pas de frais annuels, mais leurs taux d’intérêt peuvent être élevés par rapport à d’autres types de cartes, souvent supérieurs à 20%. Dans certains cas, les cartes ne peuvent être utilisées qu’à la station-service.
Quel type est le meilleur?
Il est important de se rappeler que, que vous demandiez une carte de crédit traditionnelle ou une carte de crédit d’essence, elles sont toutes deux émises par une banque. Les sociétés pétrolières et gazières n’émettent pas réellement la carte. Au lieu de cela, ils s’associent à une institution financière pour offrir à leurs clients une carte de crédit avec divers avantages dans l’espoir de créer des clients fidèles qui achèteront leur marque d’essence.
La question de savoir si une carte de crédit traditionnelle ou à essence est la meilleure option peut dépendre du montant des achats qui seront effectués en essence par rapport aux autres produits. En outre, les cartes d’essence ont tendance à offrir un bonus d’inscription dans lequel une remise supplémentaire ou plusieurs récompenses sont offertes dans les premiers mois ou jusqu’à un montant d’achat spécifique.
Cartes de crédit d’essence
Par exemple, Exxon Mobil offre six cents le gallon, ce qui correspond à une économie de 3% sur la base d’un prix de l’essence de 2,00 $ le gallon. La carte offre également une remise supplémentaire de 24 cents pour les nouveaux clients sur les achats d’essence au cours des deux premiers mois. La remise de bonus est versée sous forme de crédit sur le relevé une fois que les achats éligibles ont été effectués dans les deux mois suivant la date d’ouverture de la comptabilité. Si vous avez un long trajet, 30 cents de rabais pour les deux premiers mois et six cents par la suite peuvent s’additionner avec le temps.
Shell propose une carte de récompenses pour le carburant – c’est-à-dire les achats d’essence uniquement – et une carte de crédit pour le carburant via Mastercard, qui peut également être utilisée comme carte de crédit pour d’autres achats. Shell offre une remise de 30 cents par gallon pour les cinq premiers pleins et de 10 cents par gallon par la suite. Les deux cartes offrent également 10% sur les premiers 1 200 $ dépensés la première année.
La carte Mastercard Shell offre un rabais supplémentaire de 2% pour les premiers 10 000 $ dépensés dans les stations Shell et un rabais de 1% pour les autres achats par la suite dans les succursales Shell. Cependant, les achats effectués dans des endroits qui vendent du gaz non Shell ne sont pas considérés comme des achats admissibles, ce qui signifie que vous ne bénéficierez d’aucune remise sur ces achats.
Cartes de crédit avec remise en argent
Les cartes de crédit comme Capital One offrent une remise en argent de 1,5% sur tous les achats sans aucune restriction. Pour ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou de mauvais crédit, ils peuvent opter pour la carte de crédit sécurisée de Bank of America, qui est plus facile à approuver car elle nécessite un dépôt de garantie de 300 $ (maximum de 4900 $) pour ouvrir le compte.
La carte Bank of America offre une remise en argent de 3% dans l’une des catégories suivantes de votre choix: essence, restauration, achats en ligne, pharmacies, voyages ou rénovation et ameublement. Vous pouvez changer cette catégorie via leur application mobile. Vous obtiendrez 2% de remise en argent dans les épiceries et les clubs de gros et 1% de remise en argent sur tous les autres achats.
Ce qui est mieux?
Le fait qu’une carte de crédit traditionnelle ou à essence soit meilleure dépendra probablement de la somme d’argent dépensée chaque mois en essence. Les cartes de crédit pour l’essence offrent généralement une remise en argent plus élevée pour les achats d’essence, mais une remise inférieure pour les achats dans d’autres endroits, tels que les supermarchés et les restaurants. Si vous constatez que vous faites beaucoup plus d’achats dans les épiceries et les restaurants par rapport à l’essence, vous pouvez opter pour une carte de crédit traditionnelle avec une fonction de remise en argent cohérente et aucune restriction sur les types d’achats. Cependant, si vous voyagez beaucoup ou avez un long trajet, une carte de crédit d’essence peut être une bonne option.
Si vous avez des antécédents de crédit irréguliers ou médiocres, les cartes de crédit d’essence peuvent être plus faciles à obtenir qu’une carte de crédit bancaire. Cependant, la plupart des cartes de crédit de gaz sont proposées par des banques qui utilisent les mêmes informations de votre rapport de crédit que les banques traditionnelles utilisent pour prendre une décision de crédit. Bien que vous puissiez obtenir une approbation pour une carte de crédit d’essence même avec limite de crédit inférieure pour aider à réduire le risque de non-paiement ou de défaut de paiement de la banque. Une autre option pour ceux qui ont un crédit médiocre est une carte de crédit sécurisée avec une fonction de remise en argent tant que vous avez quelques centaines de dollars qui peuvent être utilisés comme dépôt de garantie.
Quel que soit le type de carte d’essence que vous choisissez, lisez les petits caractères. Certaines cartes peuvent limiter votre remise à un certain nombre de gallons, ce qui les rend moins attrayantes si vous achetez beaucoup d’essence. De plus, gardez à l’esprit que si vous ne payez pas votre solde chaque mois, vos frais d’intérêt pourraient facilement effacer l’argent que vous économisez sur l’essence, et plus encore. En outre, certaines cartes facturent des frais annuels.
Enfin, notez que la meilleure façon d’économiser sur l’essence pourrait être de ne pas utiliser du tout de carte de crédit. Certaines stations vous offriront une réduction encore plus importante si vous payez en espèces à la place.
En bout de ligne
Une carte de récompenses générale qui offre des remises en argent sur l’essence est souvent une meilleure affaire – bien qu’elle puisse être plus difficile à obtenir, en fonction de vos antécédents de crédit – qu’une carte de compagnie pétrolière. Une carte de crédit générale paiera probablement plus de récompenses pour les achats autres que l’essence, mais si vous conduisez beaucoup, une carte de crédit d’essence pourrait en valoir la peine. De plus, payer en espèces pourrait vous faire économiser encore plus dans certaines stations-service.