Dois-je vendre ma maison à la retraite?
Quelle que soit votre vision de la retraite, vous devez vous demander si vous continuerez ou non à vivre dans votre logement actuel. Certains retraités réduisent leurs effectifs dans une maison qui était autrefois pleine d’enfants. D’autres veulent rester pour toujours, si possible, là où ils vivent depuis des décennies. Quelle option vous convient le mieux?
Points clés à retenir
- Vendre alors que le marché est en bonne santé pourrait produire un afflux de fonds nécessaire.
- Se déplacer même sur une petite distance pourrait réduire les impôts fonciers ou rapprocher un retraité des commodités nouvellement souhaitables comme un centre pour personnes âgées.
- Si la valeur nette du logement d’un retraité est faible, il peut réduire ses frais de logement mensuels en vendant puis en louant.
Avantages de vendre votre maison à la retraite
Il y a de nombreuses raisons de mettre une maison en vente. Voici les meilleurs:
Afflux de fonds
De nos jours, de nombreuses personnes prennent leur retraite sans avoir suffisamment d’épargne. Si vous êtes propriétaire de votre maison ou si vous avez beaucoup de valeur nette, et si le marché du logement est sain, la vente pourrait produire les fonds supplémentaires dont vos comptes de retraite ont besoin.
Allégement fiscal
La vente peut également s’accompagner d’un allégement fiscal. «Si vous avez vécu dans votre maison pendant les deux dernières années sur cinq à compter de la date de la vente, vous pouvez exclure jusqu’à 250 000 $ du Carlos Dias Jr., fondateur et associé directeur de Dias Wealth LLC à Lake Mary, en Floride.
Élimination des coûts de maintenance
Les coûts permanents sont une autre considération puisque les maisons sont livrées avec un entretien. Plus votre maison est ancienne, plus elle nécessitera probablement d’entretien. La maison a-t-elle été achetée à l’origine pour répondre aux besoins d’une grande famille? Toutes ces chambres supplémentaires sont-elles désormais utilisées uniquement lorsque des enfants ou des petits-enfants adultes visitent? Plus la maison est grande, plus le coût des impôts fonciers, qui sont les impôts sur les biens immobiliers prélevés par les gouvernements locaux, est élevé. Des fonds de retraite cruciaux sont-ils gaspillés dans une grande maison?
En vieillissant, une maison peut aussi avoir une caractéristique essentielle qui pourrait soudainement devenir un gros problème: les escaliers. Ils peuvent créer des problèmes de mobilité pour les personnes âgées, et des rénovations coûteuses de votre maison pourraient devenir inévitables.
Si votre maison a des escaliers, ils peuvent devenir un défi de mobilité tard dans la vie, nécessitant des rénovations coûteuses.
Acheter votre maison idéale
Pour un retraité, la maison parfaite signifie probablement quelque chose de différent de ce qu’elle voulait dire quand ils étaient plus jeunes. Vous avez peut-être cherché une maison dans le meilleur quartier scolaire ou à proximité d’un lieu de travail, mais vous avez probablement des priorités différentes en tant que retraité (même au point de tout vendre et de déménager à l’étranger). Se déplacer même sur une petite distance pourrait réduire les impôts fonciers ou vous rapprocher de vos petits-enfants ou des commodités nouvellement souhaitables comme un centre pour personnes âgées.
Avantages de rester chez vous à la retraite
Dois-je vendre ma maison et la louer lorsque je prendrai ma retraite – ou pas? Jetons un coup d’œil aux avantages de rester sur place.
Rester peut être moins cher que louer
Après la vente d’une maison, les prochaines étapes les plus probables consistent à louer ou à acheter une maison de petite taille. Les acheteurs peuvent payer comptant, mais les locataires paient avec un flux mensuel d’argent qu’ils ne récupéreront jamais. Rester chez vous, même avec tous les frais, peut être moins cher à long terme que la location.
Cela dépend en grande partie du montant de la valeur nette de votre maison ou du fait que vous ayez un prêt hypothécaire sur la maison. Si vous êtes loin de rembourser l’hypothèque et de devenir propriétaire de la maison, vous pourriez réduire vos paiements en vendant votre maison, puis en en louant une autre. Rappelez-vous également que tout l’entretien et éventuellement certains des services publics sont souvent inclus dans le loyer.
D’un autre côté, si votre maison prend de la valeur, cela vaut peut-être la peine de s’y accrocher. Un agent immobilier peut donner un avis sur le marché local du logement.
Avantages psychologiques
Les raisons non financières de rester peuvent être fortes. Le sens de la famille inhérent à une maison après des années à élever des enfants peut jouer un rôle important dans la façon dont vous souhaitez vivre à la retraite. Il n’y a rien de mal à cela, pourvu que les ressources financières soient là.
«Dans de nombreux cas, il est judicieux sur le plan financier pour les retraités de réduire leurs effectifs, car cela élimine les coûts d’entretien et les paiements de loyer ou d’hypothèque plus élevés», déclare Matt Cosgriff, planificateur financier agréé et consultant en retraite chez BerganKDV. «C’est un gros plus pour les retraités qui comptent maintenant sur leurs avoirs de retraite pour financer leurs dépenses.»
Cosgriff ajoute ce qui suit:
La décision, cependant, n’est pas toujours facile, car de nombreux retraités ont des années, voire des décennies, de souvenirs attachés à leur domicile. Pour aider à surmonter cet obstacle, il est important que les retraités se concentrent sur les avantages de la réduction des effectifs, qui comprennent plus de temps pour pouvoir passer avec leurs proches et une hypothèque ou un loyer mensuel moins élevé.
La ligne de fond
Lorsqu’il s’agit d’une maison, la planification de la retraite ne dépend pas d’une seule réponse, mais d’une situation financière individuelle et spécifique. Trouvez un conseiller financier ou un planificateur de confiance qui connaîtra les questions à poser et vous aidera à réfléchir aux problèmes et à faire le calcul.